Schweizer ETF-Sparpläne vergleichen

Je mehr ETFs eine Plattform anbietet, desto grösser ist deine Auswahl.

Doch dieses Kriterium sollte nicht überbewertet werden: Ein solides ETF-Portfolio lässt sich bereits mit ein bis drei ETFs aufbauen. Selbst erfahrene Anlegerinnen und Anleger verwenden selten mehr als zehn ETFs, um eine breite Diversifikation zu erreichen.

Ein klassisches Beispiel ist ein global diversifizierter Welt-ETF, der bei Bedarf mit einem Schweiz-ETF ergänzt werden kann. Alternativ lassen sich einzelne Regionen wie die USA, Europa oder Schwellenländer gezielt mit eigenen ETFs abbilden. Auch Anleihen-ETFs (Obligationen) können zur weiteren Diversifikation ins Portfolio aufgenommen werden.

Manche Anbieter ermöglichen den Kauf aller ETF-Sparpläne ohne Handelsgebühren, bei anderen ist nur eine Auswahl kostenlos – oder gar keiner.

„Kostenlos“ bedeutet hier: keine Kaufgebühren beim Sparplan. Das ist besonders attraktiv für den langfristigen Vermögensaufbau, da Gebühren deine Rendite schmälern. Unvermeidbar bleiben die eidgenössische Stempelsteuer sowie die Produktkosten des ETFs (TER). Beim Verkauf fallen in der Regel wieder die üblichen Handelsgebühren an.

Viele Anleger setzen bei ETF-Sparplänen auf weltweite Aktienindizes wie den MSCI World, MSCI ACWI oder den FTSE All-World. Wer gezielt in den Schweizer Markt investieren möchte, findet passende ETFs auf den SMI, SLI, SPI oder den SMIM, der mittelgrosse Unternehmen abbildet.

Beliebt ist auch eine Kombination aus einem globalen ETF und einem ETF auf einen Schweizer Leitindex – so lässt sich weltweite Diversifikation mit einem Heimmarkt-Fokus verbinden.

Beim Kauf von ETFs oder anderen Wertpapieren fallen meist Kaufgebühren an. Diese sind entweder prozentual (z. B. 0,5 % des Betrags) oder als fixe Pauschale gestaffelt (z. B. CHF 5 bis CHF 1'000 Transaktionswert). Achte unbedingt auf tiefe Gebühren – denn hohe Kosten schmälern direkt deine Rendite.

Einige Anbieter bieten sogar komplett kostenlose ETF-Sparpläne an. Das macht sie für langfristige Anleger besonders attraktiv.

Beim Verkauf von Wertpapieren fallen Gebühren an – meist prozentual zum Verkaufswert oder als fixe Pauschale, ähnlich wie beim Kauf. Auch wenn du derzeit keinen Verkauf planst: Kursgewinne realisierst du erst beim Verkauf. Deshalb solltest du diese zukünftigen, oft unterschätzten Kosten in deinem Vergleich unbedingt mitdenken.

Achte zudem auf die Möglichkeit eines Depotübertrags. Einige Anbieter erlauben keinen Wechsel zu einer anderen Bank oder einem anderen Broker. In solchen Fällen bleibt dir oft nur der Verkauf – inklusive der entsprechenden Gebühren. Mehr dazu findest du im Vergleich unter „Eigenschaften“ > „Depotübertrag“.

Neben den Ordergebühren (Kauf- und Verkaufskosten) musst du die Kosten für die Verwahrung deiner Wertschriften vergleichen. Während einige Anbieter keine Depotgebühren verlangen, werden diese bei anderen Anbiter prozentual berechnet und wiederum andere haben Fixbeträge abhängig vom Depotvermögen.

Prozentuale Gebühren ohne Deckelung können v.a. bei hohen Anlagebeträgen zu sehr hohen Kosten führen – achte deshalb unbedingt auch hier auf niedrige Gebühren.

Der E-Steuerauszug ist ein praktisches Angebot, das dir das Ausfüllen der Steuererklärung deutlich erleichtert. Du erhältst eine PDF-Datei mit allen relevanten Informationen zu deinem Wertschriftendepot. Diese Datei lässt sich direkt in deine Schweizer Steuersoftware einlesen – die Daten werden automatisch übernommen.

Auch ohne E-Steuerauszug stellen dir alle Anbieter kostenlos die notwendigen Unterlagen zur Verfügung. Diese manuell zu erfassen, ist bei wenigen Titeln und Transaktionen meist kein Problem – aber je mehr du handelst, desto hilfreicher ist der E-Steuerauszug.

Einige Broker bieten diesen Service kostenlos an, bei anderen ist er kostenpflichtig – und manche verzichten ganz darauf.

Hier findest du das vollständige Kostenverzeichnis des Anbieters.

ETF-Sparpläne funktionieren ähnlich wie ein Dauerauftrag: In dem von dir gewählten Rhythmus wird automatisch investiert – zum Beispiel monatlich oder wöchentlich. Bei einigen Anbietern kannst du den Ausführungstag und das Anlageintervall flexibel wählen, während andere Anbieter weniger Wahlmöglichkeiten vorsehen.

