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The Best Free Credit Cards in Switzerland: Comprehensive Comparison 2024

Comparison of the Best Free Credit Cards in Switzerland: No Annual Fee Credit Cards Reviewed

Beste Gratis Kreditkarte Schweiz_Vergleich .webp

Tested providers

Migros Cumulus Kreditkarte_Logo.png
Certo! Kreditkarte_Logo.png
Manor Kreditkarte_Logo.png
Coop Supercard Kreditkarte_Logo.png
IKEA Kreditkarte_Logo.png
Swisscard Cashback Cards Kreditkarten_Logo.png
Swissquote_Logo.png

Winner

Swisscard Cashback Cards Kreditkarten_Logo.png
Swissquote_Logo.png
Winner Award

5/5

30.9.24

In our analysis, we compared the best free credit cards in Switzerland. The best free credit cards not only charge no annual fees but also offer attractive cashback and bonus programs.

Swisscard Cashback Cards

Card duo (Amex + Visa or Mastercard)

Excellent – 1st place

average rating is 5 out of 5

5

Rating of Cashback Cards

The free cashback cards are test winners thanks to the best cashback conditions.

Winner Award Test Winner 1

Purchases Switzerland 🇨🇭Online / Store

Free of charge

Cashback (money back) / Bonus💰

1% cashback on all purchases with Amex (0.25% with Visa or Mastercard)

Cards

Mobile Payment

Annual fee

Free of charge

Purchases abroad 🌍Online / Store

2.5% processing fee + exchange rate surcharge

poinz credit cards

Poinz credit cards

Card duo (Amex + Visa)

Joint test winner

average rating is 5 out of 5

5

Rating of Poinz credit cards

The poinz credit cards offer the same conditions as the Cashback Cards (also issued by Swisscard).

Winner Award Test Winner 2

Purchases Switzerland 🇨🇭Online / Store

Free of charge

Cashback (money back) / Bonus💰

1% cashback on all purchases with Amex (0.25% with Visa)

Cards

Mobile Payment

Annual fee

Free of charge

Purchases abroad 🌍Online / Store

2.5% processing fee + exchange rate surcharge

IKEA Family credit card

IKEA Family credit card

Mastercard

Good - 2nd place

average rating is 4.7 out of 5

4.7

Rating of the IKEA Family credit card

The IKEA credit card offers very good conditions for IKEA purchases. However, points are only credited as IKEA vouchers.

Purchases Switzerland 🇨🇭Online / Store

Free of charge

Cashback (money back) / Bonus💰

1 IKEA point per CHF 1 spent (2 points at IKEA).

Cards

Mobile Payment

Annual fee

Free of charge

Purchases abroad 🌍Online / Store

1.5% processing fee + exchange rate surcharge

No welcome offer

Certo credit card, Certo! One Mastercard World

Certo! credit card

Mastercard

3rd place

average rating is 4.5 out of 5

4.5

Rating of the Certo credit card

Certo! also offers cashback. However, the conditions are generally less attractive at 0.33% compared to the test winners.

Purchases Switzerland 🇨🇭Online / Store

Free of charge

Cashback (money back) / Bonus💰

0.33% cashback on all purchases (1% at 3 selected shops)

Cards

Mobile Payment

Annual fee

Free of charge

Purchases abroad 🌍Online / Store

1.5% processing fee + exchange rate surcharge

Manor credit card, Manor World Mastercard

Manor credit card

Mastercard

4th place

average rating is 4.2 out of 5

4.2

Rating of the Manor credit card

The Manor credit card can only keep up with the conditions in its own shops and points can only be used as a Manor discount.

Purchases Switzerland 🇨🇭Online / Store

Free of charge

Cashback (money back) / Bonus💰

1 Manor point per CHF 2 spent (2 points at Manor).

Cards

Mobile Payment

Annual fee

Free of charge

Purchases abroad 🌍Online / Store

1.5% processing fee + exchange rate surcharge

No welcome offer

Coop Supercard credit card

Coop Supercard credit card

Mastercard or Visa

5th place

average rating is 4 out of 5

4

Rating of the Supercard credit card

At Coop, you also get 1 point per 1 CHF (= 1%) in their own stores, but only 1 Superpoint per 3 CHF (= 0.33%) outside of their own stores.

Purchases Switzerland 🇨🇭Online / Store

Free of charge

Cashback (money back) / Bonus💰

1 Superpoint per CHF 3 spent (at Coop 1 point per CHF 1).

Cards

Mobile Payment

Annual fee

Free of charge

Purchases abroad 🌍Online / Store

1.5% processing fee + exchange rate surcharge

No welcome offer

Migros Cumulus credit card

Migros Cumulus credit card

Visa

6th place

average rating is 4 out of 5

4

Rating of the Cumulus credit card

Migros offers 1 point per CHF 1 (= 1%) in its own shops and only 1 Cumulus point per CHF 3 (= 0.33%) outside.

Purchases Switzerland 🇨🇭Online / Store

Free of charge

Cashback (money back) / Bonus💰

1 Cumulus point per CHF 3 spent (at Migros 1 point per CHF 1).

Cards

Mobile Payment

Annual fee

Free of charge

Purchases abroad 🌍Online / Store

Exchange rate surcharge

No welcome offer

Welche ist die beste gratis Kreditkarte in der Schweiz? Der ultimative Vergleich 2024

Beste gratis Kreditkarte Schweiz Vergleich

100 Franken und mehr zahlen viele Schweizerinnen und Schweizer jedes Jahr für ihre Kreditkarte. Viele Nutzer zahlen damit deutlich zu viel für ihre Kreditkarte, obschon es Gratis-Kreditkarten gibt, die der teuren Konkurrenz in nichts nachstehen. Wir haben die besten und führenden Gratis-Kreditkarten getestet. Testsieger sind die Cashback Cards von Swisscard und die poinz Kreditkarten.

