Alpian Erfahrungen – Das grosse Review 2025
- Aljoscha Moser
- 4. Jan.
- 8 Min. Lesezeit
Aktualisiert: vor 4 Tagen
Alpian verspricht Premium-Banking über eine Smartphone-App und verbindet alltägliches Banking mit individueller Vermögensberatung. Das Multiwährungs-Bankkonto ist kostenlos und die Wechselkurse sind extrem günstig. Wir haben Alpian unter die Lupe genommen und zeigen dir in diesem Erfahrungsbericht, für wen sich die Schweizer Digitalbank Alpian eignet.
📖 Inhaltsverzeichnis
Willkommensangebot 🚀 CHF 200 StartguthabenCHF 75 Startguthaben mit dem Code BEWLTH (Voraussetzung: Mindesteinzahlung von CHF 500) + zusätzlich CHF 125 für die Eröffnung eines Anlagemandates.
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☝️Alpian auf einen Blick
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Gratis Konto kombiniert mit Premium Privatbanken Feeling: Was ist Alpian?
Um bei Privatbanken als Kunde aufgenommen zu werden, musst du je nach Privatbank über ein investierbares Vermögen von zwischen 0.5 bis 2 Millionen Franken verfügen. Auch wenn die Schweiz zu den reichsten Ländern gehört, bleiben die Türen von Privatbanken somit für die meisten dauerhaft verschlossen.
Alpian ist in die Marktlücke gesprungen und bietet neben alltäglichen Bankdienstleistungen, einschliesslich eines kostenlosen Kontos und gratis Debitkarte, auch digitale Anlagelösungen an. Alpian ist im Jahr 2022 als die erste von der FINMA lizenzierte digitale Privatbank lanciert worden. Die Anlageberatung erfolgt nicht in luxuriösen Bankräumlichkeiten, sondern bequem per Videocall. Mit Alpian können nun auch durchschnittlich vermögende Kunden in den Genuss von personalisierten Anlagedienstleistungen kommen. In diesem Review erfährst du alles Wichtige zu Alpian.
Unsere Erfahrungen mit Alpian «Banking»
Die Eröffnung von Alpian erfolgt elektronisch und ohne Papierkram direkt in der App. Der Anmeldeprozess ist intuitiv gestaltet und kann in unserer Erfahrung innert weniger als 10 Minuten durchlaufen werden.
a) Gratis Bankkonto
Alpian bietet eine übersichtlich gestaltete App, mit der du deine Bankgeschäfte erledigen kannst. Dank Alpian musst du für deine täglichen Bankgeschäfte also nicht mehr in die Bankfiliale gehen oder dich am Computer ins E-Banking einloggen. Es wird alles per Smartphone erledigt, eine Webversion gibt es nicht. Wir haben die Erfahrung gemacht, dass man sich dank diesem einfachen und bequemen Zugang zur Beratung regelmässiger mit den eigenen Finanzen beschäftigt. Alpian deckt die wesentlichsten Anforderungen an das moderne Banking wie Zahlungsverkehr, eBill und QR-Rechnungen ab.
b) Zahlt Alpian Zinsen?
Alpian bietet auf dem virtuellen Sparkonto Zinsen, wie die nachfolgende Übersicht zeigt. Das virtuelle Sparkonto lässt sich mit ein paar Klicks in der Alpian App eröffnen und bedienen. Du kannst jederzeit auf dein Geld zugreifen, Alpian kennt keine Rückzugslimiten, Abhebungslimiten oder Strafgebühren. Zudem bezahlt Alpian die Zinsen monatlich aus, du musst also nicht bis Ende Jahr auf deine Zinserträge warten.
Zinssätze auf CHF-Guthaben
0.01% Zins auf Kontoguthaben bis zu CHF 125'000
0.1% Zins auf Kontoguthaben von über CHF 125'000
c) Alpian als Wechselkurs-Champion & Debitkarte fürs Reisen
Nach der Kontoeröffnung erhältst du eine virtuelle Debitkarte von Visa, mit der du weltweit – und natürlich auch in der Schweiz – per Apple Pay oder Google Pay in Geschäften und Onlineshops bezahlen kannst. Es handelt sich um eine Mulitwährungsdebitkarte mit 4 vorinstallierten Währungen (CHF, EUR, GBP, USD), Alpian eignet sich also bestens für Einkäufe in den Ferien. Die Kontobewegungen lassen sich in Echtzeit in der App nachprüfen, somit hast du jederzeit und überall einen Überblick über deine Finanzen. Zudem kannst du in der App kostenlos bis zu 5 digitale Karten hinzufügen, sperren und wieder löschen, was fürs sichere Online-Shopping praktisch sein kann. Wenn du eine physische Debitkarte brauchst, kannst du dir eine Visa-Debitkarte aus Metall für einmalig CHF 60 bestellen.