Besonders beliebt sind monatliche Einzahlungen, da sie sich gut mit dem Lohneingang abstimmen lassen. Am besten richtest du dafür einen Dauerauftrag von deinem Lohnkonto ein. So wird der gewünschte Betrag automatisch investiert – ohne Risiko, dass dein Sparplan wegen Unterdeckung aussetzt.

Je häufiger dein Sparplan ausgeführt wird, desto stärker wirkt der sogenannte Cost-Average-Effekt: Du investierst zu verschiedenen Kursen und senkst damit das Risiko, genau bei einem Kurshoch einzusteigen. Das lohnt sich besonders bei schwankenden Märkten. Wöchentliche oder tägliche Ausführungen streuen dein Investment stärker, führen aber zu mehr Transaktionen. Je nach Gebührenmodell kann das teurer werden als wenige, dafür grössere Sparraten. Finde die richtige Balance zwischen Flexibilität, Kosten und deinem Sparziel.

Einige Anbieter setzen keine Grenze bei der Anzahl ETF-Sparpläne, andere hingegen erlauben nur eine bestimmte Anzahl gleichzeitig.

Für einfache Strategien – etwa mit einem Welt-ETF und einem zusätzlichen Schweiz-ETF – reicht das in der Regel aus. Wer jedoch mehrere Themen-ETFs oder Regionen gezielt besparen möchte, stösst bei manchen Anbietern womöglich an Grenzen.

Grundsätzlich empfehlen wir, die Anzahl der ETFs bewusst schlank zu halten. Je komplexer die Aufteilung, desto mehr musst du dich selbst um Dinge wie Rebalancing, Gewichtung oder Übersichtlichkeit kümmern. Weniger ist oft mehr – vor allem, wenn du langfristig dranbleiben willst.

Beim Sparen mit ETFs gibt es einen wichtigen Unterschied: Manche Anbieter erlauben nur den Kauf ganzer ETF-Anteile, andere kaufen automatisch auch Bruchteile (sogenannte „Fractional Shares“), und bei einigen kannst du selbst wählen.

Der Vorteil von Bruchteilskäufen: Mit Fractional Shares kannst du auch mit kleinen Beträgen in teurere ETFs investieren. Das ist besonders praktisch, wenn ein ETF-Anteil z. B. CHF 250 kostet, du aber nur CHF 100 pro Monat investieren willst. Statt dass dein Geld liegen bleibt, wird es anteilig investiert – dein gesamter Sparbetrag arbeitet für dich.

Ein einfaches Beispiel: Du möchtest monatlich CHF 100 in einen ETF investieren, der CHF 250 pro Anteil kostet.→ Anbieter A, der nur ganze Anteile erlaubt, führt keinen Kauf aus – dein Geld bleibt uninvestiert.→ Anbieter B, der Bruchteile erlaubt, kauft 0.4 Anteile – dein Geld ist vollständig investiert

Weitere Vorteile von Bruchteilskäufen:

• Kein "ungenutzter" Restbetrag

• Mehr Flexibilität bei der ETF-Auswahl

• Bessere Diversifikation, auch mit kleinen Beträgen

Aber Vorsicht – es gibt auch Risiken:

• Eingeschränkte Übertragbarkeit: Bruchteile lassen sich oft nicht auf andere Broker übertragen.

• Verkauf nur über den Broker: Bruchteile können in der Regel nur beim ursprünglichen Anbieter verkauft werden.

• Sicherheit: Am Markt können nicht direkt Bruchteile (z.B. 0,5 Roche-Aktie) gekauft werden. Deshalb erwirbt der Broker eine ganze Aktie und verwahrt sie treuhänderisch für dich. Im Konkursfall können nur ganze Wertpapiere übertragen werden, weshalb dein Bruchteil ggf. verkauft werden muss. Wenn die Anteile bei einem Unterverwahrer verwahrt werden, der Konkurs geht, kann zudem ein Ausfallrisiko bestehen.

Fazit: Fractional Trading ist besonders für Einsteiger mit kleinen Sparbeträgen eine attraktive Lösung. Wer jedoch flexibel bleiben möchte, sollte auch die möglichen Einschränkungen im Blick behalten.

ETFs sind ideal für den langfristigen Vermögensaufbau, da sie eine breite Diversifikation ermöglichen – und das zu sehr günstigen Konditionen. Mit nur einem ETF investierst du oft in Hunderte oder sogar Tausende von Unternehmen oder andere Anlageklassen wie Obligationen.

Je nach Anbieter lassen sich ETF-Sparpläne auch mit anderen Wertschriften ergänzen, zum Beispiel mit:

• Einzelaktien – Direkte Beteiligung an einzelnen Unternehmen, z. B. Apple oder Nestle

• Themenzertifikaten – Tracker Zertifikate, wo du in bestimmten Trends wie KI, E-Mobilität oder erneuerbare Energien investieren kannst

• Kryptowährungen – Investitionen in Bitcoin, Ethereum & Co., teils auch als regulierte ETPs

• Indexfonds – Ähnlich wie ETFs, aber meist mit traditioneller Struktur und ohne Börsenhandel

Solche Ergänzungen können sinnvoll sein, wenn du dein Portfolio gezielt individualisieren möchtest – etwa mit Einzelaktien als bewusste Wetten auf bestimmte Unternehmen. Auch Krypto-Positionen lassen sich teils über ETFs abbilden.

