Saxo vs. Swissquote 2024: Quel est le meilleur courtier ?
Si tu cherches un courtier en ligne suisse, tu tomberas rapidement sur les deux courtiers Swissquote et Saxo. Swissquote est désormais une banque suisse à part entière, tandis que Saxo s'est récemment fait remarquer par une forte baisse de ses frais. Mais lequel des deux courtiers en ligne est le meilleur - la solution de trading sophistiquée de Swissquote ou la solution d'investissement avantageuse de Saxo est-elle convaincante ?
📖 Aperçu
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|---|---|
Swissquote Bank SA | Saxo Bank (Suisse) SA |
Autorisation FIMMA ✅ | Autorisation FIMMA ✅ |
Protection des déposants jusqu'à 100'000 francs ✅ | Protection des déposants jusqu'à 100'000 francs ✅ |
3 millions de produits financiers | 70 000 produits financiers |
Négociation d'actions et d'ETF à partir de 5 CHF | Négociation d'actions et d'ETF à partir de 3 CHF |
Droits de garde p.a. CHF 80 à max. 200 | Droits de garde p.a. 0,22% (max. CHF 120) |
Frais de change 0,95%. | Frais de change 0,25%. |
Plans d'épargne ✅ | Plans d'épargne ❌ |
Crypto-monnaies ✅ | Crypto-monnaies ❌ |
Inscription au registre des actions ✅ | Inscription au registre des actions ❌ |
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Introduction : Comparaison Saxo vs. Swissquote
Depuis que Saxo Bank a radicalement réduit ses frais au début de l'année 2024, elle semble être plus intéressante que la première banque en ligne suisse Swissquote en termes de frais. Si tu es à la recherche d'un courtier, tu te demanderas quel prestataire est le plus adapté. Peut-être que tu es déjà client chez Swissquote et que tu envisages de passer chez Saxo ou inversement.
Nous te montrons dans ce comparatif les différences entre les deux courtiers en ligne Saxo et Swissquote, afin que tu puisses choisir le meilleur courtier pour toi. Si tu ne connais pas encore Saxo Bank ou Swissquote, tu trouveras à côté de ce comparatif « Saxo vs. Swissquote » nos revues détaillées sur Saxo et Swissquote.
Fonctions - Swissquote offre plus
Saxo et Swissquote sont des courtiers en ligne qui te permettent de négocier toute la gamme de produits financiers tels que les actions, les ETF, les fonds, les produits dérivés, les options, les futures et les crypto-monnaies. Chez Saxo et Swissquote, tu peux utiliser la plateforme de trading soit via la version de bureau, soit via l'application. Les deux courtiers mettent également à ta disposition des informations boursières sur les différents marchés ainsi que des articles sur différents thèmes financiers et des inspirations pour de nouveaux investissements.
Contrairement à Saxo, Swissquote est plus qu'un courtier. Swissquote est une banque en ligne à part entière et propose, en plus de son offre de trading, la prévoyance 3a, le trafic des paiements (y compris eBill), une carte de débit, Twint, des hypothèques et bien plus encore.
Plans d'épargne - Swissquote propose des plans d'épargne pour les actions et les ETF.
Contrairement à Saxo, Swissquote permet de mettre en place des achats récurrents mensuels, hebdomadaires ou tous les 15 jours pour les actions et les ETF. Pour ce faire, il suffit de régler le type d'ordre sur « récurrent » lors de l'achat.
Inscription au registre des actions - uniquement possible chez Swissquote
Chez Swissquote, les actions suisses peuvent être inscrites gratuitement au registre des actions. Sans inscription, tu ne seras pas invité à l'assemblée générale et tu ne recevras pas non plus un éventuel dividende en nature (par ex. une montre Swatch). L'inscription n'est pas automatique, mais peut être effectuée en ligne via Swissquote. L'inscription n'est pas possible chez Saxo.
Relevé fiscal - non inclus chez les deux
Chez Swissquote, le relevé fiscal électronique détaillé coûte 100 francs (hors TVA). Il en va de même pour le prix chez Saxo, où il faut également compter 100 francs (hors TVA). Il est bien sûr possible de remplir la déclaration d'impôt sans le relevé fiscal détaillé, bien que cela soit plus fastidieux en cas de nombreux trades et positions effectués.
App et plateforme en ligne
Swissquote et Saxo proposent tous deux une application et une plateforme en ligne. Nous trouvons que l'utilisation de Swissquote est plus intuitive et que l'interface utilisateur de Swissquote est plus moderne. Cela vaut en particulier pour l'utilisation de l'application mobile, où l'expérience d'utilisation chez Swissquote semble, selon notre expérience, plus aboutie. Toutefois, Saxo a également bien implémenté différentes fonctions, comme par exemple le prêt de titres.
