In diesem Review & Erfahrungsbericht stellen wir dir Selma Finance vor: Erfahre alles rund um unsere Erfahrungen mit der ausgeklügelten digitalen Vermögensverwaltung von Selma, die dir deine individuelle Anlagestrategie ausarbeitet.
AKTUELLE PROMOTION: CHF 5'000 während 12 Monaten kostenlos investieren mit dem Selma Promo Code BW5000
Übersicht – Selma Review & Erfahrungen
Wer ist Selma?
Einleitung
Selma Finance hat sich zum Ziel gesetzt, das Investieren möglichst einfach zu gestalten. Ab einem Mindestinvestment von CHF 2'000 kannst du in die von Selma vorgeschlagenen Anlageklassen investieren, ohne dass du dafür auf einer Bank vorbeigehen musst.
Wer ist Selma?
Selma ist deine digitale Finanzassistentin, die sich um deine Anlagen kümmert. Auf Basis deiner Angaben erstellt sie dir deinen persönlichen Investmentplan. Selma verwendet ETFs (Exchange Traded Funds), welche Anlageprodukte wie Aktien, Anleihen, Edelmetalle, Private Equity, und Immobilien enthalten. Wenn sich die Märkte bewegen und sich Bewertungen der Märkte rund um die Welt ändern, passt Selma in regelmässigen Abständen deinen Investmentplan an. Grössere Beträge (ab CHF 5'000) werden von Selma schrittweise und über Monate hinweg angelegt. Dies, um zu erreichen, dass du einen guten Durchschnittspreis für deine Käufe erhältst.
Wie funktioniert die Eröffnung?
Bei Selma startest du mit einem Chat, in welchem du Auskunft über deine Finanzen geben musst (Einkommen, Vermögen, Wohneigentum etc.). So erfährt Selma von deiner finanzielle Situation und und erstellt dir auf dieser Grundlage einen Investmentplan. Um mit dem Anlegen zu starten, musst du sodann noch mindestens CHF 2'000 zu Selma Finance überweisen. Ab jetzt funktioniert alles automatisch: Selma macht die Transaktionen und kauft bestimmte Anteile von Anlageprodukten. Aktualisiere deine Angaben im Profil, falls sich dein Lohn ändert, du ein Haus kaufst oder deine Pensionierung näher kommt, damit Selma dies bei ihren Anlageentscheidungen berücksichtigen kann.
Nachhaltige Anlagen
Mit Selma hast du auch die Option, dein Geld nachhaltig anzulegen. Selma wird in diesem Fall für dich nachhaltig investieren und so sicherstellen, dass dein Depot nur Unternehmen enthält, die auch gut für die Umwelt und Gesellschaft sind. Um eine nachhaltige Anlageoption mit einem soliden und personalisierten Risikoansatz zu bieten und dein Geld in einen breiten Anlagemix zu investieren, hat sich Selma Finance für ESG-bewertete ETFs entschieden. Dabei werden Umwelt- Sozial- und Governance-Aspekte überprüft und Anlageprodukte sowie einzelne Unternehmen ausgeschlossen, wenn sie diese Richtlinien nicht erfüllen.
Ist Selma sicher?
Selma Finance ist als unabhängiger Vermögensverwalter in der Schweiz registriert. Dein Geld und deine Anlagen liegen jedoch nicht bei Selma Finance, sondern auf einem auf dich lautenden Konto bei der Saxo Bank. Dein liquides Vermögen unterliegt also der Schweizer Einlagensicherung und ist im Konkursfall somit bis zu einem Betrag von CHF 100’000 geschützt. Die gekauften Anlagen fallen bei einem allfälligen Konkurs der Bank nicht in die Konkursmasse und können zu einer anderen Bank transferiert werden.
Dein Selma Konto ist mit einer sog. Zwei-Faktor-Authentifizierung per SMS gesichert. Die Daten werden mit höchster Sorgfalt verwaltet und in sicheren Datenzentren gelagert. Selma ist demnach vergleichbar sicher wie die Daten und das E-Banking bei deiner aktuellen Bank.
Gebühren
Für die Vermögensverwaltung fällt eine prozentuale Gebühr des Anlagebetrags an. Es gibt vier Stufen: 0.68%, 0.55%, 0.47% und 0.42% Es kostet 0.68% bis zu einer Anlagesumme von CHF 50'000, 0.55% für eine Anlagesumme zwischen CHF 50'000 und 150'000, 0.47% für eine Anlagesumme zwischen CHF 150'000 und 500'000 und 0.42% für eine Anlagesumme über CHF 500'000. Die Gebühr beinhaltet alle Trading- und Bankkosten, Ein- und Auszahlungen, den Steuerauszug für deine Steuererklärung sowie den persönlichen Investmentplan. Dazu kommen noch die Produktkosten von ca. 0.2% sowie beim Kauf oder Verkauf von Anlagen die Stempelsteuer von 0.075% oder 0.15% und Wechselkursgebühren von ca. 0.25%.
Konto auflösen
Du kannst jederzeit Geld von Selma zurücküberweisen oder dein Konto auflösen. Es besteht keine Mindestanlagedauer. Geld zurückzunehmen oder dein Konto aufzulösen, verursacht zudem keine zusätzlichen Kosten. Beachte jedoch, dass du für die Wertschriftenanlage einen möglichst langen Zeithorizont haben solltest. Denn insbesondere Aktien unterliegen oft höheren Kursschwankungen und es wäre schade, wenn du die Wertschriften gerade im dümmsten Moment wieder verkaufst bzw. verkaufen musst. Wenn du also jetzt schon weisst, dass du dein Geld in der nächsten Zeit für ein neues Auto, eine Weltreise oder ein Eigenheim benötigst, solltest du es nicht anlegen.
Was uns an Selma weniger gefällt
Du kannst die von Selma individuell zusammengestellte Anlagestrategie nur sehr eingeschränkt nach deinen Vorlieben verändern (dazu musst du den Support kontaktieren, was eher umständlich ist). Wir empfehlen dir Selma daher nur, wenn du die vorgeschlagene Anlagestrategie 1:1 übernehmen willst und keine Individualisierungswünsche hast.
Fazit
Selma eignet sich für dich, wenn du dein Geld zwar an den Finanzmärkten anlegen möchtest, dich aber nicht weiter mit der Suche und dem Kauf einzelner Aktien und ETFs auseinandersetzen möchtest. Diesfalls bietet dir Selma einen soliden und auf dich zugeschnittenen Anlageplan. Du musst einzig einige Fragen beantworten und danach den anzulegenden Betrag überweisen. Den Rest erledigt Selma für dich. Natürlich ist dieser Service nicht gratis, ein Vermögensverwaltungsmandat bei Selma kostet jedoch deutlich weniger als ein Vermögensverwaltungsmandat bei einer klassischen Bank.
Wenn du hingegen selbst entscheiden willst, wieviel in welche Anlageklassen, Märkte oder Branchen investiert werden soll, ist Selma nicht die ideale Lösung für dich. Diesfalls solltest du dir einen Anbieter aussuchen, der eine stärkere Individualisierung zulässt oder dir dein Depot vollständig selbst zusammenstellen.
Aktuell: Willkommensaktion
Wenn du die Eröffnung von Selma über unseren Link vornimmst oder im Eröffnungsprozess manuell den Selma Promo Code BW5000 eingibst, verwaltet Selma bis zu CHF 5'000 im ersten Jahr kostenlos (das ergibt eine Gebührenersparnis von bis zu CHF 34). Mehr