 

📖 Übersicht

 

🏆 Beste Gratis-Kreditkarten 2024

Testsieger sind die 

  • Cashback Cards von Swisscard 🥇

  • Poinz Kreditkarten 🥇

Beide Karten werden von Swisscard herausgeben. Beide Testsieger bieten ein kostenloses Kartenduo bestehend aus einer American Express + einer Visa oder Mastercard. Und beide Karten bieten einen hohen Cashback von bis zu 1%, womit die Karten die beste Wahl für Einkäufe in der Schweiz sind.

Und welcher Testsieger passt zu mir – Cashback Cards vs. poinz Kreditkarten?

Der einzige Unterschied zwischen den beiden Testsiegern: Bei den Cashback Cards wird der Cashback 1x jährlich deiner Kreditkartenrechnung gutgeschrieben. Bei den poinz Karten erhältst du deinen Cashback in der poinz App, wo du flexibel über dein Cashback-Guthaben verfügen kannst. Damit eignen sich die Cashback Cards für alle, die eine voll automatisierte Lösung wünschen und die Poinz Kreditkarten für all jene, die eine flexiblere Cashback-Lösung bevorzugen.

 

Willkommensangebot 🚀 

Mit den Testsiegern haben wir für euch Willkommenskonditionen vereinbart und auch Certo! bietet einen Willkommensbonus:

 

☝️ Der Test auf einen Blick

  • 📋 Testkriterien: Alle getesteten Karten sind kostenlos – verrechnen also keine Jahresgebühr. Damit gehören alle getesteten Karten per se schon zu den attraktiveren Kreditkarten der Schweiz. Für den Testsieg ist somit das Bonusprogramm entscheidend – umso attraktiver und grosszügiger das Bonusprogramm, umso attraktiver die Karte. Alle Kreditkarten im Test bieten Bonusprogramme. Es kann zwischen zwei Bonustypen unterschieden werden:

    • Cashback: Bei jeder Transaktion bekommst du Geld als Guthaben zurückerstattet. Du profitierst also bei jedem Einkauf gewissermassen von einem «Rabatt». 

    • Bonuspunkte: Karten von Detailhändlern wie Manor oder Migros bieten Bonuspunkte, die du als Guthaben oder Rabatt in den Geschäften der Kartenanbieter einsetzen kannst. Im Vergleich zu Cashback kannst du somit weniger flexibel über deinen Bonus verfügen.

  • 🏆 Testsieger und damit die besten gratis Kreditkarten der Schweiz sind die Cashback Cards und die poinz Kreditkarten. Die Karten bieten die besten Cashback-Konditionen der Schweiz: 1% mit American Express und 0.25% mit Visa oder Mastercard. Und anstelle von Punkten oder anderen Prämien erhältst du bei jedem Einkauf Geld zurück, womit du bei der Einlösung des Guthabens nicht an bestimmte Geschäfte gebunden bist.

  • 👀 Warum zwei Testsieger? Dass die beiden Karten gleichauf sind, ist kein Zufall: Beide Karten werden von Swisscard herausgegeben und bieten die gleichen Konditionen. Nur bei der Auszahlung des Cashbacks gibts Unterschiede: Die Cashback Cards schreiben dir den Cashback einmal jährlich deiner Kreditkartenrechnung gut, während du bei poinz in der poinz App flexibel über dein Cashback Guthaben verfügen kannst.

  • 2️⃣ Was ist ein Kartenduo? Beide Karten kommen als Kartenduo bestehend aus einer American Express und zusätzlich einer Visa oder Mastercard. Mit AMEX gibts 1% Geld zurück bei jedem Einkauf, während es bei der Mastercard bzw. Visa 0.25% Cashback sind. Dank dem Kartenduo kannst du sicher sein, dass mindestens eine deiner Karten stets akzeptiert wird.

  • 💳 Wo wird American Express in der Schweiz akzeptiert? AMEX wird in der Schweiz vor allem in kleineren Geschäften nicht immer akzeptiert, während du in Geschäften wie Migros, Coop, Denner, Manor, Interdiscount, McDonalds, Dosenbach, SBB, Landi, Otto’s, Burger King, kkiosk, IKEA, JUMBO, Ruedi Rüssel Tankstellen, Digitec/Galaxus, Zalando, Booking.com und vielen mehr problemlos mit AMEX bezahlen kannst.

 

Das Wichtigste über gratis Kreditkarten

  • Bei Gratis-Kreditkarten fallen keine Jahresgebühren an.

  • Damit eine kostenlose Kreditkarte wirklich kostenlos bleibt, solltest du auf Bargeldbezüge, Papierrechnungen, Auslandstransaktionen und Teilzahlungen verzichten.

  • Teure Karten (z.B. Gold- und Platinum-Karten), die Ver­si­che­rungen und andere Leistungen enthalten, lohnen sich meist nicht.

💡 Tipp: Mit Cumulus-Karte & Co. doppelt profitieren

Sofern du Bonuskarten wie Supercard, Lidl Plus, Manor oder Cumulus nutzt, kannst du doppelt profitieren. Sammle Bonuspunkte und zusätzlich Cashback. Mit der Zeit kommt ohne Aufwand eine schöne Summe zusammen.

Beispiel: Migros Wocheneinkauf in Höhe von CHF 100 bezahlt mit poinz Kreditkarte:

  • 1% Kreditkarten-Cashback: 1% von CHF 100 = CHF 1

  • 100 Cumulus Punkte im Wert von CHF 1 


Übersicht der getesteten gratis Kreditkarten

In diesem Vergleich analysieren wir die führenden gratis Kreditkarten der Schweiz. Alle getesteten Anbieter werden in der Schweiz herausgegeben und bieten Bonusprogramme. Folgende kostenlosen Kreditkarten haben wir verglichen:


Swisscard Cashback Cards – 🥇 Become Wealthy Empfehlung

Die Cashback Cards bestehen aus einem Kartenduo (American Express sowie wahlweise eine Mastercard oder Visa Kreditkarte). Die Kreditkarten sind dauerhaft kostenlos und man erhält bei jedem Einkauf dank Cashback Geld zurück.

