Yuh vs. neon: Der grosse ETF-Sparplan Vergleich
- Flurin Bleisch
- 8. Aug. 2024
- 9 Min. Lesezeit
Aktualisiert: 24. Apr.
Neon hat als erster Schweizer Anbieter einen kostenlosen ETF-Sparplan auf den Markt gebracht. Später hat auch Yuh ETF-Sparpläne lanciert, bei denen beim Kauf keine Trading-Gebühren anfallen. In diesem Vergleich stellen wir die ETF-Sparpläne von neon und Yuh einander gegenüber.
📖 Inhaltsverzeichnis
Willkommensangebote
neon: Mit dem Aktionscode NEONMONEY erhältst du bis zu CHF 100 Cashback auf die Gebühren deiner ersten 3 Trades. Details zum Angebot.
Yuh: Mit dem Aktionscode YUHMON erhältst du einen Trading Credit von CHF 50 und 250 Swissqoins bei einer Mindesteinzahlung von CHF 500. Details zum Angebot.
Hinweis: Wir sind eine unabhängige Schweizer Finanzplattform. Wenn du auf einen Link (Affiliate-Link) klickst oder einen Aktionscode von uns verwendest, erhalten wir eine Provision vom Anbieter – für dich entstehen keine Mehrkosten. Die Kontoeröffnung erfolgt ausschliesslich beim Anbieter; wir erhalten keine personenbezogenen Daten. Unsere Tests, Bewertungen und Rankings bleiben davon unbeeinflusst. Mehr erfahren
☝️ Auf einen Blick
|
Die kostenlosen neon und Yuh Sparplan-ETFs im Überblick
Das Angebot an gebührenfrei besparbaren ETFs kann sich laufend ändern. Derzeit bieten beide Anbieter rund 20 ETFs, die kostenlos bespart werden können. Bei neon findest du die ETFs unter dem Reiter "0% Sparplan" und bei Yuh musst du bei Anlagetypen nach "Special Savings (ETF)" filtern, damit dir sämtliche kostenlos besparbaren ETFs angezeigt werden. Kostenlos bedeutet sowohl bei neon wie auch bei Yuh, dass keine Kaufgebühren anfallen. Da auch bei beiden Anbietern das Depot kostenlos ist, fallen in der Anspar- und Haltephase einzig die obligatorische Stempelsteuer sowie die Produktkosten (TER) des ETFs an. Beim Verkauf gelten dann wieder die normalen Gebühren (sowohl bei neon wie auch Yuh kostet der ETF-Verkauf 0.5% bzw. mind 1 CHF).
Bei einem ETF-Sparplan investieren Anleger regelmässig einen festen Betrag in einen oder mehrere ETFs ihrer Wahl. Diese Anlagestrategie ist besonders geeignet, wenn du langfristig Vermögen aufbauen möchtest. Nach der einmaligen Einrichtung geschieht die Umsetzung automatisch – du kannst dich also zurücklehnen.
Der Sparplan von neon
Die neon Sparpläne zeichnen sich durch nachfolgende Eigenschaften aus:
Anzahl Sparpläne: maximal sechs ETFs oder Aktien gleichzeitig besparbar
Sparplan-Rhythmus: monatlich
Sparplan-Ausführung: wahlweise am 3., 15. oder 28 Tag des Monats (an Wochenenden oder Feiertagen am vorherigen oder folgenden Arbeitstag)
Sparplan bearbeiten: der Sparplan kann jederzeit bearbeitet werden (ausser am Tag der Sparplanausführung)
Sparplan löschen: der Sparplan kann stets beendet werden (ausser am Tag der Sparplanausführung)
Sparplan-Kosten: keine Zusatzkosten
Mindestanlagebetrag: Stückpreis der Aktie / des ETFs + 10% Reserve (neon kauft für dich ganze Aktien oder ETFs, weshalb die Sicherheitsmarge von 10% sicherstellen soll, dass trotz Kursschwankungen mindestens ein Anteil pro Monat gekauft werden kann)
Plan-Guthaben: Da neon immer ganze Aktien oder ETFs kauft (kein Fractional Trading) und Kurse schwanken, wird die monatliche Investition oft etwas geringer ausfallen als der von dir festgelegte monatliche Betrag. Das übrig gebliebene Geld, das nicht investiert wurde, bleibt im sogenannten "Plan-Guthaben" und wird automatisch im nächsten Monat verwendet (oder du kannst es auch auf dein Konto zurückverschieben).
