Investir avec Alpian : Review et Avis sur la Plateforme de Trading 2024
Dernière mise à jour : 1 oct.
Alpian promet des services bancaires haut de gamme via une application pour smartphone et combine les services bancaires quotidiens avec des solutions d'investissement individuelles. Nous avons testé les solutions d'investissement et expliquons à qui l'offre d'investissement d'Alpian s'adresse.
📖 Aperçu
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☝️Alpian en un coup d'œil
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Qu'est-ce que Alpian ?
Alpian propose des services bancaires courants - notamment un compte bancaire gratuit - ainsi que des services d'investissement numériques. Le conseil en investissement ne se fait pas sur place, mais par appel vidéo. Avec Alpian, même les clients moyennement fortunés peuvent bénéficier de services d'investissement personnalisés. Dans cette revue, tu apprendras tout ce qu'il faut savoir sur les solutions d'investissement d'Alpian. Si tu ne t'intéresses pas seulement au thème de l'investissement, mais aussi à la revue complète d'Alpian, y compris notre expérience, tu peux continuer à lire ici.
Comment fonctionne l'investissement avec Alpian ?
Une fois que tu as un compte Alpian, tu peux créer ton profil d'investisseur dans l'application en répondant aux questions qui te sont posées. Selon notre expérience, ce processus est relativement rapide. Des aspects tels que ta situation financière, tes objectifs d'investissement et tes préférences sont pris en compte. En outre, tu dois décider si tu veux prendre toi-même les décisions d'investissement (Guided by Alpian) ou si tu veux confier la gestion de ton patrimoine à Alpian (Managed by Alpian). Dans ce cas, tu recevras une stratégie de placement sur mesure. Le conseil se fait par appel vidéo ou par chat directement dans l'application Alpian. Si nécessaire, tu peux réserver un rendez-vous à tout moment.
Alpian comble ainsi l'écart entre les gestionnaires de fortune numériques sans conseil et les banques traditionnelles.
Guided by Alpian
Si tu souhaites gérer toi-même ton patrimoine, le mandat de conseil « Guided by Alpian » est à ta disposition. En cas de besoin, tu seras conseillé et soutenu par les experts en placement, mais les décisions te reviennent en fin de compte. Tu peux composer toi-même ton portefeuille à partir d'ETF et de fonds indiciels sélectionnés et l'adapter à tout moment. Outre les classes d'actifs connues que sont les actions et les obligations, tu as également le choix entre des placements alternatifs comme les matières premières, les métaux précieux et les crypto-monnaies.
Alpian exécute les ordres en conséquence et surveille ton portefeuille en permanence. Il s'agit de la première solution d'investissement en Suisse qui te permet de mettre en œuvre ta stratégie d'investissement de manière totalement libre et autonome, tout en ayant la possibilité de demander à tout moment l'avis d'un expert. Le montant minimum d'investissement est de CHF 10'000. Alpian Guided by te convient si tu aimes t'occuper toi-même de la composition de ton portefeuille.
Managed by Alpian
Si tu souhaites confier entièrement la gestion de ton portefeuille à Alpian, tu peux opter pour le mandat de gestion de fortune « Managed by Alpian ». Il s'agit donc de la manière la plus simple d'investir de manière largement diversifiée. Ton portefeuille est constitué sur la base de tes indications et adapté à tes besoins. L'équipe d'investissement s'occupe dès lors activement de la sélection des placements et de la gestion du portefeuille.
Ton portefeuille est optimisé en cas de besoin et adapté aux conditions changeantes du marché. Alpian poursuit une stratégie de croissance diversifiée et à long terme. Ton argent est réparti entre différentes classes d'actifs, régions et secteurs afin de rendre ton portefeuille résistant et d'atteindre un rapport rendement/risque optimal. L'objectif est de te faire participer à la croissance des économies mondiales. Pour ce faire, nous utilisons principalement des ETF et des fonds d'investissement rentables et largement diversifiés. Le montant minimum d'investissement est de CHF 30'000. Nous te recommandons Managed by Alpian si tu ne souhaites pas t'occuper toi-même des décisions d'investissement. Tu peux bien sûr t'adresser à tout moment aux conseillers à la clientèle si tu as des questions. Tu seras également informé régulièrement de l'évolution de tes placements.
Quels sont les frais pour investir avec Alpian ?
L'investissement avec Alpian est soumis à des frais forfaitaires de 0,75%, prélevés sur le montant investi. Ces frais couvrent tous les frais de gestion ainsi qu'un nombre illimité d'entretiens de conseil. Sont également facturés les frais de produits des ETF et des fonds indiciels utilisés (varient selon les produits, généralement autour de 0,25%), une éventuelle majoration du taux de change de 0,2% ainsi que le droit de timbre. Il faut donc s'attendre à des frais courants d'environ 1%.
Frais de mandat (par an) | 0.75% |
|---|---|
Dépôt minimum « Guided by Alpian ». | CHF 10'000 |
Dépôt minimum « Managed by Alpian ». | CHF 30'000 |
C'est nettement moins cher que les mandats de gestion de fortune dans les banques traditionnelles (ceux-ci coûtent +/- 1,5%), mais plus cher que la gestion de fortune numérique sans conseil (ceci est déjà disponible à partir de frais totaux de 0,6%, par exemple chez finpension ou findependent).
Avantages d'Alpian par rapport à une banque traditionnelle
Alpian n'utilise pas ses propres fonds et ETF et n'accepte pas de rétrocessions, comme c'est souvent le cas dans les banques traditionnelles. Alpian n'est donc pas incitée à sélectionner des fonds ou des ETF désavantageux pour le client, uniquement parce qu'ils sont rentables pour la banque. De plus, la barrière d'entrée pour les investissements est nettement plus basse que dans les banques traditionnelles. Avec Alpian, il est possible d'investir à partir de CHF 10'000 (Guided by Alpian) ou CHF 30'000 (Managed by Alpian), alors que dans les banques traditionnelles, cela n'est souvent possible qu'à partir de CHF 100'000 ou plus.
Investir avec Alpian est-il recommandé ? Notre conclusion
Bien qu'Alpian soit entièrement numérique, il t'offre néanmoins une assistance et des conseils pour tes décisions d'investissement. Comme le montre ce rapport d'expérience, Alpian comble ainsi l'écart entre les banques traditionnelles et les gestionnaires de fortune numériques sans conseil.
Avec Alpian, tu obtiens un portefeuille d'investissement sur mesure ainsi qu'un conseil personnalisé, et ce à des coûts nettement inférieurs et avec un seuil d'entrée plus bas (somme d'investissement minimale) que dans les banques traditionnelles. Si tu veux gérer tes finances confortablement sur ton smartphone, mais que tu ne veux pas pour autant renoncer à un conseil et à un suivi personnalisés, Alpian te propose une solution attrayante. De plus, Alpian t'offre un compte bancaire complet gratuit avec une carte de débit et des frais de change intéressants. Avec Alpian, tu peux donc effectuer toutes tes opérations bancaires. Tant que tu es investi, les frais de tenue de compte habituels sont supprimés.
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Questions fréquentes sur Alpian
Alpian est-elle sûre ?
Alpian est une banque agréée et réglementée par l'Autorité suisse de surveillance des marchés financiers (FINMA).
Comment ouvrir un compte chez Alpian ?
En quoi Alpian se distingue-t-il du private banking « classique » ?
A partir de quel montant peut-on utiliser la gestion de fortune d'Alpian ?
Sources
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