Mit der Amex erhältst du bei jeder Zahlung Cashback in Höhe von 1%. Wenn du mit der Visa bzw. Mastercard bezahlst gibt es 0.25% Cashback. Der gesammelte Cashbackbetrag wird einmal im Jahr automatisch auf dein Kartenkonto gutgeschrieben.

Dank Startpromotion bekommt man mit dem Code CB50BeWE zudem einen Startbonus von CHF 50 und 5% Cashback in den ersten 3 Monaten (bis max. CHF 100). Mit diesem Angebot haben die Cashback Cards von Swisscard das Maximal-Rating erreicht.

Swisscard Cashback Cards

Poinz Kreditkarten – 🥇 Become Wealthy Empfehlung

Auch die poinz Kreditkarten werden von Swisscard herausgegeben und bestehen aus einem Kartenduo (American Express sowie einer Visa Kreditkarte). Die Kartenkonditionen sind gleich wie bei den Cashback Cards. Die Kreditkarten sind ebenfalls dauerhaft kostenlos und man erhält auch hier dank Cashback Geld zurück.

Du erhältst 1% Guthaben bei Einkäufen mit der American Express sowie 0.25% Swiss Loyalty Guthaben mit der Visa. Das Guthaben wird im Unterschied zu den «Cashback Cards» in der poinz App verwaltet. Entweder kann das Guthaben gegen Gutscheinkarten eingetauscht oder ab einem Guthaben von 100 Franken direkt auf das Bankkonto ausbezahlt werden.

Und dank dem Willkommensangebot bekommt man mit dem Code BW80-YKGU oder über den Gutschein-Link einen Startbonus von CHF 80 und 3% Cashback in den ersten 3 Monaten (bis max. CHF 100).

poinz Kreditkarten

IKEA Kreditkarte

Kreditkarte ohne Jahresgebühr, mit welcher du bei jeder Nutzung IKEA Punkte sammelst. Man erhält einen IKEA Punkt je einen Franken Umsatz (bei IKEA sind es 2 Punkte pro CHF  1 Umsatz). Quartalsweise gibt es je 500 Punkte einen 5 Franken IKEA Gutschein.

IKEA Family Kreditkarte

Certo! Kreditkarte

Bei Certo! handelt es sich um eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr, mit welcher man bei jeder Nutzung Geld zurückerhält. Du erhältst 1% Cashback bei drei ausgewählten Händlern, sonst gibt es 0.33% Cashback. Der gesammelte Cashback-Betrag wird alle drei Monate automatisch deiner Kreditkartenrechnung gutgeschrieben.

Certo! bietet bei der Benutzung des Gutschein-Links überdies CHF 50 Startguthaben.

Certo! Kreditkarte

Manor Kreditkarte

Kreditkarte ohne Jahresgebühr, mit welcher man bei jeder Nutzung Manor Punkte sammelt. Man erhält einen Punkt je CHF 2 Umsatz ausserhalb von Manor sowie zwei Punkte je Franken Umsatz bei Manor. Punkte können ab 500 Punkten für Einkäufe bei Manor eingelöst werden. 500 Punkte haben einen Wert von CHF 5. Die Punkte verfallen nach zwei Jahren.

Manor Kreditkarte

Coop Supercard Kreditkarte

Kreditkarte ohne Jahresgebühr, mit welcher man bei jeder Nutzung Coop Superpunkte sammelt. Man erhält einen Coop Superpunkt pro CHF 3 Umsatz ausserhalb der Coop Gruppe und einen Superpunkt pro CHF 1 Umsatz in Coop Geschäften. Das Superpunkt-Guthaben müssen in der Coop-Gruppe eingelöst werden. 100 Punkte haben den Wert von 1 Franken.

Coop Supercard Kreditkarte

Migros Cumulus Kreditkarte

Kreditkarte ohne Jahresgebühr, mit welcher man für jede Nutzung Migros Cumuluspunkte erhält. Man erhält einen Cumulus Punkt pro CHF 3 Umsatz ausserhalb der Migros. Bei Migros selbst erhält man einen Cumulus Punkt pro CHF 1 Umsatz. Die Cumulus-Punkte müssen in der Migros-Gruppe eingelöst werden. 100 Punkte haben den Wert von 1 Franken.

Migros Cumulus Kreditkarte

Amex, Visa oder Mastercard?

Amex vs. Visa vs. Mastercard

Visa, Mastercard und Amex sind die grössten Anbieter von Kreditkarten in der Schweiz und Europa. Ob auf deiner Karte das Logo von Visa, Mastercard oder Amex prangt, hat keinen Einfluss auf die Gebühren und Leistungen der Karte, da die Banken bzw. Herausgeber über die Konditionen bestimmen. Unterschiede gibt es einzig bei der schweiz- bzw. weltweiten Akzeptanz der Karten.

In der Schweiz werden Mastercard und Visa von fast allen Händlern akzeptiert. Amex und Diners sind ebenfalls verbreitet, werden aber insbesondere von kleineren Händlern (z.B. Cafés) teils nicht akzeptiert. Allerdings kommen die Karten von Amex in der Schweiz meist als Kartenduo-Angebot –also in Kombination mit einer Visa oder Mastercard. Damit hat man die bestmögliche Abdeckung.

Akzeptenz American Express in der Schweiz

Hier eine Auswahl bekannter Geschäfte, die Amex akzeptieren: Coop, Migros, Manor, IKEA, Tchibo, Denner, Digitec Galaxus, Fust, Interdiscount, McDonalds, Dosenbach, Landi, Shell, Ruedi Rüssel Tankstellen, Otto’s, kkiosk, Burger King, Jumbo, SBB, Sunrise, Apple, H&M, MediaMarkt, Zalando und viele mehr.