Unterdeckung: Sollte dein Guthaben auf deinem Hauptkonto für den Sparplan nicht ausreichen, werden keine Trades ausgeführt.
Der Sparplan von Yuh
Mit dem Button "Wiederkehrend investieren" können in der App für Aktien, ETFs und Trendthemen Sparpläne eingerichtet werden.
Die Yuh Sparpläne zeichnen sich durch folgende Eigenschaften aus:
Anzahl Sparpläne: keine Beschränkungen
Sparplan-Rhythmus: wöchentlich oder monatlich
Sparplan-Ausführung: Datum nach Wahl (an Wochenenden oder Feiertagen am folgenden Arbeitstag)
Sparplan bearbeiten: der Sparplan kann jederzeit bearbeitet
Sparplan löschen: der Sparplan kann stets beendet werden
Sparplan-Kosten: keine Zusatzkosten
Mindestanlagebetrag: CHF 10 (dank Fractional Trading können Anteile in Bruchteilen gekauft werden, womit stets genau der von dir festgelegte Betrag investiert wird)
Unterdeckung: Sollte dein Guthaben auf deinem Hauptkonto für den Sparplan nicht ausreichen, werden keine Trades ausgeführt.
neon Sparplan mit 0% Kaufgebühren
Das Gebührenmodell fürs Investieren sieht bei neon invest wie folgt aus:
Depotgebühr | Kostenlos |
Kauf/Verkauf von Schweizer Aktien & ETFs | 0.5% |
Kauf/Verkauf von internationalen Aktien | 1.0% |
Mindestgebühr pro Transaktion (Sparplan ausgenommen) | CHF 1 |
Wiederkehrende Kauf-Aufträge (Sparplan) für ausgewählte ETFs | Kostenlos |
Die Gebühren von neon invest sind klar und transparent. Zusätzlich fällt stets noch die obligatorische Schweizer Stempelsteuer an (0.075% bei Schweizer und 0.15% bei ausländischen Titeln). Wechselgebühren gibt es beim Kauf bzw. Verkauf keine, da neon alle Titel in Schweizer Franken handelt. Allerdings gibt es hiervon eine Ausnahme: Dividenden oder Nennwertrückzahlungen, die in Fremdwährung ausgezahlt werden, werden dir in CHF gutgeschrieben, wobei für die Umrechnung eine Gebühr von 1.5% berechnet wird.
Damit verbleiben bei den 0%-ETFs von neon lediglich die staatliche Stempelsteuer, die laufenden ETF-Kosten (TER) und die Gebühren bei einem späteren Verkauf. Dividenden werden direkt wieder in den Fonds investiert, da neon durchgehend auf thesaurierende 0%-ETFs setzt, womit die Interbankenkursmarge von 1.5% hier keine Rolle spielt.
Yuh Sparplan mit 0% Kaufgebühren
Wie neon hat auch Yuh bei ausgewählten ETFs die Kaufgebühren gestrichen. Die Kosten fürs Investieren setzen sich bei Yuh wie folgt zusammen:
Depotgebühr | Kostenlos |
Kauf/Verkauf Aktien, ETFs, Trendthemen | 0.5% |
Mindestgebühr pro Transaktion | CHF 1 |
Währungswechsel (bei Titeln in Fremdwährungen) | 0.95% |
Wiederkehrende Kauf-Aufträge (Sparplan) für ausgewählte ETFs | Kostenlos |
Im Gegensatz zu neon gibt es bei Yuh Währungswechselgebühren, sofern Titel in Fremdwährungen gekauft werden. Bei neon können im Vergleich dazu nur Titel in Schweizer Franken gehandelt werden.
