Saxo Bank AutoInvest Avis : Notre expérience avec le plan d’épargne en ETF 2025
- Aljoscha Moser
- 28 avr.
- 12 min de lecture
Saxo Bank AutoInvest est actuellement le fournisseur de plans d'épargne en ETF le plus attractif de Suisse et le vainqueur de notre grand comparatif des plans d'épargne en ETF: des plans d'épargne gratuits, aucun frais de dépôt et un large choix d'ETF font de Saxo Bank un choix attractif pour les investisseurs à long terme et soucieux des coûts. Dans cette revue, nous vous montrons comment la plateforme de trading Saxo fait ses preuves dans la pratique, nous partageons notre expérience personnelle et expliquons à qui l'offre de plans d'épargne ETF de Saxo convient particulièrement.
📖 Aperçu
Offre de bienvenue 🚀CHF 200 de crédit de trading Avec le lien du bon, tu reçois un crédit de trading (crédit sur les frais de transaction) d'un montant de CHF 200. |
☝️Saxo AutoInvest en bref
Avantages
Inconvénients
|
Saxo Bank Suisse : licence bancaire suisse et présence mondiale
Saxo Bank Suisse est un courtier en ligne réglementé par la FINMA, titulaire d'une licence bancaire suisse et membre du groupe danois Saxo Bank, présent à l'échelle internationale. Depuis 2025, la majorité du groupe appartient à la célèbre banque privée bâloise J. Safra Sarasin. Saxo se distingue avant tout par ses frais très compétitifs, rendus possibles notamment grâce à la taille du groupe Saxo, présent à l'échelle mondiale. Fondé en 1992, le groupe Saxo compte plus de 1,2 million de clients dans le monde entier. Le siège suisse de Saxo est situé dans le Circle, près de l'aéroport de Zurich.
L'offre de plans d'épargne en ETF de Saxo s'adresse aux débutants, aux investisseurs confirmés et aux professionnels. Particulièrement pratique : vous pouvez choisir entre trois plateformes de trading, disponibles sous forme d'application et de version web, en fonction de votre niveau d'expérience :
SaxoInvestor – idéal pour les débutants
SaxoTraderGO – pour les investisseurs confirmés
SaxoTraderPRO – pour les traders expérimentés et exigeants
Plan d'épargne ETF Saxo Bank : AutoInvest expliqué
Bien que les plans d'épargne en ETF soient encore peu répandus en Suisse, Saxo Bank offre, avec son nouveau plan d'épargne « AutoInvest », une possibilité attrayante d'investir dans plus de 100 ETF sans frais. Un plan d'épargne en ETF vous permet d'investir régulièrement et automatiquement dans un portefeuille d'ETF que vous avez vous-même constitué. Les plans d'épargne en ETF sont donc particulièrement adaptés à tous ceux qui souhaitent se constituer un patrimoine à long terme sans avoir à suivre en permanence l'évolution des marchés boursiers.
💡 Que sont les ETF ?
Découvrez ci-dessous le fonctionnement exact du plan d'épargne ETF Saxo AutoInvest, ses avantages et ses inconvénients, ainsi que notre expérience en la matière.
Aperçu des avantages d'un plan d'épargne en ETF
L'un des principaux avantages des plans d'épargne réside dans la mise en œuvre automatisée de la stratégie d'investissement que vous avez choisie. Vous n'avez pas à vous soucier du « bon » moment pour acheter – qui est de toute façon imprévisible – ni à vous préoccuper en permanence de votre placement. Si vous commencez tôt à investir régulièrement, vous bénéficiez en outre de l'effet des intérêts composés. Notre calculateur d'intérêts composés vous permet de simuler l'effet de croissance à partir de vos propres chiffres.
Comment fonctionne le plan d'épargne ETF Saxo AutoInvest ?
Les plans d'épargne en ETF varient selon les prestataires en termes de coûts, de sélection des ETF, de fréquence d'exécution et d'autres fonctionnalités. Avec AutoInvest, Saxo propose une solution simple pour investir régulièrement dans des ETF, directement via l'application ou la plateforme web. Lors de notre test, la configuration n'a pris que quelques minutes.