Warum gratis Kreditkarten oft die beste Wahl sind

In der Schweiz sind rund 8.5 Millionen Kreditkarten im Umlauf. Für die meisten erhältlichen Kreditkarten musst du eine Jahresgebühr bezahlen – typischerweise 100 Franken und aufwärts. Solche Karten lohnen sich aber nur dann, wenn die Vorteile der Karte die Kosten überwiegen. 

Wir empfehlen bei der Auswahl der passenden Kreditkarte vor allem auf die Gebühren und Cashback- bzw. Bonusprogramme zu schauen. Lass dich nicht von Goldkarten oder speziellen Zusatzleistungen wie Versicherungen blenden. Für die meisten Nutzer werden Gratis-Kreditkarten die beste Wahl sein. Das gilt umso mehr, weil die besten Gratis-Kreditkarten der Schweiz mit starken Bonus- und Cashbackprogammen überzeugen können.

Wenn du aktuell für deine Karten Fixkosten in Form von Jahresgebühren bezahlen musst, solltest du dir überlegen, ob sich die Kosten für dich rechtfertigen. Viele Kunden zahlen für ihre Kreditkarte nur deshalb Gebühren, weil sie die Karte aus Bequemlichkeit bei ihrer Hausbank bezogen haben. Da Banken um die Bequemlichkeit ihrer Kunden wissen, verlangen auch die meisten Schweizer Banken selbst für ihre Standardkreditkarten eine Jahresgebühr. Noch teurere Gebührenfallen drohen bei Gold- und Platinkarten, da viele Nutzer die beworbenen Vorteile kaum je ausschöpfen.


Und wie sieht es mit den Kreditkarten-Gebühren aus?

Alle getesteten Kreditkarten verlangen für ihr Kreditkartenangebot keine Jahresgebühren. Jahresgebühren sind Fixkosten, die durch Prämien- und andere Vorteilsprogramme nur selten wett gemacht werden können. Deshalb empfiehlt sich für die meisten Kreditkartennutzer eine Gratis-Kreditkarten. Neben den Jahresgebühren gibt es andere Gebühren, die du vermeiden solltest, damit deine Karte für dich gratis bleibt.

Kreditkartengebühren im Vergleich:


Swisscard Cashback Cards

Cashback Cards

poinz Kreditkarten

Poinz

IKEA Family Kreditkarte

IKEA

Certo Kreditkarte

Certo!

Manor Kreditkarte

Manor

Coop Supercard Kreditkarte

Coop Supercard

Migros Cumulus Kreditkarte

Migros Cumulus

Jahresgebühr

CHF 0

CHF 0

CHF 0

CHF 0

CHF 0

CHF 0

CHF 0

Bezahlen in CHF in der Schweiz (gilt auch für Online-Einkäufe)

CHF 0

CHF 0

CHF 0

CHF 0

CHF 0

CHF 0

CHF 0

Bezahlen in Fremdwährungen in der Schweiz & im Ausland (gilt auch für Online-Einkäufe)

2.5% + Wechselkursaufschlag

2.5% + Wechselkursaufschlag

1.5% + Wechselkursaufschlag

1.5% + Wechselkursaufschlag

1.5% + Wechselkursaufschlag

1.5% + Wechselkursaufschlag

Wechselkursaufschlag (aber keine Bearbeitungsgebühr)

Bargeldbezug in CHF in der Schweiz

4% (mind. 10.-)

4% (mind. 10.-)

3.75% (mind. 10.-)

3.75% (mind. 10.-)

4% (mind. 10.-)

3.75% (mind. 10.-)

2.5% (mind. 5.-)

Bargeldbezug im Ausland

4% (mind. 10.-)

4% (mind. 10.-)

3.75% (mind. 10.-)

3.75% (mind. 10.-)

4% (mind. 10.-)

3.75% (mind. 10.-)

2,5%, mind. 10.- (2 x pro Jahr bis 500.- inklusive)

Ersatzkarte bei Verlust, Defekt, Diebstahl

CHF 25

CHF 25

CHF 20

CHF 20

CHF 20

CHF 0

CHF 20

Papierrechnung (e-Rechnung gratis)

CHF 1.95

CHF 1.95

CHF 2.5

CHF 2.5

CHF 2.5

CHF 1.95

CHF 2

Teilzahlung (Jahreszins)

14%

14%

13.95%

13.95%

14%

14%

9.4%


Gratis Kreditkarte – wie ist das möglich und wie bleibt meine Karte wirklich kostenlos?

Du fragst dich bestimmt, wie eine Kreditkarte kostenlos angeboten werden kann. Um diese Frage zu beantworten, musst du verstehen, wie Kreditkartenanbieter Geld verdienen.

Gratis-Kreditkarte bedeutet, dass keine Jahresgebühren anfallen. Daneben können aber durchaus Gebühren berechnet werden, wie die obige Tabelle gezeigt hat. Wichtig ist, dass diese weiteren Gebühren auch bei kostenpflichtigen Karten zu beachten sind, womit diese noch teurer werden.

Wenn du die obigen Gebühren kennst und vermeidest, bleibt deine Kreditkarte auch wirklich kostenlos und du dank Cashback und Bonuspunkten machst du unter dem Strich sogar ein Plus.

  • Bearbeitungsgebühren + Wechselkursaufschläge bei Auslandszahlungen: Im Ausland bzw. bei Einkäufen in Fremdwährung verrechnen praktisch alle Anbieter Bearbeitungsgebühren und Wechselkursaufschläge (i.d.R. 2% bis 5% aufwärts). Speziell die Wechselkursaufschläge sind sehr intransparent, da nur schwer ersichtlich ist, welcher Kurs bei deiner Zahlung verwendet wurde – der Aufschlag ist die Differenz zwischen dem Kurs, den du auf Google findest und dem Kurs, der dein Kreditkartenanbieter dir tatsächlich weitergibt. Nutze deshalb im Ausland wenn immer mögliche eine Debitkarten von Neobanken wie beispielsweise neon, die keine Bearbeitungsgebühren berechnen und attraktive Wechselkurse bieten.