Damit verbleiben bei den 0%-ETFs von Yuh lediglich die staatliche Stempelsteuer, die laufenden ETF-Kosten (TER) und die Gebühren bei einem späteren Verkauf. Wechselgebühren fallen beim Kauf der 0%-ETFs keine an, da alle sechs ETFs in Schweizer Franken gehandelt werden.
Dennoch können bei Yuh die Kosten für den Währungswechsel bei einigen 0%-ETFs nicht ganz aus den Augen gelassen werden. Denken muss man nämlich an die ausschüttenden ETFs (ETFs, bei welchen die Dividende an dich ausgezahlt wird) mit Fondswährung USD. Dank dem Multiwährungskonto verursacht die Dividendenauszahlung aber keine unmittelbaren Wechselgebühren – die Dividende wird einfach auf dein US-Dollar Konto gutgeschrieben. Von diesem Konto kannst du nun weitere Aktien oder ETFs in US-Dollar kaufen oder sonstige Zahlungen in USD tätigen. Wenn du dich aber dafür entscheidest, die US-Dollar in CHF zurückzuwechseln, musst du an die 0.95% für den Währungswechsel bezahlen.
Schritt für Schritt zum kostenlosen Sparplan
Anleitung – so setzt du einen neon Sparplan auf
«Invest»-Tab anklicken
Scrolle bis zum «Sparplan» und klicke «Mit Sparen beginnen»
Filtere nach «0%-Gebühren»
ETF auswählen und «Zum Sparplan hinzufügen»
Monatlichen Betrag festlegen und deine Auswahl bestätigen
Fertig – der Sparplan ist aufgesetzt
Du kannst bis zu sechs Aktien oder ETFs mittels Sparplan besparen. Für jeden Sparplan musst du die beschriebenen Schritte durchgehen. Die Sparpläne können genauso einfach bearbeitet oder beendet werden.
Hinweis: Du zahlst zunächst die übliche Handelsgebühr wie bei jeder anderen Transaktion. Neon erstattet sie dir aber innerhalb von 2 Werktagen auf dein Konto zurück.
Anleitung – so setzt du einen Yuh Sparplan auf
«Investieren»-Tab anklicken
Bei «Anlagetypen» «Special Savings ETF» anwählen
ETF auswählen
Klicke auf «Wiederkehrend investierend»
Monatlichen Betrag und Häufigkeit festlegen
Bestätigen – Fertig, der Sparplan ist aufgesetzt
Diese fünf Schritte musst du für alle Sparpläne, die du aufsetzen möchtest, durchgehen. Die Sparpläne lassen sich auch wieder bearbeiten und beenden.
Hinweis: Der Sparplan muss mindestens 2x hintereinander ausgeführt werden, um als kostenloser Sparplan zu gelten.
Yuh vs. neon: Welcher Sparplan ist der Beste?
Die Kurzantwort: Es hängt von deiner persönlichen Anlagestrategie ab, da sich die verfügbaren 0%-ETFs von Yuh und neon unterscheiden. Ein weiteres Kriterium wird das Gesamtprodukt sein, da viele Nutzer Yuh oder neon nicht allein aufgrund der Sparpläne nutzen werden.
Da sowohl Yuh wie auch neon kostenlos eröffnet werden können, kannst du die Angebote auch einfach mal ausprobieren und von den Vorteilen aus beiden Welten profitieren. Wenn du ETFs von beiden Anbietern interessant findest, kannst du problemlos bei beiden Anbietern ein Portfolio aufbauen.
So wählst du den passenden ETF
Bei der Auswahl der passenden ETFs kannst du grundsätzlich an den folgenden drei Schritten orientieren.
