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Swissquote Avis 2025

Aljoscha Moser

Dernière mise à jour : 14 janv.

Swissquote est une banque en ligne suisse de premier plan, avec laquelle tu peux négocier des actions et d'autres produits financiers de manière simple et avantageuse. Ce que beaucoup ne savent pas, c'est qu'avec Swissquote, tu bénéficies en plus d'une banque complète comprenant un compte, une carte de débit, Twint, 3a et bien plus encore. Nous avons testé Swissquote et te montrons dans cette avis pourquoi Swissquote est un choix attrayant aussi bien pour les traders expérimentés que pour les débutants.

Swissquote Review, expériences Swissquote
La grande revue Swissquote : La banque moderne tout-en-un

📖 Aperçu


 

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☝️ En un coup d'œil

Avantages

  • Swissquote propose des services de trading, d'investissement et de banque.

  • Les frais de débit sont plafonnés.

  • Des produits innovants : Prêt de titres, crypto, carte de débit multidevises.

Désavantages

  • Swissquote demande 100 CHF plus TVA pour un relevé fiscal.

  • Taux d'intérêt plus bas sur les dépôts en espèces par rapport à certains concurrents.

 

Introduction : Expérience et avis de Swissquote

Quiconque s'intéresse au trading en Suisse tombera tôt ou tard sur Swissquote. Swissquote a reconnu très tôt ce que les traders en Suisse attendent d'un courtier. Mais aujourd'hui, Swissquote est bien plus qu'un courtier innovant, c'est une banque : du banking quotidien - y compris la carte de débit et Twint - au pilier 3a ou aux stratégies de placement prédéfinies avec Invest Easy, Swissquote propose tout d'un seul tenant. Alors, comment se comporte la banque en ligne Swissquote et est-ce un bon choix pour toi ? Dans cette revue, nous faisons part de nos expériences avec Swissquote, du montant des frais et examinons l'offre à la loupe.

Carte de débit Swissquote
Compte multi-monnaies, crypto-paiements et Twint - la banque au quotidien avec Swissquote

Qu'est-ce que Swissquote ?

Swissquote est le leader du marché des services bancaires en ligne. Swissquote a grandi en tant que courtier en ligne, avec lequel tu peux négocier toute la gamme de produits financiers tels que les actions, les ETF, les fonds, les produits dérivés, les options, les futures et les crypto-monnaies via une application ou un ordinateur. Avec Swissquote, tu peux négocier plus de 3 millions de produits financiers sur plus de 50 bourses dans le monde entier. Mais Swissquote offre désormais bien plus que du trading. Au fil des années, Swissquote est devenue une banque à part entière et propose, outre le trading, des services bancaires traditionnels comme les hypothèques, la gestion de fortune automatisée, le pilier 3a ainsi qu'un compte avec carte de débit et les possibilités de paiement les plus courantes (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Twint, eBill). Les domaines du trading, de l'investissement et de la banque sont donc entièrement couverts par Swissquote.

Application Swissquote
La plateforme de trading dans la poche

Quelle est la banque derrière Swissquote ?

Swissquote Bank SA est une banque indépendante. Swissquote est en possession d'une licence bancaire depuis octobre 2020. Swissquote Bank est entièrement soumise à la surveillance de l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA).

L'entreprise a été fondée en 1990 par Marc Bürki et Paolo Buzzi et est cotée à la Bourse suisse depuis le 29 mai 2000. Si tu souhaites utiliser Swissquote non seulement comme courtier, mais aussi participer directement au succès futur de Swissquote, tu peux mettre des actions de Swissquote dans ton portefeuille. Le siège social se trouve dans la commune vaudoise de Gland. D'autres sites se trouvent à Zurich, Berne, Dubaï, Malte, Londres et Hong Kong. Swissquote emploie actuellement plus de 1'000 collaborateurs. Depuis sa création, Swissquote est synonyme d'innovation et de technologie. Entre-temps, Swissquote est devenue la plus importante banque en ligne de Suisse.


Swissquote est-elle une banque sûre ?

Il faut faire la distinction entre le solde en espèces de ton compte et les placements. Swissquote Bank est réglementée par l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA). Tes actifs liquides sont donc soumis à la garantie des dépôts suisse et sont donc protégés en cas de faillite jusqu'à un montant de CHF 100'000. Les titres tels que les actions, les obligations, les fonds et les ETF sont également en sécurité, car ils constituent des actifs spéciaux et ne tombent pas dans la masse en faillite en cas d'insolvabilité. En cas de faillite de Swissquote, les titres seraient donc restitués aux clients. Swissquote Bank est donc une banque sérieuse et sûre.