  • Hohe Zinsen bei Teilzahlung: Bei einer Kreditkarte werden dir die angesammelten Einkaufsbeträge einmal monatlich berechnet. Hierbei hast du die Möglichkeit, die Rechnung in Raten zu begleichen anstatt voll zu bezahlen. Hierfür wird ein hoher Kreditzins berechnet (i.d.R. 12 - 14 %). Zahle deine Kreditkartenrechnung deshalb nicht in Raten, sondern stets pünktlich und vollständig. Richte hierfür ein LSV-Auftrag oder eine Dauergenehmigung im eBill ein, damit du nicht mehr selbst daran denken musst.

  • Bargelbezugsgebühren im In- und Ausland: Mit einer Kreditkarte sollte kein Geld abgehoben werden, da hierfür meist hohe Gebühren berechnet werden. Nutze für Bargeldbezüge deine Debit- bzw. Bankkarte.

  • Gebühren für Papierrechnung: Wie bereits in vielen Bereichen üblich verlangen auch viele Kreditkartenanbieter für die Papierrechnung eine Gebühr. Nutze deshalb die elektronische Rechnungsfunktion (z.B. eBill, Rechnung per E-Mail oder App).


Selbst wenn du alle diese Kosten vermeidest und dank Bonusprogrammen sogar noch ein Plus machst, verdienen die Kreditkartenherausgeber noch Geld. Bei jeder Zahlung muss der Händler bzw. das Geschäft im dem du einkauft eine Gebühr an das Kreditkartenunternehmen entrichten. Der Händler bezahlt also eine Gebühr für die Zahlungsabwicklung. Deshalb gibt es auch Cashback- und andere Bonusprogramme, die dich zum Zahlen mit deiner Karte animieren sollen – Kreditkartenunternehmen verdienen an jeder Transaktion mit.


Kreditkarte vs. Debitkarte – wird meine Debitkarte nun überflüssig?

Nein, die Debitkarte ist immer noch die erste Wahl wenn es um den Bargeldbezug geht. Auch bei Transaktionen im Ausland bieten Debitkarten meist bessere Konditionen – insbesondere Neo-Banken wie neon oder Alpian eignen sich fürs Bezahlen in Fremdwährungen. 

Kreditkarten bieten dagegen Zusatzleistungen wie Cashback oder andere Bonusprogramme. Wenn du also bei jedem Einkauf profitieren möchtest, lohnt sich in der Schweiz das Zahlen mit der Kreditkarte.

Kreditkarte vs. Debitkarte:


Debitkarte

Kreditkarte

Weltweit bezahlen und Geld abheben

Weltweites Online-Shopping

Mobiles Bezahlen

Reservationen (z.B. Automiete, Hotel)

✅  *im Ausland werden Debitkarten teils nicht für Reservationen akzeptiert, weshalb eine Kreditkarte wichtig ist

Einzahlungen an Geldautomaten

Kontobelastung

Sofort beim Karteneinsatz

Ende Monat per Rechnung, eBill oder LSV

Zusatzleistungen wie Cashback oder Bonuspunkte

Akzeptanz

Weltweit überall, wo Amex, Visa oder Mastercard akzeptiert wird

Weltweit überall, wo Amex, Visa oder Mastercard akzeptiert wird


Cashback & Bonusprogramme: «Gratis» ist nicht gut genug

Da wir im Vergleich nur die besten gratis Kreditkarten berücksichtigen, bieten alle Karten zusätzliche Bonus- und Cashbackprogramme. Erst dank attraktiver Cashback- und Bonusprogramme werden Kreditkarten fürs tägliche Bezahlen attraktiver als Debitkarten.

Beispiel für Cashback mit Gratis-Kreditkarte für 100 Franken Einkauf
Cashback bei 100 Franken Einkauf | Source: Become Wealthy

Wenn du beispielsweise jeden Monat im Coop 500 Franken für Einkäufe ausgibst und stets 1% Cashback erhältst, profitierst du über ein ganz Jahr allein mit den Einkäufen von CHF 60 Cashback (1% von CHF 500 x 12 Monate) – und das ganz ohne Aufwand.

Cashback- und Bonusprogramme der Gratis-Kreditkarten im Vergleich:


Standard-Bonus pro Einkauf

Spezial-Bonus pro Einkauf

Auszahlung

Cashback Cards

1% Cashback mit AMEX

0.25% mit Visa oder Mastercard

Geld zurück (wird 1x jährlich der Kreditkartenrechnung gutgeschrieben)

Poinz

1% Cashback mit AMEX

0.25% mit Visa

Geld zurück (Guthaben in poinz App: Umwandlung in digitale Gutscheine (z.B. IKEA) oder ab 100.- Auszahlung auf dein Bankkonto

IKEA

CHF 1 Einkauf = 1 IKEA-Punkt

Bei IKEA: CHF 1 Einkauf = 2 IKEA-Punkte

500 IKEA Punkte = 5 CHF IKEA-Geschenkkarte

Certo!

0.33% Cashback

1% Cashback bei 3 Lieblings-händlern (z.B. Migros, Coop)

Geld zurück (wird alle 3 Monate der Kreditkartenrechnung gutgeschrieben)

Manor

CHF 2 Einkauf = 1 Manor-Punkt

Bei Manor: CHF 1 Einkauf = 1 Manor-Punkt

500 Manor Punkte = 5 CHF Manor-Rabatt

Coop Supercard

CHF 3 Einkauf = 1 Superpunkt

Bei Coop: CHF 1 Einkauf = 1 Superpunkt

Superpunkte können gegen Prämien oder Einkaufsguthaben getauscht werden. 100 Punkte haben den Gegenwert von CHF 1.

Migros Cumulus

CHF 3 Einkauf = 1 Cumulus-Punkt

Bei Migros: CHF 1 Einkauf = 1 Cumulus-Punkt

Cumulus-Punkte werden als Migros-Gutscheine ausbezahlt. 100 Punkte haben den Gegenwert von CHF 1.