1. Bestimme deine Anlagestrategie
Zunächst musst du dir überlegen, wie du dein Portfolio zusammensetzen möchtest.
Wähle deine bevorzugten Anlageklassen (z.B. Aktien, Immobilien oder Obligationen) und definiere deren Portfoliogewichtung (z.B. 50% Aktien und 50% Obligationen). Beachte hierbei deine Risikofähigkeit – umso höher deine Risikofähigkeit, umso höher kann auch dein Aktienanteil sein.
Definiere deinen Anlagefokus. Mit ETFs kannst du beispielsweise in den globalen Aktienmarkt investieren oder auch in einzelne Länder wie die Schweiz investieren.
Mittels ETFs kannst du auch thematische Anlageschwerpunkte setzen (z.B. AI) oder dich für eine nachhaltige Anlagestrategie entscheiden.
Wir empfehlen, dass du bei der Strategieplanung auf Diversifizierung achtest (also auf viele Unternehmen und unterschiedliche Regionen setzt). Besonders einfach kann Diversifizierung mit Welt-ETFs erreicht werden, wie sie sowohl von neon wie auch Yuh angeboten werden.
2. Wähle einen Index
ETFs haben das Ziel einen Index möglichst exakt und kostengünstig abzubilden. Entscheide dich deshalb in einem zweiten Schritt für einen Index. Beispiele sind der SMI oder MSCI World. Besonders geeignet sind breit gestreute Markt-Indizes. Sobald du dich für einen oder mehre Indizes entschieden hast, geht es um die Auswahl eines passenden ETFs.
3. Wähle denen ETF
Bei der Auswahl eines ETFs solltest du folgende Kriterien beachten. Besonderer Beachtung solltest du den laufenden Kosten (TER) und dem Fondsvolumen schenken.
Tiefe laufende Kosten (TER): Der TER – Total Expense Ratio – zeigt die jährlichen laufenden Kosten eines ETF. Kosten mindern deine Rendite und sollten deshalb möglichst tief sein.
Fondsvolumen CHF 100 Mio.: Wie wirtschaftlich ein ETF für die Fondsgesellschaft ist, hängt vom Fondsvolumen ab. Bei einem zu geringen Fondsvolumen könnte ein ETF aus wirtschaftlichen Gründen liquidiert werden. Verallgemeinernd sind rund 100 Mio. Franken eine Grösse, die meist als wirtschaftlich gilt.
Fondsalter 1+ Jahr: Bei komplett neu aufgesetzten Fonds fehlt es an belastbaren Daten. Nach einem Jahr ist die Datenlage ausreichend, um den ETF mit Konkurrenzangeboten zu vergleichen.
Tracking-Qualität: ETFs sollten den zugrundeliegenden Index möglichst exakt nachbilden. Bei der Nachbildung gibt es aufgrund von Transaktionskosten, Steuern oder Dividenden immer gewisse Differenzen, die mittels «Tracking Error» und «Tracking-Differenz» gemessen werden können. Allerdings handelt es sich hier um eine historische Beurteilung, die z.B. durch eine angepasste Kostenstruktur obsolet werden kann.
Handelskosten: Die kostenlosen Sparplan-ETFs von Yuh und neon können kostenlos bespart werden. Es fallen also keine Kaufgebühren an. Da ETFs über eine Börse gekauft und verkauft werden, muss allerdings der sogenannte Spread beachtet werden. Hierbei handelt es sich um die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufspreis. Die Differenz ist eine Art Gebühr – deshalb sind tiefe Spreads für Anleger besser. Umso liquider ein ETF umso tiefer der Spread. Die Liquidität gibt nämlich an, wie gut handelbar ein ETF ist.
Ausschüttend oder thesaurierende ETFs: Bei ausschüttenden ETFs werden die Erträge (insbesondere Dividenden) an dich ausgeschüttet und du kannst sie frei verwenden. Im Gegensatz dazu werden Dividenden bei einem thesaurierenden ETF direkt wieder im ETF angelegt – du musst also nichts weiter tun.