Zudem erhältst du ein Mehrwährungskonto für die die Währungen CHF, EUR, USD und GBP unter einer einzigen IBAN. Das hat den Vorteil, dass du Zahlungen und Überweisungen in diesen Währungen unkompliziert abwickeln kannst. Das Multiwährungskonto ist vor allem deshalb so attraktiv, da Alpian für die genannten Währungen sehr attraktive und transparente Wechselkurse bietet – mehr dazu findest du beim Thema Kosten.
d) American Express Platinum x Alpian
Auf Wunsch kannst du auch eine American Express Platinum Kreditkarte beantragen. Die Karte wird von Swisscard AECS herausgegeben und eignet sich besonders für Vielreiser. Im ersten Jahr profitierst dank Alpian von 75'000 Membership Rewards Punkten, einem 200 Franken Bonus sowie 50% auf die Jahresgebühr. Ob sich die Karte für dich lohnt, haben wir in diesem AMEX Platinum Card Review untersucht.
Wie funktioniert «Investing» mit Alpian?
Nach der Aktivierung deines Kontos kannst du dein Anlegerprofil erstellen. Dabei werden Faktoren wie deine finanzielle Situation, Anlageziele oder Präferenzen berücksichtigt. Anhand dieser Faktoren wird deine Anlagestrategie festgelegt und dein Portfolio zusammengestellt. Du erhältst also nicht ein Standardportfolio, wie dies bei den traditionellen Banken die Regel ist, sondern eine auf dich massgeschneiderte Anlagestrategie. Die Beratung findet per Videocall oder Chat direkt in der Alpian App statt. Für die Beratungsgespräche zur Vermögensverwaltung fallen keine Gebühren an. Bei Bedarf kannst du jederzeit und unbegrenzt einen Termin buchen. Das Investment Angebot von Alpian haben wir in diesem Beitrag vertieft.
A) Managed by Alpian
Wenn du die Portfolioverwaltung vollumfänglich Alpian überlassen möchtest, kannst du dich für das Vermögensverwaltungsmandat «Managed by Alpian» entscheiden. Das Investmentteam kümmert sich fortan aktiv um die Auswahl der Anlagen und das Management des Portfolios. Ziel ist es, den Anleger am Wachstum der globalen Volkswirtschaften teilhaben zu lassen. Dafür werden hauptsächlich kosteneffiziente und breit diversifizierte ETF und Investmentfonds eingesetzt. Der Mindestanlagebetrag beträgt CHF 30'000. Wir empfehlen dir Managed by Alpian, wenn du noch nicht allzu viele Erfahrungen mit Anlagen gesammelt hast oder du nicht fortlaufend Anlageentscheidungen treffen möchtest.
B) Managed by Alpian Essentials
Mit dem ETF-Sparplan «Managed by Alpian Essentials» kannst du bereits ab einem Mindestanlagebetrag von CHF 2'000 diversifiziert investieren. Dir stehen dabei vier verschiedene Anlagestrategien und fünf Risikoprofile zur Auswahl. Wie auch beim normalen Vermögensverwaltungsmandat "Alpian Managed by", kannst du unbegrenzt persönliche Beratung in Anspruch nehmen. Zwar wird dir bei «Managed by Alpian Essentials» kein eigenes Portfolio zusammengestellt, die Kundenberater können dir aber dennoch bei der Wahl der für dich passenden Anlagestrategie und des passenden Risikoprofils behilflich sein. Bitte beachte, dass du den Investitionsbonus von CHF 125 bei Kontoeröffnung mit unserem Gutscheincode erst ab einer Mindestinvestitionssumme von CHF 10'000 erhältst.