Machen wir ein Beispiel: Angenommen du kaufst bei Apple ein neues MacBook Air mit deiner Kreditkarte für CHF 1’000 Franken, dann erhältst du folgende „Prämie“. Wir haben den Vorteil in den geldwerten Vorteil umgerechnet, da du nicht überall direkt Geld zurückerhältst, sondern nur Punkte, die sich in Geschenkkarten oder Einkaufsgutscheine umwandeln lassen.

Cashback-Vergleich beim Kauf eines MacBook Air für CHF 1’000 💻:


Cashback Cards

Poinz

IKEA

Certo!

Manor

Coop Supercard

Migros Cumulus

Bonus

CHF 10

CHF 10

1’000 Punkte

CHF 3.30

500 Punkte

333 Punkte

333 Punkte

Geldwert

CHF 10

CHF 10

CHF 10 IKEA Gutschein

CHF 3.30

CHF 5 Manor Rabatt

CHF 3.30 Coop Gutschein

CHF 3.30 Migros Gutschein


Kreditkarten-Versicherungen

Viele Kreditkarten kommen mit Versicherungen. Allerdings gilt der Versicherungsschutz meist nur beschränkt. Eine der wichtigsten Voraussetzungen ist in der Regel, dass mindestens 50% bis 100% der Leistung (Gegenstand, Reiseleistung) mit der jeweiligen Kreditkarte bezahlt werden muss. Wir raten davon ab, Kreditkarten aufgrund von Versicherungen auszuwählen, da sich bei einem Versicherungsbedarf eine spezielle Versicherung meist mehr lohnt. Andernfalls ist es wichtig, die Versicherungsbedingungen (AVB) genau zu kennen, um böse Überraschungen zu vermeiden.

  • Cashback Cards Kartenduo (Swisscard): Warenrückgabe-Versicherung

  • Certo! Mastercard World: Bestpreis-Garantie, Einkaufsversicherung, SOS-Assistance

  • Cumulus Kreditkarte (Migros): Reise-, Einkaufs-, Cyber-Versicherungen

  • IKEA Family Credit Card: Reise-, Einkaufs- und SOS-Versicherungen

  • Manor Mastercard®: Reiseunterbruch-, Einkaufs- und Transportversicherung, Garantieverlängerung

  • poinz Kartenduo Kreditkarten: Warenrückgabe-Versicherung

  • Supercard Kreditkarte (Coop): Reise- und Flug-Unfallversicherung 


Kreditkarten-Apps

Neben einem Web-Zugang kannst du bei allen getesteten Kreditkarten auch über eine App auf deine Kreditkarte zugreifen. Dank Apps kannst du deine Kreditkartenausgaben einfach und bequem verfolgen und verwalten.

Apps zu den kostenlosen Kreditkarten
Alle Kreditkarten im Test bieten eine App | Source: Become Wealthy


Gratis-Kreditkarten & ihre Apps im Vergleich:


Cashback Cards

Poinz

IKEA

Certo!

Manor

Coop Supercard

Migros Cumulus

App

Swisscard App

Swisscard App

Cembra App

Cembra App

Viseca one

TopCard Mobile

Viseca one


Möglichkeiten zur Bezahlung der Kreditkartenrechnung

Bei allen Anbietern kannst du auf die Papierrechnung verzichten und damit Gebühren sparen. Die Rechnung wird dir dann entweder in der Kreditkarten-App, im Web-Portal oder per E-Mail zugestellt.

Zahlungsoptionen der getesteten Gratis-Kreditkarten im Vergleich:


Cashback Cards

Poinz

IKEA

Certo!

Manor

Coop Supercard

Migros Cumulus

QR-Rechnung

eBill

LSV


  • QR-Rechnung: Mit der QR-Rechnung kannst du die Rechnung ganz einfach per Überweisung (E-Banking, Mobile Banking oder am Postschalter) begleichen.

  • eBill: Wenn du eBill nutzt und für deine Kreditkarte aktivierst, erhältst du deine Kreditkartenrechnung elektronisch und kannst die Rechnung direkt im eBill mit einem Klick genehmigen oder eine Dauergenehmigung einrichten.

  • LSV: Beim Lastschriftverfahren wird der Rechnungsbetrag direkt deinem Bankkonto belastet. Hierzu musst du deiner Bank per Formular eine Belastungsermächtigung zusenden. Achte darauf, dass du Ende Monat über ausreichend Geld verfügst, damit der Rechnungsbetrag abgebucht werden kann.


Machen gratis Kreditkarten Sinn für dich?

Gratis-Kreditkarten machen für praktisch alle Sinn. Ausnahmen gelten meistens nur für Personen, die die Vorteile von Spezialkarten, beispielsweise der American Express Platinum, gezielt nutzen können.

Die wichtigste Funktion einer Kreditkarte ist das Bezahlen im Geschäft oder Online. Hierbei spielt es keine Rolle, ob du mit einer Gratis-Kreditkarte oder Gold-Kreditkarte bezahlst. Du musst also auf nichts verzichten, wenn du mit einer Gratis-Kreditkarte bezahlst.

Im Vergleich zu teureren Karten fehlen meist Versicherungen, Rabatte oder andere Extras. Das ist aber kein Weltuntergang, da diese Zusätze sich im Vergleich zu den Jahresgebühren nur sehr selten rechnen. Wer z.B. wirklich eine Versicherung braucht, fährt mit einer spezifischen Versicherungen meist besser und günstiger.

Kurz: Die wichtigste Funktion einer Kreditkarte ist das Bezahlen und hier stehen gratis Kreditkarten den kostenpflichtigen in nichts nach.