Swissquote est plus qu'un courtier en ligne.
Alors que Saxo est exclusivement une plateforme de trading en ligne, Swissquote propose en outre d'autres services bancaires. Tout comme en tant que courtier, Swissquote se considère également comme une banque numérique en matière de services bancaires. Outre l'offre de trading bien connue, Swissquote propose également, avec Invest Easy, des stratégies d'investissement prédéfinies pour tous ceux qui ne souhaitent pas constituer et gérer leur propre portefeuille. Via Invest Easy, on a également accès à une stratégie d'épargne - c'est-à-dire une stratégie en espèces gratuite à 100 % pour différentes devises avec un bon taux d'intérêt. Avec 3a Easy, Swissquote propose également une solution de prévoyance. Enfin, le service bancaire de Swissquote permet également de gérer sans problème les opérations de paiement quotidiennes (paiements nationaux, factures QR, eBill). En outre, une carte de débit virtuelle gratuite ainsi qu'une carte de débit physique payante sont disponibles au choix pour pouvoir également payer en déplacement. Chaque paiement par carte permet d'accumuler du cashback sous forme de trading.
Produits financiers disponibles - Swissquote bat Saxo
Chez Swissquote, tu trouveras plus de 3 millions de produits différents. Tu trouveras probablement tous les produits financiers que tu cherches. Chez Saxo, en revanche, il n'y a comparativement « qu'un peu plus » de 70 000 produits différents. Tu trouveras bien sûr aussi des actions standard et des ETF chez Saxo. En revanche, si tu veux négocier des fonds indiciels, des obligations ou des produits de niche, tu seras mieux servi chez Swissquote. Chez Saxo, l'offre est très limitée, voire inexistante. Tu peux certes faire ajouter des produits financiers souhaités, mais cela coûte 200 USD.
Swissquote est également recommandé pour le négoce de crypto-monnaies, chez Saxo, le négoce de crypto n'est possible qu'au moyen de produits dérivés et de crypto-ETF et ETN. Avec SQX, Swissquote propose sa propre cryptobourse, une fonction de portefeuille, l'empilage de certaines cryptos ainsi que le transfert de tes cryptos de et vers SQX.
Sécurité - les deux détiennent une licence bancaire suisse
Saxo Bank (Suisse) SA et Swissquote Bank SA sont des banques titulaires d'une licence bancaire suisse et sont soumises au système de garantie des dépôts. Ton avoir jusqu'à CHF 100'000 est couvert par le système de garantie des dépôts en cas de faillite. Tu ne devrais donc pas avoir plus de CHF 100'000 d'avoirs en espèces sur ton compte. Les titres restent à tout moment ta propriété et ne tombent pas dans la masse en faillite en cas de faillite de la banque. En cas de faillite, tu peux faire transférer tes titres dans une autre banque.
Frais - Saxo généralement moins cher que Swissquote
En ce qui concerne les frais, il existe de grandes différences entre les deux courtiers. Il faut comparer les frais suivants, sachant que Saxo est nettement plus avantageux dans la plupart des cas :
Saxo distingue trois niveaux de frais. Le premier niveau « Classic » est soumis à des frais que nous allons examiner plus en détail ci-dessous. Le niveau « Classic » est le niveau d'entrée et n'exige pas de dépôt minimum. A partir d'un dépôt minimum de CHF 250'000, tu atteins le niveau « Platinum » et profites de frais de négoce jusqu'à 30% moins élevés. Enfin, il y a le niveau « VIP », qui est atteint à partir d'un dépôt minimum de CHF 1 million. Chez Swissquote, les frais dépendent uniquement du volume des transactions et des dépôts.
1. Frais de négociation
Nous comparons ci-après les frais de négoce des actions et des ETF à la Bourse suisse ainsi qu'au New York Stock Exchange (NYSE) et au NASDAQ. Nous examinons également les frais pour les obligations suisses et les frais pour l'offre crypto de Swissquote. Si tu es intéressé par d'autres bourses, des obligations d'autres marchés, des fonds indiciels, des options et des futures ou des produits structurés, tu dois consulter les aperçus des frais de Saxo et de Swissquote.
Chez les deux courtiers, le droit de timbre de 0,075% pour les titres suisses et de 0,15% pour les titres étrangers s'applique également. Cet impôt s'applique à tous les courtiers en Suisse et doit être versé par ces derniers à l'Administration fédérale des contributions.
a. Actions et ETF à la bourse suisse SIX 🇨🇭
Le tableau ci-dessous présente les frais pour les actions et les achats d'ETF à la bourse suisse SIX, sachant que Swissquote facture des frais forfaitaires de 9 CHF pour une large sélection d'ETF (appelés ETF Leaders) pouvant être achetés à la SIX.
