Ein kostenloses Kreditkarten-Duo und Cashback bei jedem Einkauf – die Swiss Loyalty Cards von poinz bieten alles, was wir von einer guten Kreditkarte erwarten.
☝️ Das Wichtigste in Kürze | 2024
Die poinz Swiss Loyalty Cards erreichen in unserem grossen Kreditkartenvergleich das bestmögliche Ergebnis (5/5 ☆).
Mit den Cashback-Kreditkarten von poinz erhältst bei jeder Zahlung einen Teil des Einkaufsbetrages zurückerstattet (1% Amex & 0.25% Visa).
Zudem ist das poinz Kreditkarten-Duo (Amex + VISA) kostenlos.
Aktuelle Willkommenspromotion: Startbonus in Höhe von CHF 80 + 3% Cashback in den ersten 3 Monaten (max. CHF 100).
📖 Inhalt
Einleitung: poinz Erfahrung & Review
In diesem Beitrag der Reihe «Erfahrungen & Review» testen wir die Vor- und Nachteile der poinz Kreditkarten (Swiss Loyalty Cards). Erfahre, wie du bei jedem Einkauf mit den kostenlosen Swiss Loyalty Cards von poinz Geld zurück erhältst und wieso die poinz Kreditkarten in unserem Vergleich als Testsieger abscheiden.
Gratis-Kreditkarten sind mittlerweile zahlreich und weit verbreitet. Die Kreditkartenunternehmen verdienen an jeder Zahlung, die du mit deiner Kreditkarte tätigst. Einerseits muss der Händler, bei dem du etwas kaufst, eine Gebühr an den Kreditkartenherausgeber entrichten und andererseits verdient der Kreditkartenherausgeber auch direkt an dir. Denn es fallen etwa für das verspätete Zahlen der Rechnung, Teilzahlung, Transaktionen im Ausland oder Geldabheben am Bankautomaten Gebühren an.
Was sind Cashback-Kreditkarten?
Um die Kreditkarten den Kunden schmackhaft zu machen und sie zu einer regelmässigen Nutzung der Karten zu animieren, wurden zahlreiche sogenannte Cashback-Kreditkarten auf den Markt gebracht. Dabei erhält der Kunde eine Rückvergütung auf getätigte Einkäufe. Du erhältst also einen Teil der Gebühren zurück, die der Händler an das Kreditkartenunternehmen bezahlen muss. Für dich wirkt sich ein Cashback also wie ein Rabatt aus, den du bei jedem Einkauf erhältst.
Swiss Loyalty Cards von poinz
Bei den Swiss Loyalty Cards handelt es sich um ein Karten-Duo, du erhältst standardmässig eine American Express sowie eine Visa Kreditkarte.
Dies, um eine bestmögliche weltweite Kartenakzeptanz zu garantieren. Die Swiss Loyalty Cards werden von der Swisscard AECS GmbH herausgegeben. Bei der Bezahlung mit der American Express erhältst du bei jedem Einkauf 1% Cashback (in den ersten drei Monaten sogar 3% bis zu einem Cashback-Betrag von CHF 100), bei Bezahlung mit der Visa 0.25%. Der gesammelte Cashbackbetrag wird dir jeweils direkt in die poinz App gutgeschrieben.
Wie du siehst, lohnt es sich, wenn du die American Express so oft wie möglich verwendest. Mittlerweile wird American Express in der Schweiz bereits an rund 150'000 Verkaufsstellen akzeptiert, darunter etwa Coop, Migros, IKEA, SBB oder Manor. Trotzdem gibt es (insbesondere kleinere) Läden, die American Express Karten nicht akzeptieren. Daher empfehlen wir dir, jeweils auch noch deine Visa dabeizuhaben. Um nicht mehrere Karten herumtragen zu müssen, kannst du die Karten auch einfach bei Apple Pay, Google Pay oder auch Samsung Pay hinterlegen und die physischen Karten zuhause lassen.
