Alpian Erfahrungen – Das grosse Review 2026

Aljoscha Moser
4. Jan. 2025
8 Min. Lesezeit

Aktualisiert: 1. Jan.

Alpian bietet Banking über eine Smartphone-App und verbindet alltägliches Banking mit individueller Vermögensberatung. Das Multiwährungs-Bankkonto ist kostenlos und die Wechselkurse sind günstig. Wir haben Alpian unter die Lupe genommen und zeigen dir in diesem Erfahrungsbericht, für wen sich die Schweizer Digitalbank Alpian eignet.

Alpian Erfahrungen, Alpian Review — Alpian App Review – die digitale Bank im Test

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CHF 55 Startguthaben mit dem Code ALPMON (Voraussetzung: Mindesteinzahlung von CHF 500) + zusätzlich CHF 65 Gebührenrabatt bei Investitionen.

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☝️Alpian auf einen Blick

Alpian ist eine Finanz-App, die alltägliches Banking mit Vermögensverwaltung kombiniert. Dank dem kostenlosen (Multiwährungs-)Konto ist Alpian auch als reines Bankkonto eine spannende Option.
Alpian bietet attraktive Wechselkurse, was sich besonders auf Reisen und bei internationalen Transaktionen bezahlt macht.
Die Anlageberatung erfolgt nicht in Bankräumlichkeiten, sondern per Videocall direkt in der App.

Was ist Alpian?

Alpian ist eine 2022 gestartete Schweizer Online-Bank mit Sitz in Genf. Alpian bietet Banking, Anlegen und eine Säule 3a. Die Eröffnung von Alpian erfolgt elektronisch und ohne Papierkram direkt in der App. Der Anmeldeprozess ist intuitiv gestaltet und kann in unserer Erfahrung innert weniger als 10 Minuten durchlaufen werden. Die Anlageberatung erfolgt nicht in Bankräumlichkeiten, sondern bequem per Videocall. Mit Alpian können auch durchschnittlich vermögende Kunden in den Genuss von personalisierten Anlagedienstleistungen kommen. In diesem Review erfährst du alles Wichtige zu Alpian.

Alpian online Video Call Beratung — Online Beratung direkt in Alpian App (DE, FR, IT, EN) | Source: Alpian

Banking

Alpian bietet eine übersichtlich gestaltete App, mit der du deine Bankgeschäfte erledigen kannst. Dank Alpian musst du für deine täglichen Bankgeschäfte also nicht mehr in die Bankfiliale gehen oder dich am Computer ins E-Banking einloggen. Es wird alles per Smartphone erledigt, eine Webversion gibt es nicht. Alpian deckt die wesentlichen Anforderungen an das moderne Banking wie Zahlungsverkehr, eBill und QR-Rechnungen ab. Du erhältst ein Multiwährungskonto in den Währungen CHF, EUR, USD und GBP unter einer einzigen IBAN. Das hat den Vorteil, dass du Zahlungen und Überweisungen in diesen Währungen unkompliziert abwickeln kannst. Ein virtuelles Sparkonto lässt sich mit ein paar Klicks in der Alpian App eröffnen und bedienen. Du kannst jederzeit auf dein Geld zugreifen, Alpian kennt keine Rückzugslimiten, Abhebungslimiten oder Strafgebühren. Zudem bezahlt Alpian die Zinsen monatlich aus, du musst also nicht bis Ende Jahr auf deine Zinserträge warten. Alpian bietet auf dem virtuellen Sparkonto derzeit folgende Zinsen:

Zinssätze auf CHF-Guthaben

0.01% Zins auf Kontoguthaben bis zu CHF 125'000
0.1% Zins auf Kontoguthaben von über CHF 125'000

Alpian Wechselkurse und Multiwährungskonto — Multiwährungskonto mit vier Währungen | Source: Become Wealthy

Nach der Kontoeröffnung erhältst du eine virtuelle Debitkarte von Visa, mit der du weltweit – und natürlich auch in der Schweiz – per Apple Pay oder Google Pay in Geschäften und Onlineshops bezahlen kannst. Es handelt sich um eine Mulitwährungsdebitkarte mit 4 vorinstallierten Währungen (CHF, EUR, GBP, USD), Alpian eignet sich also bestens für Einkäufe in den Ferien. Die Kontobewegungen lassen sich in Echtzeit in der App nachprüfen, somit hast du jederzeit und überall einen Überblick über deine Finanzen. Zudem kannst du in der App kostenlos bis zu 5 digitale Karten hinzufügen, sperren und wieder löschen, was fürs sichere Online-Shopping praktisch sein kann. Wenn du eine physische Debitkarte brauchst, kannst du dir eine Visa-Debitkarte aus Metall für einmalig CHF 60 bestellen.

Anlegen

Vor der ersten Investition musst du dein Anlegerprofil erstellen. Dabei werden Faktoren wie deine finanzielle Situation, Anlageziele oder Präferenzen berücksichtigt. Anhand dieser Faktoren wird deine Anlagestrategie festgelegt und dein Portfolio zusammengestellt. Die Beratung findet per Videocall oder Chat direkt in der Alpian App statt. Für die Beratungsgespräche zur Vermögensverwaltung fallen keine Gebühren an. Bei Bedarf kannst du jederzeit einen Termin buchen. Das Investment Angebot von Alpian haben wir in diesem Beitrag vertieft.