CHF | 0 - 500 | 500 - 1k | 1k - 2k | 2k - 10k | 10k - 15k | 15k - 25k | 25k - 50k | > 50k |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| CHF 5 | CHF 10 | CHF 20 | CHF 30 | CHF 55 | CHF 80 | CHF 135 | CHF 190 |
ETF Leader | CHF 9 | CHF 9 | CHF 9 | CHF 9 | CHF 9 | CHF 9 | CHF 9 | CHF 9 |
| CHF 3 | CHF 3 | CHF 3 | 0.08% (CHF 3 - 8) | 0.08% (CHF 8 - 12) | 0.08% (CHF 12 - 20) | 0.08% (CHF 20 - 40) | 0.08% (> CHF 40) |
(*) Swissquote : + frais de 0,85 CHF par transaction pour les coûts d'information en temps réel
Frais Actions & ETF à la SIX Saxo : chez Saxo, les frais pour le négoce d'actions et d'ETF varient en fonction de la bourse, mais ils sont toujours exprimés en pourcentage du montant négocié ainsi qu'associés à une commission minimale. A la bourse suisse SIX, les frais s'élèvent à 0,08% (minimum CHF 3).
Frais Actions & ETF à la SIX Swissquote : Chez Swissquote, les frais pour le négoce d'actions ETF dépendent également du montant de la transaction et de la bourse concernée, mais il existe ici des catégories définies et non des pourcentages uniformes. Swissquote fait exception à cette règle pour les ETF Leaders. Lorsque tu négocies des ETF via la bourse suisse SIX, tu paies 9 CHF de frais forfaitaires, quel que soit le volume de la transaction. Pour compenser les données en temps réel mises à disposition, un supplément de 0,85 CHF est en outre facturé pour chaque transaction. En outre, tu devras payer les frais de bourse, qui dépendent de la bourse concernée.
b. Actions et ETF sur le NYSE et le NASDAQ 🇺🇸
USD | 0 - 500 | 500 - 1k | 1k - 2k | 2k - 10k | 10k - 15k | 15k - 25k | 25k - 50k | > 50k |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| USD 5 | USD 10 | USD 20 | USD 30 | USD 55 | USD 80 | USD 135 | USD 190 |
| USD 1 | USD 1 | 0.08% (USD 1 - 1.60) | 0.08% (USD 1.60 - 8) | 0.08% (USD 8 - 12) | 0.08% (USD 12 - 20) | 0.08% (USD 20 - 40) | 0.08% (> USD 40) |
Frais Actions et ETF sur le NYSE et le NASDAQ Swissquote : Pour le négoce sur le NYSE et le NASDAQ, Swissquote facture les mêmes montants de frais que sur la SIX, les frais étant débités en USD.
Frais Actions et ETF sur le NYSE et le NASDAQ Saxo : En comparaison, Saxo facture à nouveau 0,08%, mais les frais minimums sont inférieurs à ceux de SIX.
c. Obligations Suisse 📄
CHF | 0 - 500 | 500 - 2k | 2k - 10k | 10k - 15k | 15k - 25k | 25k - 50k | > 50k |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| CHF 9 | CHF 20 | CHF 30 | CHF 55 | CHF 80 | CHF 135 | CHF 190 |
| EUR 20 | EUR 20 | EUR 20 | 0.02% (EUR 20 - 30) | 0.02% (EUR 30 - 50) | 0.02% (EUR 50 - 100) | 0.02% (> EUR 100) |
Frais Obligations Suisse Swissquote : Swissquote propose une large offre d'obligations suisses et calcule les frais en fonction du montant de la transaction.
Frais Obligations Suisse Saxo : En comparaison, l'offre de Saxo est nettement plus petite. En ce qui concerne les frais, Saxo demande 0,2% de la valeur de l'ordre ou au moins 20 euros.
d. Fonds indiciels 🏦
Frais fonds indiciels Swissquote : Avec Swissquote, tu as accès à une très grande offre de fonds. Les fonds conservés par Swissquote peuvent être négociés gratuitement, tandis que les fonds des soi-disant « Prime Partners » peuvent être négociés pour 9 CHF / EUR / USD. Parmi les Prime Partners, on trouve BlackRock, Invesco, Swisscanto, UBS et bien d'autres.