Tipps vom Experten für den optimalen Einsatz von kostenlosen Kreditkarten 

Wer in der Schweiz günstig bezahlen möchte, sollte eine kostenlose Kreditkarten mit Cashback- oder Bonusprogramm beantragen. Ein gute Karte zeichnet sich durch attraktive und klare Konditionen aus. Komplexe Kartenprodukte ködern Kunden gerne mit verlockenden Vorteilen, die aber in der Praxis nur mit grossen Aufwand eingelöst werden können.

Somit gibt es einige wichtige Punkte zu beachten, um die optimale Karte zu finden und deren Vorteile voll ausschöpfen zu können.


Wie ein Become Wealthy Redakteur seine Gratis-Kreditkarte ausgewählt hat

Aljoscha Moser, Redakteur und Gründer von Become Wealthy, nutzt berufsbedingt viele Kreditkarten. Im Alltag setzt er auf die kostenlosen Cashback-Kreditkarten.

„Es gibt im Grundsatz zwei Prämientypen: Zum einen Cashback-Kreditkarten, mit welchen ich für jeden Einkauf Geld zurück erhalte und zum anderen Punkte-Kreditkarten, mit welchen mir für jeden Einkauf Bonuspunkte – beispielsweise Cumulus-Punkte – vergütet werden. In meiner Erfahrung ist es wichtig, dass die Prämienvorteile einfach eingelöst werden können, da sie ansonsten schnell ungenutzt verfallen. Deshalb nutze ich Cashback-Kreditkarten, bei welchen mir mein Cashback-Guthaben automatisch gutgeschrieben wird. In der Schweiz überzeugen mich die Angebote von poinz und Swisscard. Bei jedem Einkauf wird der Cashback automatisch gutgeschrieben. Bei den Cashback Cards von Swisscard wird mir der Cashback einmal jährlich automatisch auf mein Kartenkonto gutgeschrieben und auch automatisch vom Rechnungsbetrag abgezogen. Auch spannend finde ich persönlich die Lösung von poinz. Die Grundkonditionen der poinz Karten sind identisch mit denen der Cashback Cards – es werden beide von Swisscard herausgeben. Bei poinz wird mir das Cashback-Guthaben in der poinz-App gutgeschrieben. Ich kann mir das angesammelte Guthaben ab CHF 100 auf mein Bankkonto auszahlen lassen oder aber digitale Gutscheine bzw. Geschenkkarten bei Partnern wie Apple, Zalando oder IKEA kaufen. Der Vorteil beim Umwandeln in eine Geschenkkarte ist, dass poinz auf die Umwandlung auch einen Cashback-Vorteil gewährt, was ich persönlich schätze.

Zusammengefasst empfehle ich die Cashback Cards von Swisscard jenen, die komplett automatisiert vom Cashback-Vorteil profitieren möchten. Für alle, die sich mehr Flexibilität wünschen und sogar noch mehr aus ihrem Cashback-Guthaben rausholen wollen, empfehle ich die poinz Kreditkarten."

Aljoscha Moser, Redakteur, Kreditkarten


Was andere über Kreditkarten ohne Jahresgebühr sagen

Nutzerfahrungen können eine wertvolle Orientierungshilfe sein, wenn es um die Wahl der passenden Karte geht. Wir haben beliebte Foren wie Reddit durchforstet, um ergänzende Erfahrungsberichte von Nutzern zu finden.

Erfahrungen aus erster Hand mit den Gratis-Kreditkarten

In den Reddit-Threads „Beste Kreditkarte der Schweiz?“ oder „Best Credit Cards“ nannten die meisten Nutzer Karten, die Cashback bei Transaktionen bieten. Zu den Top-Empfehlungen gehörten die Cashback Cards von Swisscard und poinz Kreditkarten, die mit bis zu 1% den höchsten Cashback gewähren. Aber auch die Certo Kreditkarte, die bei 3 Lieblingshändlern 1% Cashback und ansonsten 0.33% Cashback bietet, wird gerne genannt.

Wie dieser Reddit Nutzer zeigt, hängt die Wahl zwischen den Cashback-Kreditkarten Cashback Cards und poinz von deinen Präferenzen betreffend Cashback-Auszahlung ab: 

„I use poinz and I’m satisfied so far. It’s free, you get AMEX with 1% cashback and Visa with 0.25%. It’s issued by Swisscard so basically same thing they offer with other bundles. They also have a lot of other extra cashback options for various online shops, and they tend to have sometimes a nice deals like 2 for 1 meals at some restaurants, some hotel deals, etc. But of course as others said, it all depends if that’s your thing and you find use in it, but given its free package, I find a lot of value using poinz. And also depends if you want some other features from your card like insurances, lounges and such things, which it of course doesn’t offer“

Reddit-Nutzer

Die auf dieser Seite enthaltenen Zitate und Quellenangaben wurden von unserem Redaktionsteam überprüft und sind zum Zeitpunkt der Veröffentlichung korrekt. Verlinkte Inhalte können Ansichten und Meinungen enthalten, die nicht die von Bankrate widerspiegeln. Bitte besuchen Sie die Website des Herausgebers für aktuelle Bedingungen und Konditionen.


Testkriterien – so bewerten wir die gratis Kreditkarten im Vergleich

Eine sehr gute Kreditkarte bietet die wichtigste Funktion – das Bezahlen in der Schweiz – zu möglichst transparenten und attraktiven Konditionen. 

  • Jahresgebühren: Für den Test wurden nur Kreditkarten berücksichtigt, die keine Jahresgebühren verlangen. Kreditkarten, die im ersten Jahr die Jahresgebühr erlassen, haben wir in diesem Vergleich nicht berücksichtigt, da wir die Regelgebühren vergleichen.