Plateforme de titres et de crypto-monnaies Swissquote
Plate-forme de titres et de crypto-monnaies

Cela ne préjuge toutefois pas de la valeur de tes titres. Il va de soi que la valeur d'un produit financier, comme une action par exemple, peut aussi diminuer. Tu dois donc être conscient que tout placement financier comporte un certain risque. N'investis que les fonds dont tu n'as pas besoin pour subvenir à tes besoins et que tu peux donc laisser investis à plus long terme sur les marchés financiers. En outre, n'investis que dans des produits financiers que tu comprends. Pour commencer, tu peux par exemple investir dans des actions d'entreprises solides ou dans des ETF. Les instruments financiers tels que les produits dérivés, les options ou les futures ne devraient être utilisés que si tu les comprends et si tu peux et veux assumer les risques qui y sont liés.


Quelle est la qualité de Swissquote ?

Trading

Swissquote te permet d'acheter et de vendre des produits financiers pour des frais relativement bas. Tu peux effectuer tes transactions soit via la version de bureau, soit via l'application. L'interface de trading de bureau offre de nombreuses fonctions et informations utiles. Swissquote répond aussi bien aux besoins du trader débutant qu'à ceux du trader professionnel.

Swissquote est leader dans le domaine des services financiers et du trading en ligne en Suisse.

Swissquote propose une très large gamme de produits et de nombreuses places de trading différentes. L'offre de produits financiers répond pratiquement à tous les souhaits. Grâce aux nombreux outils professionnels de sélection et d'analyse et à une large offre d'informations, Swissquote te permet de rechercher de manière indépendante et individualisée les produits de placement appropriés. La plateforme te sert de source d'information en temps réel et te permet ainsi d'agir à tout moment sur les marchés financiers.

Application de la plateforme Swissquote
Outils de recherche et d'analyse directement dans l'application Swissquote

Invest Easy

Si tu ne souhaites pas composer toi-même ton portefeuille, Swissquote te propose avec Invest Easy trois stratégies de placement prédéfinies (stratégie prudente, équilibrée et ambitieuse). Après avoir activé Invest Easy dans l'aperçu du compte après l'ouverture du compte, tu peux choisir une stratégie et commencer à investir à partir d'un montant minimum de 500 CHF. Les trois stratégies utilisent des actions, des obligations, de l'immobilier et des matières premières. La stratégie ambitieuse comprend en outre des investissements dans les crypto-monnaies. Invest Easy est soumis à des frais de gestion annuels de 0,6% ainsi qu'à des frais de produits qui se situent actuellement entre 0,14% et 0,21%.


3A Easy

Swissquote propose également une solution de pilier 3a appelée 3A Easy, basée sur le même concept. Outre une stratégie d'intérêt gratuite, les stratégies de placement Equilibré, Dynamique et Ambitieux sont à nouveau disponibles à partir d'un montant minimum de placement de 100 CHF. Les frais s'élèvent à 0,6%, il n'y a pas de frais de produit supplémentaires pour 3A Easy.


Banking

Swissquote propose des solutions bancaires et de crédit. En tant que client, on reçoit gratuitement la carte de débit virtuelle Mastercard, la carte de débit physique coûte 6,90 CHF par mois après la période d'essai de 6 mois. Il s'agit d'une carte multidevises avec 13 devises. Avec la carte physique, les retraits d'argent aux distributeurs de billets en Suisse sont inclus. La carte offre toutes les fonctions de paiement mobile courantes (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Twint) ainsi que l'eBill. Swissquote est la première banque en Suisse à permettre le paiement avec des crypto-monnaies. De plus, chaque transaction donne droit à un cashback sous forme de Trading Credit (crédit pour les frais de trading).

Trading-Credit Cashback

carte de débit virtuelle

carte de débit physique

paiements par carte normaux

0.25%

0.5%

paiements en crypto

0.5%

1%


Quels sont les frais chez Swissquote ?

Frais de dépôt

Les frais sont un critère important dans le choix d'un courtier. Swissquote propose des frais relativement avantageux pour la Suisse. D'une part, tu paies des droits de garde qui sont calculés en fonction du capital que tu as investi. Les frais sont plafonnés à 50 CHF par trimestre ou 200 CHF par an. Pour un dépôt d'une valeur supérieure à 200 000 CHF, les droits de garde moyens descendent donc en dessous de 0,1%. Il n'y a pas de frais sur les avoirs qui ne sont pas investis.

Frais de dépôt par trimestre

Capital investi

CHF 20

0 jusqu'à 50'000

CHF 25

50'000 jusqu'à 100'000

CHF 37.50

100'000 jusqu'à 150'000

CHF 50

plus de 150'000

0.0075% en plus

à des actifs supérieurs à un million


Trading

L'achat et la vente de produits financiers sont également soumis à des frais. Ceux-ci varient en fonction du produit et du montant de la transaction. Tu trouveras un aperçu détaillé sur le site Internet de Swissquote. En principe, plus les montants investis sont élevés, plus les frais sont intéressants, car ils représentent un pourcentage moins important du montant total.