Caractéristique | Détails |
|---|---|
Nombre d'ETF par plan d'épargne | Jusqu'à 10 ETF par compte |
Actions fractionnées | Non, seules des parts entières d'ETF sont achetées. |
Exécution | Le 5e jour de chaque mois |
Frais d'achat (exécution du plan d'épargne) | Pas de frais |
Frais de garde | Pas de frais |
Frais de vente | 0,08 % du volume des transactions (min. CHF 3) |
Sélection d'ETF | Plus de 100 ETF (iShares, Amundi) |
Jusqu'à 10 ETF par compte
Avec Saxo AutoInvest, vous pouvez épargner jusqu'à 10 ETF différents dans un seul compte. Si vous souhaitez constituer un portefeuille plus diversifié, vous pouvez ouvrir jusqu'à neuf sous-comptes supplémentaires. Vous pouvez ainsi créer des plans d'épargne distincts pour vos enfants ou pour différents objectifs d'investissement, chacun avec son propre IBAN. Les sous-comptes restent toutefois tous enregistrés à votre nom.
Exécution du plan d'épargne au début du mois
Une fois que vous avez sélectionné les ETF souhaités et défini un montant d'épargne mensuel, tout se fait automatiquement. L'exécution a lieu le 5 du mois ou le jour ouvrable bancaire suivant. Les plans d'épargne existants peuvent être modifiés ou suspendus à tout moment.
Pas de montant minimum d'épargne fixe, mais des parts d'ETF entières
Bien qu'il n'y ait théoriquement pas de montant minimum, l'investissement dépend en réalité du prix de l'ETF sélectionné, car Saxo ne propose pas de fractions (fractional shares). Cela signifie que l'investissement n'est effectué que si le solde de votre compte est au moins égal au prix d'une part entière d'ETF.
Exemple : si un ETF coûte 100 CHF, l'investissement n'est effectué que lorsque le compte affiche un solde d'au moins 100 CHF. Si le prix de la part est nettement plus élevé, par exemple 1 000 USD, l'achat peut prendre plus de temps.
Fonction optionnelle : « Investir des fonds supplémentaires »
Par défaut, Saxo investit exactement le montant que vous avez choisi, par exemple CHF 500 par mois. Le reste reste sur le compte. Si vous le souhaitez, vous pouvez activer l'option « Investir des fonds supplémentaires » dans les « Paramètres d'investissement ». Tous les fonds disponibles sur le compte seront alors investis, à condition qu'ils soient suffisants pour acheter des parts d'ETF entières.
Exemple : tu disposes de 650 CHF sur ton compte et ton ETF coûte 100 CHF par part. Si la fonction est activée, 6 parts sont achetées et il reste 50 CHF. Si la fonction n'est pas activée, seuls les 500 CHF initialement prévus sont investis et il reste 150 CHF sur le compte.
Sélection d'ETF : iShares & Amundi
Tu as actuellement à ta disposition des ETF de iShares (BlackRock) et des ETF de Amundi. Tous les ETF éligibles à un plan d'épargne sont négociés à la bourse suisse SIX. La sélection couvre un large éventail d'indices mondiaux, de régions et de secteurs, ce qui est idéal pour les investissements passifs à long terme.
Instructions étape par étape : comment configurer votre plan d'épargne ETF Saxo AutoInvest
La mise en place d'un plan d'épargne ETF chez Saxo est très simple. Nous vous expliquons étape par étape comment configurer votre propre portefeuille de plans d'épargne ETF.
Ouvrir un compte Saxo : si vous n'avez pas encore de compte Saxo, vous devez d'abord ouvrir un compte-titres. Utilisez notre lien promotionnel pour bénéficier de 200 CHF de crédit de trading.
Activer AutoInvest : connectez-vous à votre compte Saxo, allez dans « Profil », puis « Démarrer AutoInvest » et donnez un nom à votre nouveau sous-compte. Cliquez sur « Ouvrir un compte AutoInvest » pour terminer l'activation. Le compte AutoInvest s'affiche désormais dans l'aperçu.
Sélectionner des ETF : cliquez sur « Commencer » et choisissez parmi plus de 100 ETF disponibles par marché, popularité ou thème. Cliquez sur le bouton « Ajouter » pour sélectionner les ETF souhaités – vous pouvez également épargner sur un seul ETF.