Frais fonds indiciels Saxo : en comparaison, Saxo facture un taux forfaitaire de 8 CHF pour l'achat de fonds d'investissement. L'offre de fonds indiciels est nettement plus restreinte chez Saxo - cela vaut en particulier pour les fonds en CHF et les fonds suisses en général.
e. Crypto 🪙
CHF | 10 - 10k | 10k - 50k | > 50k |
|---|---|---|---|
| 1% | 0.75% | 0.5% |
Frais cryptos Swissquote : chez Swissquote, les frais sont les mêmes pour toutes les crypto-monnaies. Il est possible de négocier 40 cryptos via la cryptobourse SQX spécialement développée par Swissquote. Il est possible de négocier non seulement des produits dérivés, mais aussi de véritables cryptos dans un propre portefeuille Swissquote.
Cryptos Saxo : En comparaison, chez Saxo, les cryptos ne peuvent être négociés que via des produits dérivés.
2. Droits de garde
Saxo est également plus avantageux en termes de droits de garde. Si tu autorises le prêt de titres, les droits de garde sont même totalement supprimés chez Saxo. Chez les deux prestataires, il faut encore ajouter la TVA.
CHF | 0 - 50'000 | 50'000 - 100'000 | 100'000 - 150'000 | >150'000 |
|---|---|---|---|---|
| CHF 80 | CHF 100 | CHF 150 | Max. 200* |
| 0,22% (max CHF 110) | 0,22% (max CHF 120) | CHF 120 | CHF 120 |
(*) Pour les actifs supérieurs à 1 million de CHF, des frais trimestriels de 0,0075% sont également prélevés afin de couvrir les frais de gestion externes.
Droits de garde Saxo : chez Saxo, tu paies des droits de garde de 0,22% pour le niveau de compte « Classic », calculés en fonction de ton capital investi. Il n'y a pas de frais minimum, les frais sont plafonnés à CHF 10 par mois ou CHF 120 par an. Pour un dépôt d'une valeur supérieure à 120 000 CHF, les droits de garde moyens descendent donc en dessous de 0,1%. Il n'y a pas de droits de garde sur les avoirs non investis ni sur les obligations. Si tu autorises Saxo Bank à prêter tes titres à d'autres acteurs du marché, les droits de garde sont entièrement supprimés.
Droits de garde Swissquote : chez Swissquote, tu paies chaque trimestre des droits de garde qui sont également calculés en fonction de ton capital investi (jusqu'à CHF 50'000 : CHF 20 ; jusqu'à CHF 100'000 : CHF 25 ; jusqu'à CHF 150'000 : 37.50 ; plus de CHF 150'000 : CHF 50 ; pour plus d'un million, il y a en outre des frais de 0.0075%). Pour un dépôt d'une valeur supérieure à 200 000 CHF, les droits de garde moyens descendent donc en dessous de 0,1%. Il n'y a pas de frais sur les avoirs qui ne sont pas investis.
3. Frais de change
Si tu souhaites négocier des titres en devises étrangères, tu devras payer des frais supplémentaires pour le change. Chez Saxo, les frais de change s'élèvent à environ 0,25%, tandis que chez Swissquote, ils sont de 0,95%.
Conclusion - Swissquote offre plus, Saxo coûte moins cher
La comparaison directe entre Saxo et Swissquote a montré que les deux courtiers proposent une plateforme de trading claire et facile à utiliser, que ce soit via la version de bureau ou via l'application. Depuis la baisse des frais, les tarifs de Saxo sont extrêmement attractifs. Saxo est un courtier qui propose des prix équitables et des normes de sécurité suisses. L'avenir nous dira si la stratégie des prix bas permettra de gagner durablement des clients. L'exemple de Flowbank, qui a fait faillite, montre que de nombreux investisseurs ne choisissent pas leur courtier uniquement en fonction des frais, mais prennent également en compte des aspects tels que la convivialité de la plateforme de négoce ou la qualité du service clientèle.
Ceux qui apprécient une large palette de produits ou qui souhaitent investir dans les crypto-monnaies sont mieux servis chez Swissquote. Swissquote est en outre plus qu'un courtier innovant, c'est une banque à part entière : du banking quotidien - y compris la carte de débit, le mobile payment et Twint - au pilier 3a ou aux stratégies de placement prédéfinies avec Invest Easy, Swissquote propose tout d'un seul tenant. Tu n'as donc plus besoin d'une autre banque que Swissquote. Si tu cherches des frais aussi bas que possible, tu es à la bonne adresse chez Saxo. Pour les actions et les ETF étrangers comme pour les titres suisses, Saxo fait partie des courtiers les moins chers de Suisse.
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Questions fréquentes
A qui s'adresse Saxo ?
Qui peut profiter de Swissquote ?
Combien coûtent Saxo et Swissquote ?
Quel est le niveau de sécurité de Saxo et de Swissquote ?
Sources
Saxo vs Swissquote • Comparaison Saxo vs Swissquote
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