Wenn du dein Portfolio später zu einem anderen Anbieter übertragen möchtest, stellt sich die Frage nach dem Depotübertrag. Nicht alle Anbieter bieten diese Möglichkeit an. In solchen Fällen musst du deine Wertschriften verkaufen (Verkaufsgebühren) und beim neuen Anbieter erneut kaufen (Kaufgebühren).

Ist ein Depotübertrag möglich, fallen häufig Kosten für den Übertrag an. Nicht selten übernehmen die neuen Anbieter diese Übertragungskosten ganz oder teilweise – ein Vergleich lohnt sich also.

Die Anbieter setzen unterschiedliche Schwerpunkte. Viele Kantonalbanken legen z.B. Wert auf ein dichtes Filialnetz und persönliche Beratung. Digitale Anbieter hingegen sind meist deutlich günstiger und bieten moderne, benutzerfreundliche Online-Plattformen – persönliche Betreuung spielt dort eine geringere Rolle.

Überlege dir daher, was dir wichtig ist. Gerade bei ETF-Sparplänen ist ein Filialnetz meist zweitrangig. Viel entscheidender ist eine einfache und flexible Verwaltung direkt über die Plattform.

Überlege dir, was du von deinem Broker oder deiner Bank erwartest. Möchtest du alleine das Sparplan-Angebot nutzen oder ist es dir wichtig, dass du deine Finanzdienstleistungen aus einer Hand erhältst. Wer also neben dem Sparplan-Angebot weitere Dienstleistungen wie Säule 3a, Konten, Karten, Hypotheken usw. wünscht, muss dies bei der Auswahl beachten. Achte aber auch hier stets auf ein kosteneffizientes Angebot.

Neben günstigen Gebühren und einer benutzerfreundlichen Plattform ist die Sicherheit ein zentrales Kriterium bei der Wahl des Anbieters. Gerade bei ausländischen Plattformen sollte man genau prüfen, ob man sich deren Regulierung wirklich anvertrauen möchte. Denn im Ernstfall – etwa bei einer Insolvenz – kann die Durchsetzung eigener Rechte im Ausland deutlich komplizierter sein.

In der Schweiz wacht die FINMA als Aufsichtsbehörde über die Finanzdienstleister. Zwar konnten ausländische Anbieter in der Vergangenheit mit attraktiven Konditionen punkten, doch inzwischen haben viele Schweizer Anbieter und Neobanken aufgeholt. Damit lohnt sich eine genaue Abwägung zwischen Risiko und Sicherheit mehr denn je.

Es ist wichtig, zwischen dem Guthaben auf deinem Konto und den investierten ETFs zu unterscheiden. Das Guthaben – also Geld, das du für künftige Investitionen eingezahlt hast oder das dir als Dividende gutgeschrieben wurde – unterliegt bei Anbietern mit Sitz in der Schweiz der Schweizer Einlagensicherung und ist im Konkursfall bis CHF 100’000 geschützt. Auch viele ausländische Anbieter verfügen in der Regel über eine Einlagensicherung.

Im Fall eines Broker-Konkurses stellt sich die wichtige Frage: Was passiert mit deinen Aktien, ETFs oder anderen Wertpapieren? Grundsätzlich gilt: In der Schweiz gehören Wertschriften wie Aktien und ETFs rechtlich dir als Kundin oder Kunde – sie sind sogenanntes Sondervermögen. Das bedeutet, sie fallen nicht in die Konkursmasse und werden im Insolvenzfall ausgesondert.

Wichtig ist dabei, unter welcher Regulierung dein Broker steht. Nur bei regulierten Anbietern – etwa mit FINMA-Lizenz in der Schweiz oder BaFin-Lizenz in Deutschland – ist dieser Schutz gewährleistet.

Ein Restrisiko besteht bei Wertschriften-Bruchteilen (Fractional Shares), da diese je nach Anbieter nicht direkt auf deinen Namen gehalten werden, sondern oft in Sammelbeständen oder im Namen des Brokers verbucht sind. In solchen Fällen kann es im Extremfall zu Verlusten kommen.

Wie einfach du deine ETF-Sparpläne verwalten kannst, hängt stark vom Plattform-Angebot ab. Neo-Banken setzen meist auf moderne, benutzerfreundliche Mobile-Apps. Anbieter wie Swissquote bieten zusätzlich eine ausgereifte Webplattform – ideal für alle, die auch am Desktop den Überblick behalten wollen. Klassische Banken ermöglichen zwar oft den Zugriff per App und Web, doch veraltete oder überladene Systeme können das Nutzererlebnis erheblich trüben.