Swissquote Erfahrungen 2023: Review & Test
Wir haben Swissquote getestet und zeigen dir in diesem Erfahrungsbericht, wie du einfach und kostengünstig Aktien und sonstige Finanzprodukte handeln kannst.
Review-Übersicht: Erfahrungen
1. Einleitung
Die Suche nach einem Broker für dein Aktiendepot kann mühsam sein. Die Auswahl ist begrenzt und die Gebühren sind meist hoch. Da kommt Swissquote ins Spiel: Swissquote ist ein Online-Broker, dank welchem du die ganze Produktpalette an Finanzprodukten, wie Aktien, ETFs, Fonds, Derivate, Optionen, Futures und Kryptowährungen per App oder am Computer handeln kannst.
Warum du dich fürs Investieren interessieren solltest:
Der Respekt vor Aktien ist in der Schweiz weit verbreitet. Gemäss einer Befragung sind lediglich 26% der Befragten in Aktien investiert. Interessant: Je vermögender, desto eher ist Geld in Aktien angelegt. Wenn du wissen willst, wieso Investieren so wichtig ist und wie Anlegen im Grundsatz funktioniert, empfehlen wir dir diesen Blog: «Geldanlage ohne Aktien – das solltest Du Dir nochmals gut überlegen!»
2. Was Swissquote dir bietet
Swissquote ermöglicht es dir, einfach und bequem von Zuhause aus die gewünschten Finanzprodukte für verhältnismässig tiefe Gebühren zu kaufen oder zu verkaufen. Deine Transaktionen kannst du entweder mittels der Desktop-Version oder per App ausführen. Die Desktop-Tradingoberfläche bietet sehr viele nützliche Funktionen, die dich anfangs jedoch auch etwas überfordern könnte. Dies ist aber überhaupt kein Problem – du musst nicht von Anfang an alle Funktionen verstehen. Swissquote wird sowohl den Bedürfnissen des Trading-Anfängers wie auch den Bedürfnissen eines Profi-Traders gerecht.
Swissquote ist führend im Bereich der Finanzdienstleistungen und des Online-Tradings in der Schweiz.
Das Unternehmen wurde im Jahr 1990 von Marc Bürki und Paolo Buzzi gegründet und ist seit dem 29. Mai 2000 an der Schweizer Börse kotiert. Falls du Swissquote nicht nur als Broker verwenden möchtest, sondern auch direkt am zukünftigen Erfolg von Swissquote partizipieren willst, kannst du dir Aktien von Swissquote ins Depot holen. Der Hauptsitz befindet sich in der waadtländischen Gemeinde Gland. Weitere Standorte befinden sich in Zürich, Bern, Dubai, Malta, London und Hong Kong. Swissquote beschäftigt derzeit über 1'000 Mitarbeitende. Seit der Gründung steht Swissquote für Innovation und Technologie, mittlerweile ist Swissquote die wichtigste Online-Bank der Schweiz. Sie führt Konten in verschiedenen Währungen, verwahrt Wertschriften, erteilt Lombardkredite, bietet die Anlage von liquiden Mitteln in Festgeldern und Geldmarktfonds und auch Kreditkarten an.
Swissquote bietet eine sehr breite Produktpalette und viele verschiedene Handelsplätze. Das Angebot an Finanzprodukten lässt praktisch keine Wünsche offen. Dank den vielen professionellen Selektions- und Analysetools und einem breiten Informationsangebot ermöglicht Swissquote dir die unabhängige und individualisierte Suche nach geeigneten Anlageprodukten. Die Plattform dient dir als Informationsquelle in Echtzeit und ermöglicht es dir so, jederzeit auf den Finanzmärkten zu agieren.
3. Ist Swissquote sicher?
Es muss zwischen dem Barguthaben auf deinem Konto sowie den Anlagen unterschieden werden. Die Swissquote Bank verfügt über eine eigene Banklizenz und wird von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) reguliert. Dein liquides Vermögen unterliegt also der Schweizer Einlagensicherung und ist im Konkursfall somit bis zu einem Betrag von CHF 100’000 geschützt. Zudem betreibt Swissquote keine Wertpapierleihe, deine Wertpapiere sind somit also ebenfalls zu jeder Zeit sicher verwahrt.
Dies sagt aber nichts über den Wert deiner Wertpapiere aus. Selbstverständlich kann sich der Wert eines Finanzprodukts, wie beispielsweise einer Aktie, auch verringern. Du musst dir somit also bewusst sein, dass jede Geldanlage mit einem gewissen Risiko verbunden ist. Investiere nur jene Mittel, auf die du nicht zur Bestreitung deines Lebensunterhalts angewiesen bist und welche du somit längerfristig an den Finanzmärkten investiert lassen kannst. Investiere zudem nur in Finanzprodukte, die du verstehst. Für den Anfang bietet sich somit beispielsweise ein Investment in Aktien solider Unternehmen oder ETFs an. Von riskanteren Finanzinstrumenten, wie Derivaten, Optionen oder Futures solltest du erstmal absehen.
