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Avis Alpian – Test 2024

Dernière mise à jour : 9 avr.

Alpian promet des services bancaires haut de gamme via une application pour smartphone et combine les services bancaires quotidiens avec des conseils patrimoniaux personnalisés. Les taux de change, en particulier, sont extrêmement avantageux. Nous avons examiné Alpian à la loupe et te montrons dans ce test à qui s'adresse la première banque numérique suisse Alpian.

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Alpian - la banque privée en test

📖 Aperçu


☝️Alpian en un coup d'œil

  • Alpian est une application financière qui combine les services bancaires quotidiens avec des solutions d'investissement et de banque privée.

  • Le conseil en placement ne se fait pas dans les locaux de la banque, mais par appel vidéo directement dans l'application.

  • Alpian offre des taux de change très intéressants, ce qui est particulièrement utile pour les voyages et les transactions internationales. Les taux d'intérêt sur l'épargne sont également très compétitifs.

  • Avec Alpian PULSE, le compte est gratuit pendant 2 ans pour tous les moins de 26 ans. Pour tous les autres, le compte est gratuit pendant 6 mois.

  • Promotion de bienvenue actuelle : Crédit de départ de 100 CHF avec le code PC8FXV (condition: versement minimum de 100 CHF en l'espace d'un mois + 3 paiements par carte en l'espace de 6 mois). 🤑


 

Qu'est-ce que Alpian ?

Pour être accepté comme client dans les banques privées, tu dois disposer d'une fortune investissable comprise entre 0,5 et 2 millions de francs, selon la banque privée. Même si la Suisse fait partie des pays les plus riches, les portes des banques privées restent donc durablement fermées pour la plupart des gens. Alpian s'est désormais engouffrée dans cette brèche et propose, outre les services bancaires quotidiens, des services d'investissement numériques. Le conseil en placement ne se fait pas dans des locaux bancaires luxueux, mais confortablement par appel vidéo. Avec Alpian, même les clients moyennement fortunés peuvent désormais bénéficier de services d'investissement personnalisés. Pour en savoir plus sur Alpian, consultez cette avis.


Alpian online Video Call Beratung
Consultation en ligne directement dans l'application Alpian


Notre avis sur Alpian « Banking »

Alpian propose une application clairement conçue qui te permet d'effectuer tes opérations bancaires. Grâce à Alpian, tu n'as donc plus besoin de te rendre dans une agence bancaire ou de te connecter à l'e-banking sur ton ordinateur pour effectuer tes opérations bancaires quotidiennes. Tout se fait par smartphone, il n'y a pas de version web. Nous avons constaté que grâce à cet accès simple et pratique au conseil, on s'occupe plus régulièrement de ses finances. Alpian couvre toutes les exigences essentielles de la banque moderne en combinant les avantages d'un compte bancaire classique avec ceux d'une banque privée. L'ouverture d'Alpian se fait électroniquement et sans paperasserie, directement dans l'application. Le processus d'inscription est conçu de manière intuitive et peut être suivi en moins de 10 minutes.

Quelques jours après l'ouverture du compte, tu reçois une carte de débit métallique gratuite de Visa, avec laquelle tu peux payer dans les magasins et les boutiques en ligne du monde entier. Il s'agit d'une carte de débit multidevises avec 4 devises préinstallées (CHF, EUR, GBP, USD), Alpian est donc parfaitement adaptée pour faire des achats pendant les vacances. Les mouvements de ton compte peuvent être vérifiés en temps réel dans l'application, ce qui te permet d'avoir un aperçu de tes finances à tout moment et partout.


Taux de change Alpian et carte métallique
Carte de débit multidevises Alpian

Tu n'as pas non plus à te soucier de la sécurité de tes avoirs. Alpian est surveillé par l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers et tes avoirs sont protégés par le système de garantie des dépôts. En cas de faillite d'une banque, le système de garantie des dépôts protège les avoirs des clients jusqu'à CHF 100'000 contre la perte.


Comment fonctionne « Investing » avec Alpian ?

Après l'activation de ton compte, tu peux créer ton profil d'investisseur. Des facteurs tels que ta situation financière, tes objectifs d'investissement ou tes préférences sont pris en compte. Sur la base de ces facteurs, ta stratégie d'investissement est définie et ton portefeuille est constitué. Tu ne reçois donc pas un portefeuille standard, comme c'est la règle dans les banques traditionnelles, mais une stratégie de placement taillée sur mesure pour toi. Le conseil se fait par appel vidéo ou par chat directement dans l'application Alpian. En cas de besoin, tu peux réserver un rendez-vous à tout moment.

A) Managed by Alpian

Si tu souhaites confier entièrement la gestion de ton portefeuille à Alpian, tu peux opter pour le mandat de gestion de fortune " Managed by Alpian ". L'équipe d'investissement s'occupera dès lors activement de la sélection des placements et de la gestion du portefeuille. L'objectif est de faire participer l'investisseur à la croissance des économies mondiales. Pour ce faire, il utilise principalement des ETF et des fonds d'investissement rentables et largement diversifiés. Le montant minimum d'investissement est de 30 000 CHF. Nous te recommandons Managed by Alpian si tu n'as pas encore beaucoup d'expérience en matière d'investissement ou si tu ne souhaites pas prendre des décisions d'investissement en continu.

B) Guided by Alpian

Si tu souhaites gérer toi-même ton patrimoine, le mandat de conseil " Guided by Alpian " est à ta disposition. Si nécessaire, tu seras conseillé et soutenu par les experts en placement, mais les décisions te reviennent en fin de compte. Tu peux composer toi-même ton portefeuille à partir d'ETF et de fonds indiciels sélectionnés. Alpian exécute les ordres en conséquence et surveille ton portefeuille en permanence. Le montant minimum d'investissement est de CHF 10'000.