Was ist poinz überhaupt?
poinz ermöglicht es den Nutzern seit der Gründung im Jahr 2012, digitale Treuepunkte auf dem Smartphone zu sammeln. Seither müssen nicht mehr sämtliche physischen Stempelkarten im Portemonnaie herumgetragen werden. Inzwischen ist aus poinz jedoch eine umfassende Gutschein- und Cashbackplattform geworden. Nach wie vor kannst du die ursprünglichen Treuepunkte sammeln. Dies funktioniert so: Isst du beispielsweise in einem teilnehmenden Restaurant, scannst du beim Bezahlvorgang den dir ausgehändigten QR-Qode ab. So erhältst du einen digitalen Stempel für deine Stempelkarte. Sobald die Stempelkarte voll ist (die Anzahl der benötigen Stempel variiert je nach Anbieter), erhältst du eine Belohnung. Bei Restaurants ist dies oft ein kostenloses Menu.
Daneben bietet dir poinz laufend neue Deals, bei welchen die Ersparnis zum Originalpreis oft bei bis zu 50% oder sogar mehr liegt. Wenn du von einem Deal profitieren willst, kannst du diesen in der poinz App mit Cashback-Guthaben oder per Kartenzahlung erwerben. Danach erhältst du einen digitalen Gutschein direkt in die poinz App, welchen du beim jeweiligen Anbieter einlösen kannst.
Mit poinz Swiss Loyalty hat poinz im Jahr 2022 ein Cashbacksystem eingeführt, mit welchem du bei jedem Einkauf vor Ort und in Onlineshops Geld zurückerhältst. Du musst lediglich alle deine bestehenden Zahlungsmittel (Kredit- und Debitkarten sowie Twint) in der poinz App hinterlegen und schon sammelst du bei den Swiss Loyalty Partnern automatisch mindestens 1% Cashback. Bei diversen Onlineshops (derzeit sind es rund 400 teilnehmende Shops, wie Media Markt, Just Eat oder Swiss) kannst du sogar bis zu 25% Cashback erhalten.
Du musst dafür einzig den gewünschten Onlineshop in der poinz App anwählen und auf "Jetzt Online-Shop öffnen" klicken. Du wirst zum Onlineshop weitergeleitet und kannst nun deinen Einkauf tätigen. Der Einkauf wird deinem poinz-Account automatisch zugeordnet und du erhältst im Nachgang den versprochenen Cashbackbetrag. Weiter ist es auch möglich, digitale Gutscheine mit einem Rabatt in Form von Cashback zu erwerben. Beispielsweise erhältst du beim Kauf von Zalando oder H&M Gutscheinen derzeit 5.5% Cashback.
Für alle diese Anwendungen benötigst du lediglich einen Account bei poinz. Wenn du poinz noch nicht kennst, lädst du am besten gleich die App herunter und probierst es einfach einmal aus. Wenn du noch mehr Cashback sammeln möchtest, sind die poinz Swiss Loyalty Kreditkarten das Tüpfchen auf dem i, denn damit sammelst du bei allen deinen Einkäufen 1% (American Express) bzw. 0.25% Cashback (Visa).
Bei einigen Onlineshops wird die American Express Karte nicht akzeptiert. Willst du aber dennoch 1% Cashback erhalten, kannst du deine American Express ganz einfach bei PayPal hinterlegen und somit in allen Onlineshops, die PayPal als Zahlungsoption akzeptieren, ebenfalls 1% Cashback sammeln. Andernfalls gibt es immer noch die Visa, mit der du immerhin noch 0.25% Cashback erhältst.
Einlösen des Cashbacks
Der gesammelte Cashback-Betrag wird dir tagesaktuell in der App angezeigt. Der Betrag ist aufgeteilt in sofort einlösbares Guthaben, provisorisches Guthaben (dieses wird zu einlösbarem Guthaben, sobald die monatliche Kreditkartenabrechnung erfolgt ist) und blockiertes Guthaben (dieses wird einlösbar, sobald der Partnershop den Einkauf bestätigt hat).