Définir le montant de l'épargne : saisissez le montant mensuel que vous souhaitez investir et répartissez-le en pourcentage entre les ETF sélectionnés. Saxo vous indique le nombre de parts des ETF qui pourront probablement être achetées avec le montant sélectionné.
Mettre en place un ordre permanent : utilisez l'IBAN distinct de votre compte AutoInvest pour verser régulièrement de l'argent par ordre permanent. Vous pouvez bien sûr effectuer des virements manuels, mais il est beaucoup plus pratique de mettre en place un ordre permanent directement sur votre compte salaire. Ainsi, tout se fait automatiquement et vous n'oubliez aucun versement. Si vous disposez déjà d'argent sur votre compte principal Saxo, vous pouvez également le transférer rapidement et facilement vers le sous-compte AutoInvest.
Les achats d'ETF sont effectués le 5e jour du mois, à condition que le solde du sous-compte Saxo AutoInvest soit suffisant. Il n'y a pas de montant minimum d'investissement, ce qui signifie que si vous ne transférez pas d'argent sur votre compte AutoInvest au cours d'un mois, aucun investissement n'est effectué. Le plan d'épargne est automatiquement suspendu et reprend normalement dès que le solde du compte est à nouveau suffisant. Vous pouvez également à tout moment modifier ou supprimer vos plans d'épargne ETF.
Offre ETF Saxo AutoInvest : plus de 100 ETF
Saxo propose actuellement une sélection d'un peu plus de 100 ETF, qui peuvent être facilement épargnés dans le cadre d'un plan d'épargne ETF. Tous les ETF proviennent des fournisseurs établis iShares et Amundi et sont négociés à la Bourse suisse SIX.
Sur demande, Saxo a indiqué que son offre d'ETF comprendrait à long terme entre 100 et 120 titres. L'accent est mis sur les ETF actions, qui permettent de refléter à la fois l'ensemble de l'économie mondiale et certaines régions, secteursou thèmes tendance. Des ETF sur d'autres classes d'actifs telles que l'or ou les obligations sont également disponibles.
De nombreux ETF populaires sont inclus, idéaux pour les investisseurs à long terme qui souhaitent une large diversification, tels que :
🌎 iShares Core MSCI World UCITS ETF (ISIN: IE00B4L5Y983 | TER: 0.20%)
🇨🇭 iShares Core SPI (CH) ETF (ISIN: CH0237935652 | TER: 0.10%)
🇺🇸 Amundi S&P 500 II UCITS ETF (ISIN: LU0496786657 | TER: 0.05%)
🇪🇺 Amundi STOXX Europe 600 ESG UCITS ETF (ISIN: LU1681040223 | TER: 0.18%)
Avec cette large gamme, Saxo propose actuellement l'une des offres de plans d'épargne en ETF les plus complètes de Suisse. La liste complète des ETF disponibles est disponible sur le site Internet de Saxo.
Frais chez Saxo AutoInvest : le plan d'épargne est gratuit
Saxo AutoInvest est actuellement le plan d'épargne en ETF le moins cher de Suisse. AutoInvest de Saxo est pratiquement gratuit pour les investisseurs pendant toute la durée du plan. Il n'y a pas de frais d'achat ni de frais de dépôt. Saxo ne prélève les frais de transaction habituels (faibles) qu'au moment de la vente des ETF :
Frais de vente : 0,08 % du volume négocié (min. CHF 3 par transaction)
Conversion de devises : lors de l'achat d'ETF en devises étrangères, des frais de conversion de 0,25 % s'appliquent. Ces frais sont très avantageux par rapport à la concurrence – Saxo se démarque donc également sur ce point.
Important : il n'est pas possible de transférer les ETF vers un autre dépôt ou un autre courtier. Cela s'applique uniquement aux ETF achetés via le plan d'épargne, et non aux titres que vous achetez normalement avec votre compte principal Saxo, c'est-à-dire sans plan d'épargne.