Alpian Investieren Portfolio — Persönliche Portfolio-Strategie | Source: Become Wealthy

A) Managed by Alpian

Wenn du die Portfolioverwaltung vollumfänglich Alpian überlassen möchtest, kannst du dich für das Vermögensverwaltungsmandat «Managed by Alpian» entscheiden. Das Investmentteam kümmert sich fortan aktiv um die Auswahl der Anlagen und das Management des Portfolios. Ziel ist es, den Anleger am Wachstum der globalen Volkswirtschaften teilhaben zu lassen. Dafür werden hauptsächlich kosteneffiziente und breit diversifizierte ETF und Investmentfonds eingesetzt. Der Mindestanlagebetrag beträgt CHF 30'000. Wir empfehlen dir Managed by Alpian, wenn du noch nicht allzu viele Erfahrungen mit Anlagen gesammelt hast oder du nicht fortlaufend Anlageentscheidungen treffen möchtest.

B) Managed by Alpian Essentials

Mit dem ETF-Sparplan «Managed by Alpian Essentials» kannst du bereits ab einem Mindestanlagebetrag von CHF 2'000 diversifiziert investieren. Dir stehen dabei vier verschiedene Anlagestrategien und fünf Risikoprofile zur Auswahl. Wie auch beim normalen Vermögensverwaltungsmandat "Alpian Managed by", kannst du unbegrenzt persönliche Beratung in Anspruch nehmen. Zwar wird dir bei «Managed by Alpian Essentials» kein eigenes Portfolio zusammengestellt, die Kundenberater können dir aber dennoch bei der Wahl der für dich passenden Anlagestrategie und des passenden Risikoprofils behilflich sein.

C) Guided by Alpian

Wenn du dein Vermögen selbst verwalten möchtest, steht dir das Beratungsmandat «Guided by Alpian» zur Verfügung. Bei Bedarf wirst du von den Anlageexperten beraten und unterstützt, die Entscheidungen liegen letztlich jedoch bei dir. Du kannst dir dein Portfolio aus ausgewählten ETF und Indexfonds selbst zusammenstellen. Alpian führt die Aufträge entsprechend aus und überwacht dein Portfolio laufend. Der Mindestanlagebetrag beträgt CHF 10'000.

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Säule 3a

Alpian bietet eine in die App integrierte Säule 3a in Zusammenarbeit mit der Vorsorgestiftung Lemania-pension. Du hast die Wahl zwischen den Anlagestrategien "Moderat", "Ausgewogen", "Dynamisch" sowie "Sehr dynamisch". Zudem musst du dich zwischen dem Anlagefokus "Schweiz" und "Global" entscheiden.

Moderat enthält rund 25% Aktien sowie 75% Obligationen
Ausgewogen enthalt rund 50% Aktien sowie 50% Obligationen
Dynamisch enthält rund 75% Aktien sowie 25% Obligationen
Sehr dynamisch enthalt rund 98% Aktien sowie 2% Obligationen

Die Verwaltungsgebühren betragen unabhängig von der gewählten Anlagelösung 0.6% pro Jahr. Dazu kommen die Produktkosten der eingesetzten ETFs von rund 0.15%. Die Verwendung von ETFs wirkt sich zudem negativ auf die Rendite aus: ETFs sind für die Säule 3a weniger geeignet als Indexfonds, weil sie nicht von einer in Doppelbesteuerungsabkommen geregelten Quellensteuerbefreiung auf Dividenden profitieren können Zudem fallen beim Handel mit ETFs Stempelsteuern an, was zusätzliche Kosten verursacht. Schweizer Indexfonds, die nur Vorsorgegelder enthalten und somit von einer Quellensteuerbefreiung profitieren können, sind deshalb in der Säule 3a die bessere Alternative. Bei US-Aktien beispielsweise ist die Performance von quellensteuerbefreiten Indexfonds rund 0.3% besser. Die Verwendung von ETFs in der Vorsorge wirkt sich abhängig von der Depotzusammensetzung de facto wie eine Zusatzgebühr von bis zu 0.3% aus. Die Gesamtkosten der Säule 3a sind somit rund doppelt so hoch wie bei den digitalen 3a-Lösungen von finpension oder frankly (dort werden quellensteuerbefreite Indexfonds) verwendet.

Ist Alpian sicher?

Ja, denn bei Alpian handelt es sich um eine Schweizer Bank. Alpian wird von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht beaufsichtigt und dein Guthaben ist durch die Einlagesicherung geschützt. Im Falle des Konkurses einer Bank schützt das System der Einlagensicherung Guthaben von Kunden bis CHF 100'000 vor dem Verlust. Die Wertschriften stehen in deinem Eigentum und fallen bei einem Konkurs von Alpian nicht in die Konkursmasse der Bank. Die Wertschriften werden in diesem Fall vom Konkursverwalter zu einer anderen Bank transferiert.