Mit dem einlösbaren Guthaben kannst du nun entweder digitale Gutscheine oder Deals kaufen oder dir das Guthaben auf dein Bankkonto auszahlen lassen (Auszahlungsbetrag muss CHF 100 übersteigen).
Gebühren
Bei den poinz Swiss Loyalty Cards handelt es sich um Gratis-Kreditkarten, es fallen weder für die Kartenausstellung noch bei der Nutzung in der Schweiz Gebühren an. Du musst dich jedoch darauf achten, dass keine Zusatzgebühren anfallen. Daher solltest du die Karten nur in der Schweiz verwenden (denn es fallen im Ausland und in ausländischen Onlineshops hohe Fremdwährungsgebühren von 2.5% plus ein Wechselkursaufschlag von 1-2% an). Auch solltest du deine Rechnung immer pünktlich begleichen, denn sonst fallen hohe Zinsen für die Inanspruchnahme der Teilzahlungsoption oder Mahnkosten an.
Am besten wählst du die Bezahlung per Lastschriftverfahren (LSV), dann kann Swisscard den Rechnungsbetrag selbstständig von deinem Bankkonto abbuchen. Achte darauf, dass das Konto am Monatsende über genügende Mittel verfügt, um die Kreditkartenabrechnung zu begleichen. Alternativ kannst du deine Rechnung auch mittels eBill erhalten und bezahlen. Zudem solltest du es auch vermeiden, mit den Swiss Loyalty Cards Bargeld am Automaten zu beziehen, dann dafür fallen Gebühren in Höhe von 4% bzw. mindestens CHF 10 an. Alle Einzelheiten zu den Gebühren findest du in unserem Kreditkartenvergleich.
Swisscard App
Deine Swiss Loyalty Cards managst du bequem in der Swisscard-App. Dort werden dir Zahlungen in Echtzeit angezeigt und du kannst bei Bedarf Push-Mitteilungen aktivieren. Falls Online-Zahlungen freizugeben sind, läuft dies ebenfalls über die App (mittels 3-D Secure-Verfahren). Auch werden dir dort dein aktueller Saldo sowie deine Rechnungen angezeigt. Zudem hast du die Möglichkeit, die Karten in der App vorübergehend zu verwalten, zu sperren oder als verloren oder gestohlen zu melden. Die App ermöglicht dir also volle Kontrolle und eine gute Übersicht über deine laufenden Ausgaben.
Ist die poinz Kreditkarte empfehlenswert?
Gerade für den täglichen Gebrauch in der Schweiz können wir dir die poinz Swiss Loyalty Cards sehr empfehlen. Es lohnt sich am meisten, wenn du sämtliche Einkäufe jeweils mit der American Express Karte bezahlst, da du dann 1% Cashback erhältst. Für Transaktionen im Ausland sollteerfahst du dir aber noch eine andere Karte zulegen, denn die Fremdwährungsgebühren von 2.5% sowie der zusätzliche Wechselkursaufschlag von rund 1-2% sind sehr hoch.
Falls auch du vom Nutzen der Swiss Loyalty Cards überzeugt bist, kannst die die Swiss Loyalty Cards über nachfolgenden Button beantragen. Somit profitierst du von einem erhöhten Startbonus von CHF 80 sowie 3% Cashback in den ersten 3 Monaten (bis CHF 100).
Solltest du momentan noch eine Kreditkarte haben, für die du eine jährliche Gebühr entrichten musst, dann ist es höchste Zeit, dass du dich um eine neue Kreditkarte kümmerst! So sparst du dir nicht nur die Grundgebühr, sondern erhältst auf jeden Einkauf einen «Rabatt» in Form des Cashbacks – mit der Zeit lohnt sich das so richtig.
👉 Hinweis: Aktuelle Promotion
Erhalte CHF 80.– in Swiss Loyalty Guthaben sowie 3% Cashback in den ersten drei Monaten mit der American Express Karte (max. CHF 100).
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