ETF Leaders

Swissquote fait exception à cette règle pour ce qu'on appelle les ETF Leaders. Lorsque tu négocies des ETF via la Bourse suisse SIX, tu paies au maximum 9 CHF de frais, quel que soit le volume de transactions. Du point de vue des frais, il est donc intéressant d'épargner un certain montant et d'investir ensuite un montant plus élevé.


Actions

Pour le négoce d'actions, les frais commencent à CHF 3 (pour les transactions jusqu'à CHF 500), pour les transactions jusqu'à CHF 2'000, tu paies CHF 10 et pour les transactions jusqu'à CHF 10'000, CHF 30 de frais. Comme tu peux le constater, il vaut mieux investir une fois un montant plus élevé que deux fois un montant plus bas. Pour compenser les données en temps réel mises à disposition, un supplément de 0,85 CHF est en outre facturé pour chaque transaction. Le droit de timbre de 0,075% s'applique au négoce des titres nationaux. Pour les titres étrangers, le droit de timbre est de 0,15%. Cet impôt est dû par tous les courtiers en Suisse et doit être versé par ceux-ci à l'Administration fédérale des contributions. En outre, les frais de bourse respectifs s'ajoutent et dépendent de la bourse concernée.


Crypto

Pour le négoce de crypto-monnaies, Swissquote facture des frais de 1% jusqu'à un montant de transaction de CHF 9'999. Ensuite, les frais baissent à 0,75% ou 0,5% (jusqu'à un montant de transaction de CHF 49'999, ou plus de CHF 50'000).

Swissquote crypto-monnaies
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Frais de change

Si tu souhaites acheter des produits financiers qui sont négociés dans une devise étrangère, tu dois changer des francs dans la devise correspondante. Pour les monnaies principales, les frais de change s'élèvent à 0,95%. Lors de l'ouverture du dépôt, des comptes de compensation sont automatiquement ouverts en CHF, EUR et USD. C'est très pratique, car les entrées de dividendes en monnaies étrangères sont immédiatement comptabilisées sur le compte correspondant. Bien entendu, tu peux aussi transférer des avoirs en monnaie étrangère directement sur les comptes de compensation correspondants, afin d'économiser les frais de change.


Est-ce que Swissquote paie des intérêts ?

Avec la stratégie d'épargne d'Invest Easy, tu reçois jusqu'à 0.75% pour les avoirs en CHF. Tu trouveras un aperçu détaillé des intérêts sur le site Internet de Swissquote. Note toutefois qu'il existe une limite de retrait de 25'000 par mois. Pour les retraits supérieurs, un délai de préavis de trois mois s'applique, sinon des frais de retrait de 1% s'appliquent.

Application Swissquote

Ce qui nous plaît moins chez Swissquote

Si tu as besoin d'un relevé fiscal, les frais s'élèvent à 100 CHF plus TVA. Tu peux certes saisir certains postes dans ta déclaration d'impôts, mais pour de nombreux postes et transactions, tu auras besoin d'un relevé fiscal.


Pour qui Swissquote est-elle intéressante ? Notre conclusion

Swissquote est la banque en ligne la plus connue de Suisse et propose une plateforme de trading régulée en Suisse. Comparés à ceux d'autres banques suisses, les frais sont attractifs et transparents. De plus, Swissquote est une banque suisse et non un courtier étranger. Swissquote est le fournisseur idéal si tu souhaites te constituer un portefeuille diversifié à long terme. Chez Swissquote, tu obtiens un énorme choix de produits financiers à des prix équitables et avec des normes de sécurité suisses.


Enfin, tu as accès aux autres services de Swissquote, comme la banque au quotidien, le pilier 3a ou les hypothèques. Pour ceux qui souhaitent gérer leurs finances en ligne et qui peuvent se passer de se rendre personnellement au guichet, Swissquote offre une solution bancaire sophistiquée et moderne qui est constamment développée.


Avec notre code de bon Swissquote MKT_BECOMEWEALTHY, tu reçois en outre un Trading Credit d'un montant de CHF 200, avec lequel tu peux effectuer tes premiers achats.


Si tu n'es pas encore sûr de toi, tu peux tester Swissquote sans engagement et sans dépenser d'argent. Swissquote propose à cet effet un compte de démonstration avec lequel tu peux négocier tous les produits de manière fictive. Tu peux ainsi observer le marché pendant un certain temps et acquérir de l'expérience avec Swissquote.


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Questions fréquentes sur Swissquote

Qui est intéressé par Swissquote ?

Swissquote est-elle gratuite ?

Quel est le prix de Swissquote ?

Quel est le niveau de sécurité de Swissquote ?

 

Sources

² Autorisation de la FINMA pour Swissquote Bank SA

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