C) Guided by Alpian
Wenn du dein Vermögen selbst verwalten möchtest, steht dir das Beratungsmandat «Guided by Alpian» zur Verfügung. Bei Bedarf wirst du von den Anlageexperten beraten und unterstützt, die Entscheidungen liegen letztlich jedoch bei dir. Du kannst dir dein Portfolio aus ausgewählten ETF und Indexfonds selbst zusammenstellen. Alpian führt die Aufträge entsprechend aus und überwacht dein Portfolio laufend. Der Mindestanlagebetrag beträgt CHF 10'000.
Ist Alpian sicher?
Auch um die Sicherheit deiner Guthaben musst du dir keine Gedanken machen. Alpian wird von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht beaufsichtigt und dein Guthaben ist durch die Einlagesicherung geschützt. Im Falle des Konkurses einer Bank schützt das System der Einlagensicherung Guthaben von Kunden bis CHF 100'000 vor dem Verlust.
Wie hoch sind die Alpian Gebühren?
Alpian kombiniert ein kostenloses Bankkonto mit persönlichen Anlagelösungen und setzt auf faire und transparente Gebühren.
Bankkonto | CHF 0 |
|---|---|
virtuelle Debitkarte | CHF 0 |
phsische Debitkarte | CHF 60 |
Geldautomatenabhebung Schweiz (CHF) | CHF 2 |
Geldautomatenabhebung Ausland | 2.5% |
Wechselkurs-Aufschlag Mo-Fr | 0.2% |
Wechselkurs-Aufschlag Sa-So | 0.5% |
Die Kontoführung und die virtuelle Debitkarte sind kostenlos. Bei Bedarf kannst du dazu eine physische Debitkarte aus Metall für einmalig CHF 60 bestellen.
Kartentransaktionen in den Währungen CHF, EUR, USD und GBP sind ebenfalls kostenlos, sofern du Guthaben in der entsprechenden Währung hältst. Andernfalls muss eine entsprechende Devisentransaktion durchgeführt werden. Dafür fällt ein Wechselkursaufschlag von 0.2% (unter der Woche) bzw. 0.5% (von Freitag, 21 Uhr bis Montag, 8 Uhr) an. Diese Wechselkursaufschläge sind verglichen mit anderen Banken sehr tief, traditionelle Banken verrechnen erfahrungsgemäss dafür oftmals 1.5 bis 2%. Bei Kartentransaktionen in anderen Währungen kommt der Wechselkurs von Visa zur Anwendung. Auch hier verzichtet Alpian, im Gegensatz zu vielen anderen Banken, auf einen zusätzlichen Wechselkursaufschlag.
Bargeldbezüge in CHF in der Schweiz kosten CHF 2 pro Bezug. Der Bezug von EUR in der Schweiz verursacht Gebühren von EUR 5. Bargeldbezüge im Ausland kosten 2.5% des Transaktionsbetrages.
Wenn du mit Alpian investierst, fällt eine Pauschalgebühr von grundsätzlich 0.75% an. Bei hohen Anlagebeträgen sinkt die Gebühr mit Alpian Signature auf bis zu 0.5%. Dies beinhaltet die Verwahrungsgebühr, Transaktionskosten und eine unbegrenzte Anzahl an Beratungsgesprächen. Zusätzlich verrechnet werden die anfallenden Produktkosten der eingesetzten ETF und Indexfonds sowie die Stempelsteuer.
Kontoeröffnung bei Alpian + CHF 200 Gutscheincode 2025
Die Kontoeröffnung bei Alpian ist schnell und unkompliziert. Der ganze Eröffnungsprozess erfolgt komplett digital direkt in der Alpian App. Den Gutscheincode „BEWLTH“ kannst du bereits im ersten Schritt bei der Frage „Haben Sie einen Empfehlungscode?“ im Feld im Feld „Referenzcode (optional)“ eingeben.
Mit diesem Code profitierst du von drei Vorteilen:
1. CHF 75 Startguthaben
Nach der Kontoeröffnung und einer Ersteinzahlung von mindestens CHF 500 erhältst du automatisch CHF 75 Startguthaben.