Portefeuille Alpian
Stratégie de portefeuille personnelle


Est-ce que Alpian paie des intérêts ?

Alpian offre un taux d'intérêt très attractif de 1 % sur les soldes de compte jusqu'à CHF 100'000. Pour les soldes de compte plus élevés, tu reçois même un taux d'intérêt de 1,25 % (jusqu'à un solde de compte de CHF 1 million). Tu peux accéder à ton argent à tout moment, Alpian n'a pas de limite de retrait, de limite de retrait ou de pénalité. Avec Alpian, tu n'auras donc pas à subir de telles expériences négatives. De plus, Alpian verse les intérêts tous les mois, tu n'as donc pas besoin d'attendre la fin de l'année pour recevoir tes intérêts. Actuellement, peu d'autres banques versent un taux d'intérêt rémunérateur aussi attractif. Si tu as des sommes d'argent importantes sur ton compte, tu devrais comparer les taux d'intérêt.


Quels sont les frais d'Alpian ?

Alpian affiche de manière transparente les frais encourus. Après la période d'essai gratuite de 6 mois, le compte est soumis à des frais de base trimestriels qui sont réduits ou même supprimés en fonction de la fortune totale. Ces frais de base quadriennaux s'élèvent à 45 CHF pour un patrimoine total inférieur ou égal à 10 000 CHF et à 22,50 CHF pour un patrimoine total inférieur ou égal à 50 000 CHF. Ces frais sont supprimés pour un patrimoine total supérieur. Pour le calcul de la fortune totale, tous tes avoirs chez Alpian sont déterminants. Cela ne joue donc aucun rôle que tu aies de l'argent sur ton compte ou que tu sois investi. Les jeunes adultes jusqu'à 26 ans reçoivent Alpian gratuitement pendant 2 ans. Au terme de ces 2 ans, ils devront payer des frais de base réduits de 5 CHF par mois. Ce tarif réduit tient compte du fait que les jeunes ne disposent souvent pas encore d'une épargne trop importante. C'est une bonne occasion d'acquérir de l'expérience avec les services bancaires mobiles d'Alpian pendant 2 ans, sans engagement.

Les transactions par carte dans les monnaies CHF, EUR, USD et GBP sont gratuites si tu détiens des avoirs dans la monnaie correspondante. Dans le cas contraire, une transaction de change correspondante doit être effectuée. Pour cela, il y a une majoration du taux de change de 0,2 % (en semaine) ou de 0,5 % (du vendredi 21 heures au lundi 8 heures). Ces frais de change sont très bas par rapport à d'autres banques, l'expérience montre que les banques traditionnelles les facturent souvent entre 1,5 et 2 %. Pour les transactions par carte dans d'autres monnaies, le taux de change de Visa est appliqué. Contrairement à de nombreuses autres banques, Alpian n'applique pas non plus de frais de change supplémentaires.

Les retraits d'espèces en CHF en Suisse coûtent CHF 2 par retrait. Le retrait d'EUR en Suisse entraîne des frais de 5 EUR. Les retraits d'espèces à l'étranger coûtent 2,5 % du montant de la transaction.


Si tu investis avec Alpian, des frais forfaitaires de 0,75 % s'appliquent. Cela comprend les frais de dépôt, les frais de transaction et un nombre illimité d'entretiens de conseil. En outre, les coûts des produits des ETF et des fonds indiciels utilisés ainsi que le droit de timbre sont facturés.


Notre conclusion – Alpian est-il recommandable ?

Bien qu'Alpian soit entièrement numérique, elle t'offre néanmoins une assistance et des conseils pour tes opérations bancaires et tes décisions d'investissement. À notre avis, Alpian comble le fossé entre les banques traditionnelles et les banques pour smartphone, où tu n'as que ton smartphone à ta disposition pour effectuer tes opérations bancaires.. Avec Alpian, tu bénéficies d'un portefeuille d'investissement sur mesure ainsi que de conseils personnalisés, et ce à des coûts nettement inférieurs et avec un seuil d'entrée (montant minimum d'investissement) plus bas que dans les banques traditionnelles.


Application Alpian Bank
Application Alpian

Comme l'a montré la revue, les points forts d'Alpian résident également dans les taux d'intérêt rémunérateurs supérieurs à la moyenne et les frais de change et de devises intéressants. Si tu cherches une banque qui te permette - en plus d'effectuer tes opérations bancaires - de placer et de payer à l'étranger à un prix avantageux, tu es à la bonne adresse chez Alpian. De plus, à partir d'un patrimoine total de 50 000 CHF (avoirs en compte et placements), les frais de tenue de compte sont supprimés. Si tu as un patrimoine total inférieur à CHF 50'000, tu dois comparer les frais de tenue de compte avec les frais de change économisés sur les opérations en devises étrangères et les intérêts perçus pour savoir si Alpian vaut la peine par rapport à ta banque actuelle.

 

Actuel: Offre de bienvenue Alpian


Alpian Referenzcode, Alpian Code
PC8FXV

Reçois un crédit de départ de CHF 100 avec le code Alpian PC8FXV. Condition: versement minimum de CHF 100 en l'espace d'un mois + 3 paiements par carte en l'espace de 6 mois. 🤑



 


Questions fréquentes sur Alpian

Alpian est-il sûr ?

Alpian est une banque agréée et réglementée par l'Autorité suisse de surveillance des marchés financiers (FINMA).

Comment ouvrir un compte chez Alpian ?

En quoi Alpian se distingue-t-il du private banking " classique " ?

A partir de quel montant les clients ont-ils droit à la gestion de fortune d'Alpian ?

Alpian fonctionne-t-il avec Twint ?


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