Wie hoch sind die Alpian Gebühren?

Bankkonto	CHF 0
virtuelle Debitkarte	CHF 0
physische Debitkarte	CHF 60
Geldautomatenabhebung Schweiz (CHF)	CHF 2
Geldautomatenabhebung Ausland	2.5%
Wechselkurs-Aufschlag Mo-Fr	0.2%
Wechselkurs-Aufschlag Sa-So	0.5%

Die Kontoführung und die virtuelle Debitkarte sind kostenlos. Bei Bedarf kannst du eine physische Debitkarte aus Metall für einmalig CHF 60 bestellen.
Kartentransaktionen in den Währungen CHF, EUR, USD und GBP sind ebenfalls kostenlos, sofern du Guthaben in der entsprechenden Währung hältst. Andernfalls muss eine entsprechende Devisentransaktion durchgeführt werden. Dafür fällt ein Wechselkursaufschlag von 0.2% (unter der Woche) bzw. 0.5% (von Freitag, 21 Uhr bis Montag, 8 Uhr) an. Diese Wechselkursaufschläge sind verglichen mit anderen Banken tief, traditionelle Banken verrechnen erfahrungsgemäss dafür oftmals 1.5 bis 2%. Bei Kartentransaktionen in anderen Währungen kommt der Wechselkurs von Visa zur Anwendung.
Bargeldbezüge in CHF in der Schweiz kosten CHF 2 pro Bezug. Der Bezug von EUR in der Schweiz verursacht Gebühren von EUR 5. Bargeldbezüge im Ausland kosten 2.5% des Transaktionsbetrages.
Wenn du mit Alpian investierst, fällt eine Pauschalgebühr von grundsätzlich 0.75% an. Bei hohen Anlagebeträgen sinkt die Gebühr mit Alpian Signature auf bis zu 0.5%. Dies beinhaltet die Verwahrungsgebühr, Transaktionskosten und eine unbegrenzte Anzahl an Beratungsgesprächen. Zusätzlich verrechnet werden die anfallenden Produktkosten der eingesetzten ETF und Indexfonds sowie die Stempelsteuer.

Kontoeröffnung bei Alpian + CHF 120 Gutscheincode 2026

Die Kontoeröffnung bei Alpian ist schnell und unkompliziert. Der ganze Eröffnungsprozess erfolgt komplett digital direkt in der Alpian App. Den Gutscheincode „ALPMON“ kannst du bereits im ersten Schritt bei der Frage „Haben Sie einen Empfehlungscode?“ im Feld „Referenzcode (optional)“ eingeben.

Mit diesem Code profitierst du von drei Vorteilen:

1. CHF 55 Startguthaben

Nach der Kontoeröffnung und einer Ersteinzahlung von mindestens CHF 500 erhältst du automatisch CHF 55 Startguthaben.

2. CHF 65 Gebührengutschrift

Wenn du ein Anlagemandat eröffnest, erhältst du eine Gebührenrabatt von CHF 65 (1 Jahr gültig).

Im Anmeldeprozess gibst du deine persönlichen Daten ein – Name, Adresse, Beschäftigungsstatus und Steuerwohnsitz. Die Identifikation erfolgt online und dauert nur wenige Minuten. Zum Abschluss musst du – wie bei anderen Banken auch – von einem bestehenden Schweizer Bankkonto einen kleinen Betrag (z.B. CHF 1) auf dein neues Alpian Konto überweisen. ☝️ Für das Startguthaben von 55 CHF musst du jedoch mind. 500 CHF einzahlen.

Alles ist in weniger als einer Viertelstunde erledigt. Schon kurze Zeit später erhältst du die Bestätigung deiner Kontoeröffnung und kannst mit Alpian loslegen – inklusive Bonus.

Unser Fazit – ist Alpian empfehlenswert?

Alpian ist zwar vollständig digital, bietet dir jedoch dennoch Unterstützung und Beratung bei deinen Bankgeschäften und Anlageentscheidungen. Wie dieser Erfahrungsbericht aufgezeigt hat, schliesst Alpian somit die Lücke zwischen den traditionellen Banken und den Smartphone-Banken ohne Anlageberatung. Mit Alpian bekommst du ein massgeschneidertes Anlageportfolio sowie persönliche Beratung und dies zu deutlich geringeren Kosten und tieferer Einstiegshürde (Mindestinvestitionssumme) als bei traditionellen Banken.

Wie das Review gezeigt hat, liegen die Stärken von Alpian zudem bei den sehr attraktiven Wechsel- und Fremdwährungsgebühren und dem kostenlosen Konto. Falls du also eine Bank suchst, mit der du – neben der Erledigung deiner Bankgeschäfte – auch Anlegen und im Ausland günstig bezahlen kannst, bist du bei Alpian an der richtigen Stelle. Die Säule 3a-Lösung von Alpian kann mit anderen digitalen 3a-Lösungen – wie finpension oder frankly – jedoch nicht ganz mithalten.