2. CHF 125 zusätzlicher Bonus
Wenn du ein Anlagemandat eröffnest und mindestens CHF 10’000 investierst, erhältst du einen zusätzlichen Bonus von CHF 125. Dieser Bonus ist unabhängig davon, ob du zusätzlich einen Sparplan einrichtest oder nicht.
Im Anmeldeprozess gibst du deine persönlichen Daten ein – Name, Adresse, Beschäftigungsstatus und Steuerwohnsitz. Die Identifikation erfolgt online und dauert nur wenige Minuten. Zum Abschluss musst du – wie bei anderen Banken auch – von einem bestehenden Schweizer Bankkonto einen kleinen Betrag (z.B. CHF 1) auf dein neues Alpian Konto überweisen. ☝️ Für das Startguthaben von 75 CHF musst du jedoch mind. 500 CHF einzahlen.
Alles ist in weniger als einer Viertelstunde erledigt. Schon kurze Zeit später erhältst du die Bestätigung deiner Kontoeröffnung und kannst mit Alpian loslegen – inklusive Bonus.
Unser Fazit – ist Alpian empfehlenswert?
Alpian ist zwar vollständig digital, bietet dir jedoch dennoch Unterstützung und Beratung bei deinen Bankgeschäften und Anlageentscheidungen. Wie dieser Erfahrungsbericht aufgezeigt hat, schliesst Alpian somit die Lücke zwischen den traditionellen Banken und den Smartphone-Banken, bei denen dir für die Erledigung deiner Bankgeschäfte lediglich dein Smartphone zur Verfügung steht. Mit Alpian bekommst du ein massgeschneidertes Anlageportfolio sowie persönliche Beratung und dies zu deutlich geringeren Kosten und tieferer Einstiegshürde (Mindestinvestitionssumme) als bei traditionellen Banken.
Wie das Review gezeigt hat, liegen die Stärken von Alpian zudem bei den sehr attraktiven Wechsel- und Fremdwährungsgebühren und dem kostenlosen Konto. Falls du also eine Bank suchst, mit der du – neben der Erledigung deiner Bankgeschäfte – auch Anlegen und im Ausland günstig bezahlen kannst, bist du bei Alpian an der richtigen Stelle.
Willkommensangebot 🚀 CHF 200 StartguthabenCHF 75 Startguthaben mit dem Code BEWLTH (Voraussetzung: Mindesteinzahlung von CHF 500) + zusätzlich CHF 125 für die Eröffnung eines Anlagemandates.
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Häufige Fragen zu Alpian
Ist Alpian sicher?
Alpian ist eine lizenzierte sowie regulierte Bank unter der Schweizer Finanzmarktaufsicht (FINMA).
Wie eröffnest du ein Konto bei Alpian?
App downloaden und den Anweisungen direkt in der App folgen. Nach einer kurzen Identifikation ist dein Konto bereit.
Wie unterscheidet sich Alpian von «klassischem» Private Banking?
Alpian kombiniert eine moderne digitale App mit persönlicher Beratung durch Vermögensverwalter. Den Weg zur Bank kann man sich sparen. Dank Online Meetings können Kunden jederzeit Termine vereinbaren, um beispielsweise Fragen zum aktuellen Marktgeschehen zu stellen. Auch eine Chat-Funktion steht zur Verfügung. Alpian berät in den Sprachen Deutsch, Französisch, Italienisch und Englisch. Dank transparenter Gebührenstruktur sind auch die Kosten einfach nachvollziehbar, was bei klassischem Private Banking regelmässig nicht der Fall ist.
Ab welchem Betrag haben Kunden Anspruch auf die Vermögensverwaltung von Alpian?
Alpian bietet die Vermögensverwaltungsdienste für Portfolios ab CHF 2'000.-. Das normale Alltags-Banking ist dagegen auch ohne Mindesteinlage nutzbar.
Funktioniert Twint mit Alpian?
Alpian hat keine eigene Twint App. Kunden können aber die Pre-Paid Version der Twint-App benutzen.
Welche Vorteile erhalte ich mit dem Alpian Promo Code BEWLTH?
Mit dem Code BEWLTH sicherst du dir bei der Kontoeröffnung ein attraktives Willkommenspaket: Bis zu CHF 200 Startguthaben (CHF 75 bei einer Ersteinzahlung ab CHF 500 + CHF 125 bei einer Investition über CHF 10’000).