Vorteile neon
Bei neon ist ein Depotübertrag von neon zu einer anderen Bank bzw. einem anderen Broker möglich. Dafür berechnet neon eine Gebühr von CHF 100 pro Position. Bei Yuh ist ein Depotübertrag aktuell nicht möglich, womit du dein Portfolio liquidieren müsstest.
Für die Steuererklärung stellt neon kostenlos einen eSteuerauszug zur Verfügung. Damit kannst du dein Portfolio einfach und bequem in die Steuererklärung übertragen. Bei Yuh kostet der eSteuerauszug CHF 25, was im Vergleich zu den meisten Brokern und Banken immer noch günstig ist.
Vorteile Yuh
Bei neon werden die Sparpläne monatlich ausgeführt (wahlweise am 3., 15. oder 28 Tag des Monats). Im Vergleich dazu bist du bei Yuh flexibler, indem du zwischen monatlicher und wöchentlicher Ausführung frei wählen kannst. Zudem kannst du das Ausführungsdatum selber bestimmen.
Bei Yuh wird dank Fractional Trading stets dein gesamtes Guthaben investiert, da auch Bruchteile von Aktien gekauft werden können. Im Vergleich dazu werden bei neon immer ganze Anteile gekauft, womit meistens eine Differenz zwischen deinem geplanten Investitionsguthaben und der tatsächlichen Investition verbleibt. Die Differenz landet im sogenannten Plan-Guthaben und wird im nächsten Investitionszyklus verwendet.
Fazit – Yuh und neon beleben mit ihren ETF-Sparplänen den Markt
Neon ist Schweizer Pionierin der kostenlosen ETF-Sparpläne. Yuh ist mit einem eigenen Angebot nachgezogen. Dank dieser Entwicklung sinken die Einstiegshürden zum Investieren weiter. ETF-Sparpläne sind eine einfache Möglichkeit, langfristig und automatisiert Vermögen aufzubauen.
Gebührentechnisch sind die Sparplan-Angebote sehr vergleichbar, da sowohl Yuh wie auch neon die Kaufgebühr von 0.5% streichen. Beim etwaigen Verkauf fallen bei beiden wieder die Handelsgebühren von 0.5% an.
Da sowohl neon wie auch Yuh in der Grundanwendung komplett kostenlos sind, spricht auch nichts dagegen, beide Finanz-Apps auszuprobieren und zu nutzen. Neon und Yuh haben es auf jeden Fall geschafft, ihre bereits jetzt schon attraktiven Angebote weiter zu verbessern. Aufgrund der verschiedenen ETFs ergänzen sich die Angebote gewissermassen, womit nun eine breitere Auswahl an 0%-ETFs in der Schweiz bespart werden können.
Willkommensangebote
neon: Mit dem Aktionscode NEONMONEY erhältst du bis zu CHF 100 Cashback auf die Gebühren deiner ersten 3 Trades. Details zum Angebot.
Yuh: Mit dem Aktionscode YUHMON erhältst du einen Trading Credit von CHF 50 und 250 Swissqoins bei einer Mindesteinzahlung von CHF 500. Details zum Angebot.
Hinweis: Wir sind eine unabhängige Schweizer Finanzplattform. Wenn du auf einen Link (Affiliate-Link) klickst oder einen Aktionscode von uns verwendest, erhalten wir eine Provision vom Anbieter – für dich entstehen keine Mehrkosten. Die Kontoeröffnung erfolgt ausschliesslich beim Anbieter; wir erhalten keine personenbezogenen Daten. Unsere Tests, Bewertungen und Rankings bleiben davon unbeeinflusst. Mehr erfahren
Quellen:
Yuh Sparplan vs. neon Sparplan • gratis Sparpläne von Yuh und neon im Vergleich • Kostenlose Sparpläne von Yuh und neon im Vergleich • Yuh vs. neon kostenlose Sparpläne