4. Swissquote Gebühren
Die Gebühren sind ein wichtiges Kriterium bei der Wahl deines Brokers. Swissquote bietet für die Schweiz verhältnismässig günstige Gebühren. Du bezahlst einerseits eine Depotgebühr, die sich an deinem investierten Kapital bemisst. Diese beträgt 0.025% pro Quartal, somit also 0.1% im Jahr. Es besteht jedoch eine Mindestgebühr von CHF 15 im Quartal bzw. CHF 60 im Jahr. Bei einem Depotwert von unter CHF 60’000.- werden demnach mehr als 0.1% fällig. Nach oben ist die Gebühr bei CHF 50 pro Quartal bzw. CHF 200 pro Jahr gedeckelt. Bei einem Depotwert über CHF 200'000 sinkt die durchschnittliche Depotgebühr also unter 0.1%. Auf Guthaben, die nicht investiert sind, fallen keine Gebühren an. Auch für das verwahren von Kryptowährungen werden keine Gebühren fällig.
Beim Erwerb sowie dem Verkauf von Finanzprodukten fallen ebenfalls Gebühren an. Diese variieren je nach Produkt und Transaktionsbetrag. Eine detaillierte Übersicht findest du hier. Grundsätzlich gilt: Je höher die Investitionsbeträge, desto attraktiver die Gebühren, da sie prozentual weniger vom Gesamtbetrag ausmachen.
Eine Ausnahme davon macht Swissquote bei den sog. ETF Leaders. Beim Handel mit ETFs über die Schweizer Börse SIX bezahlst du CHF 9 Pauschalgebühr, unabhängig davon, wie hoch das Handelsvolumen ist. Gebührentechnisch lohnt es sich also, wenn du jeweils einen gewissen Betrag ansparst und dann einen höheren Betrag investierst.
Für den Handel mit Aktien starten die Gebühren bei CHF 9 (für Transaktionen bis CHF 500), für Transaktionen bis CHF 2'000 bezahlst du CHF 20 und für Transaktionen bis CHF 10'000 CHF 30 Gebühren. Wie du siehst, lohnt es sich auch hier, lieber einmal einen höheren Betrag zu investieren als zweimal einen tieferen. Zur Abgeltung der zur Verfügung gestellten Echtzeitdaten wird für jede Transaktion zudem ein Zuschlag von CHF 0.85 verrechnet. Beim Handel mit inländischen Wertpapieren fällt jeweils noch die Stempelsteuer in Höhe von 0.075% an. Bei ausländischen Wertpapieren beträgt die Stempelsteuer 0.15%. Diese Steuer fällt bei allen Brokern in der Schweiz an und muss von diesen an die Eidgenössische Steuerverwaltung abgeliefert werden.
Für den Handel mit Kryptowährungen berechnet Swissquote bis zu einem Transaktionsvolumen von CHF 9'999 eine Gebühr von 1%. Danach sinken die Gebühren auf 0.75% bzw. 0.5% (bis zu einem Transaktionsbetrag von CHF 49'999, bzw. über CHF 50'000).
5. Swissquote Wechselgebühren
Falls du Finanzprodukte erwerben möchtest, die in einer Fremdwährung gehandelt werden, musst du Franken in die entsprechende Währung umtauschen. Für die Hauptwährungen betragen die Wechselgebühren 0.95%. Bei der Depoteröffnung werden automatisch Verrechnungskonten in CHF, EUR und USD eröffnet. Dies ist sehr praktisch, da Dividendeneingänge in Fremdwährungen gleich auf das entsprechende Konto gebucht werden. Selbstverständlich kannst du auch Fremdwährungsguthaben direkt auf die entsprechenden Verrechnungskonten überweisen, um so die Wechselgebühren zu sparen.
6. Unser Fazit
Swissquote ist der bekannteste Online-Broker der Schweiz und bietet eine in der Schweiz regulierte Handelsplattform. Verglichen mit anderen Schweizer Banken sind die Gebühren attraktiv und transparent. Ausserdem handelt es sich bei Swissquote um eine Schweizer Bank und nicht einen ausländischen Broker. Swissquote ist der ideale Anbieter, wenn du dir langfristig ein diversifiziertes Depot aufbauen willst. Bei Swissquote bekommst du eine riesige Auswahl an Finanzprodukten zu fairen Preisen und mit mit schweizerischen Sicherheitsstandards.
Mit unserem Swissquote Gutscheincode MKT_BECOMEWEALTHY erhältst du zudem einen Trading Credit in Höhe von CHF 100, mit welchem du deine ersten Käufe tätigen kannst.
Solltest du noch unsicher sein, so kannst du Swissquote ohne Einsatz von Geld unverbindlich testen. Swissquote bietet hierzu einen Demo-Account an, mit dem du alle Produkte fiktiv handeln kannst. Du kannst den Markt eine Weile beobachten und Erfahrungen zu Swissquote sammeln, ohne Angst zu haben, «echtes» Geld zu verlieren.