Type de frais | Frais |
|---|---|
Frais d'achat et de dépôt | Pas de frais |
Frais de vente | 0,08 % du volume des ventes (min. CHF 3) |
Frais de gestion des ETF (TER) | En fonction de l'ETF (0,05 %-0,50 %) |
Taxe de timbre | Conformément aux dispositions légales |
Frais de conversion | 0.25% |
Uniquement les frais liés aux ETF (TER) et le droit de timbre
Pendant la durée de détention, vous ne payez que les frais liés aux ETF, c'est-à-dire le Total Expense Ratio (TER), ainsi que le droit de timbre légal. Ces frais sont indépendants de Saxo et sont déjà pris en compte dans la performance de l'ETF.
👉 Conseil : lors du choix d'un ETF, veille à ce que le TER soit le plus bas possible, car plus les frais sont bas, plus le rendement est élevé.
Saxo AutoInvest est particulièrement intéressant pour les placements à long terme, car Saxo ne facture aucun frais jusqu'à la vente. Seuls les frais liés aux produits ou à la gestion des ETF (TER) ainsi que les droits de timbre sont à votre charge. Si vous achetez des ETF en devises étrangères, des frais de change très avantageux de 0,25 % s'appliquent. Lorsque tu choisis des ETF, veille à ce que les frais de produit et de gestion soient les plus bas possible. Tu trouveras les informations relatives aux frais pour chaque ETF sous « Statistiques importantes » / « Frais courants ». Plus les frais sont bas, plus ton rendement sera élevé. Il est important que les frais soient bas, car ils réduisent la performance de l'investissement.
Comment Saxo gagne-t-il quand même de l'argent ?
Bien que le plan d'épargne ETF AutoInvest de Saxo soit gratuit pour vous, Saxo gagne de l'argent indirectement grâce à sa collaboration avec des fournisseurs d'ETF. Les partenaires actuels (par exemple Amundi et Blackrock) paient Saxo pour que leurs ETF soient proposés via AutoInvest. Cela vaut la peine pour les fournisseurs d'ETF : ils gagnent de l'argent grâce aux frais de gestion annuels des ETF (TER), qui sont directement prélevés sur l'actif du fonds. Un client qui investit régulièrement dans le même ETF pendant des années est particulièrement intéressant pour eux.
Saxo en profite également à long terme : bien qu'aucuns frais ne soient facturés pendant la phase d'épargne, Saxo perçoit les frais de transaction habituels lors de la vente ultérieure des ETF. Ce modèle est donc axé sur la fidélisation à long terme des clients et les avantages mutuels.
Comment le plan d'épargne en ETF de Saxo se positionne-t-il par rapport à d'autres prestataires ?
En comparaison directe avec d'autres plans d'épargne en ETF en Suisse, Saxo AutoInvest séduit avant tout par son modèle tarifaire clair sans frais courants et par sa simplicité de mise en œuvre. D'autres prestataires facturent parfois des frais de dépôt ou des frais d'achat, ou ne proposent qu'une sélection limitée d'ETF gratuits. Il existe toutefois des plateformes proposant des fractions d'actions ou la possibilité de transférer ultérieurement les ETF vers un autre dépôt.
Vous trouverez un aperçu détaillé de tous les avantages et inconvénients dans notre comparatif des plans d'épargne en ETF pour la Suisse.
Conclusion : Saxo AutoInvest est-il recommandable ?
Saxo AutoInvest propose une offre de plans d'épargne en ETF très convaincante pour tous ceux qui souhaitent investir dans des ETF de manière simple, automatisée et à des coûts imbattables. L'absence de frais d'achat et de dépôt rend ce plan d'épargne particulièrement attractif, notamment pour les investisseurs à long terme. L'offre de Saxo Bank séduit par sa transparence, sa convivialité et sa structure de coûts imbattable.
Si vous souhaitez vous constituer un patrimoine de manière simple et sans frais courants, Saxo AutoInvest est une solution convaincante, idéale pour les débutants comme pour les investisseurs expérimentés qui se concentrent sur des objectifs à long terme.
Offre de bienvenue 🚀CHF 200 de crédit de trading Avec le lien du bon, tu reçois un crédit de trading (crédit sur les frais de transaction) d'un montant de CHF 200. |
Questions fréquentes sur le plan d'épargne ETF Saxo
Un plan d'épargne en ETF est-il judicieux ?
À quoi faut-il faire attention lors du choix d'un ETF ?
Comment Saxo se positionne-t-il par rapport à la concurrence ?
Quel est le niveau de sécurité des plans d'épargne en ETF chez Saxo ?