  • Bonusprogramme: Alle Karten im Vergleich bieten umsatzabhängige Bonusprogramme (Cashback oder Punkte). Deshalb sind für ein gutes Testergebnis Cashback- bzw. Bonuskonditionen entscheidend. Beim Bezahlen mit Cashback- oder Bonuskreditkarten (z.B. Cumulus-Punkte) profitiert man bei jedem Einkauf. Für die Rating-Berechnung sind die allgemeinen Konditionen relevant (erhält man beispielsweise beim Einkauf in einem speziellen Geschäft doppelt Punkte, findet dieser Ausnahmevorteil in der Berechnung keine Beachtung). Weiter werden Cashback-Gutschriften in CHF in der Rating-Berechnung voll (100%) berücksichtigt, während Bonuspunkt-Gutschriften (z.B. IKEA-Punkte oder Cumulus-Punkte) mit 80% ihres Wertes gewichtet werden. Dies rechtfertigt sich, weil über Bonuspunkte nicht frei verfügt werden kann (Einlösung nur in bestimmten Geschäften / Einlösung nur für bestimmte Produkte, usw.). Dieser Nachteil im Vergleich zu Cashback-Karten wird durch die unterschiedliche Gewichtung ausgeglichen. Für die Berechnung gehen wir von einem monatlichen Kartenumsatz in der Schweiz in Höhe von total CHF 800 aus.


Keinen Einfluss auf das Rating:

  • Zahlungen im Fremdwährungen berücksichtigen wir im Test nicht. Bei der Auslandsnutzung fallen i.d.R. hohe Gebühren an. Wir empfehlen für die Auslandsnutzung Karten, die keine Bearbeitungsgebühren und attraktive Wechselkurse bieten. Insbesondere Schweizer Neo-Banken bieten attraktive Auslandskarten (Unsere Empfehlung: neon Debitkarte). Für den Fall, dass im Ausland einmal nur Kreditkarten akzeptiert werden sollten, ist die Cumulus Kreditkarte im Vorteil, da bei dieser keine Bearbeitungsgebühren anfallen (allerdings bleibt der Wechselkursaufschlag bestehen).

  • Bargeldbezüge finden keine Beachtung in der Rating-Berechnung, da Bargeldbezüge über die Kreditkarte praktisch immer mit hohen Gebühren verbunden sind (i.d.R. CHF 10 aufwärts). Kreditkarten eignen sich deshalb nicht für Bargeldbezüge an Bankautomaten. Hierfür empfehlen wir die Verwendung einer Debitkarte (siehe Privatkontovergleich).

  • Teilzahlungen – also die Begleichung der Monatsrechnungen in Raten – sind mit hohen Kosten verbunden. Wer die Rechnung nicht vollständig, sondern in Raten begleicht, muss für diese Kreditleistung einen Zins bezahlen. Die Zinsen belaufen sich in der Regel auf hohe 14%. Wir raten deshalb von der Nutzung der Teilzahlungsoption ab und empfehlen die Nutzung von Kreditkarten nur, wenn du deine Kreditkartenrechnungen immer pünklich und voll begleichen kannst. Wenn du dir das nicht zutraust, solltest du auf Debit- oder Prepaid-Karten setzen, die du nicht überziehen kannst.

  • Versicherungen können das Kreditkartenangebot verlockend erscheinen lassen, doch ist auch hier Zurückhaltung geboten. Beliebt sind Einkaufs-, Reiserücktritts-, Auslandsreisekranken-, Reisegepäck- oder Mietwagenselbstbehalt-Versicherungen. Allgemein gilt: Je günstiger die Kreditkarte, desto eingeschränkter ist der Versicherungsschutz. Zusätzlich greift der Versicherungsschutz oft nur unter strengen Voraussetzungen. Beispielsweise müssen bis zu 100% der Reisekosten oder eines Einkaufs mit der Kreditkarte bezahlt worden sein, damit die Versicherung im Fall der Fälle deinen Schaden deckt. Wir empfehlen, dass du Kreditkarten nicht aufgrund von Versicherungen auswählst. Wo nötig empfehlen wir den separaten Abschluss einer Versicherung – damit fährst du meist günstiger und sicherer. Andernfalls solltest du die AGBs genau studieren.

  • Willkommensangebote handeln wir wenn immer möglich für euch aus (z.B. Startguthaben). Auf die Ratingberechnung haben solche Angebote aber keinen Einfluss.


Fazit: Welche Kreditkarte empfiehlt Become Wealthy?

Mit unserem umfassenden Kreditkartenvergleich schaffst du dir schnell und einfach einen Überblick über die besten Gratis-Kreditkarten der Schweiz. Die Testsieger – Cashback Cards und poinz Kreditkarten – werden beide von Swisscard herausgeben.

Den Test haben die Karten dank der attraktiven Cashback-Konditonen gewonnen. Mit keiner anderen Karte fährt man in der Schweiz beim Einkaufen gleich gut. Im Gegensatz zu einem Grossteil der Konkurrenz wird der Cashback als Geldgutschrift und nicht als Punkteguthaben gutgeschrieben. Der Vorteil: Nutzer können ihr Cashback-Guthaben frei einsetzen und sind nicht gezwungen, ihr Bonusguthaben bei einem bestimmten Händler auszugeben.

Egal für welche kostenlose Kreditkarte du dich schlussendlich entscheidest, solltest du keine Bargeldbezüge tätigen, auf Papierrechnungen verzichten sowie Auslandstransaktionen und Teilzahlungen vermeiden, damit deine Karte auch wirklich gratis bleibt.

 

Willkommensangebot 🚀 

Mit den Testsiegern haben wir Willkommenskonditionen vereinbart und auch Certo! bietet einen Willkommensbonus:

 

Häufig gestellte Fragen zu Kreditkarten ohne Jahresgebühr

Was bedeutet gratis Kreditkarte?

Auf was muss ich achten, damit meine Kreditkarte auch wirklich kostenlos bleibt?

Was ist Cashback?

Wie bezahle ich im Ausland am günstigsten?

Wie habt ihr die besten Karten ohne Jahresgebühr ermittelt?

 

Quellen

  1. Höchstzinssatz für Konsumkredite

  2. Grosser Kreditkarten-Vergleich mit über 50 Karten

  3. Kreditkarten-Ratgeber

  4. NZZ über Händlergebühren

 

Hinweis: Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt.


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