Avis et Review de Neon 2025 – Le Grand Test de l'App Bancaire
- Flurin Bleisch
- 12 mai
- 19 min de lecture
Dernière mise à jour : 3 juin
Neon propose une application de compte performante et aboutie. Outre un compte courant gratuit, neon offre avec «Invest» une possibilité simple de se lancer dans l'investissement. Nous avons testé neon de manière approfondie et mettons en lumière tous ses avantages et inconvénients dans cette revue. Découvrez notre expérience avec l'application suisse de compte et d'investissement neon dans notre rapport détaillé.
📖 Aperçu
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☝️ neon en un coup d'œilAvantages
Désavantages
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Expériences avec neon : le compte gratuit sur smartphone
Neon a été l'une des premières applications bancaires suisses et n'a cessé de se développer depuis. Contrairement aux banques traditionnelles, neon ne mise pas sur des agences bancaires, mais sur une application financière simple et moderne qui vous permet de gérer vos finances directement sur votre smartphone : payer, épargner et investir, tout cela dans une seule application. Vous trouverez toutes nos expériences avec neon dans cette revue.
Outre son application très aboutie, Neon mise sur une structure tarifaire très simple et transparente. Si le compte est entièrement gratuit, les frais liés aux investissements et aux plans d'épargne sont très attractifs.
Outre le compte standard gratuit neon free, il existe également les comptes neon plus, neon global et neon metal. Les utilisateurs soucieux de l'environnement peuvent ajouter neon green à n'importe quel compte. Avec l'option « neon duo », neon a également lancé un compte joint pour les couples et les colocataires, comprenant un IBAN propre, une Mastercard supplémentaire pour les deux partenaires et un pouvoir de disposition total pour les deux titulaires du compte.
L'offre de comptes neon se résume comme suit :
neon free : 0 CHF par mois
neon plus : 2 CHF par mois ou 20 CHF par an
neon global : 8 CHF par mois ou 80 CHF par an
neon metal : 15 CHF par mois ou 150 CHF par an
Les options suivantes peuvent être ajoutées à chaque compte :
Compte joint neon duo : 6 CHF par mois (3 CHF chacun)
neon green : 3 CHF par mois
Dans ce rapport de test et d'expérience, nous nous penchons en particulier sur le compte standard « neon free » et répondons à la question de savoir s'il est également adapté à tes besoins.
Ouverture d'un compte chez neon : rapide et numérique
Tu peux t'inscrire directement dans l'application neon. L'ouverture du compte se fait entièrement sans papier et ne prend, d'après notre expérience, pas plus de 10 minutes. Les conditions requises sont un domicile en Suisse et un âge minimum de 15 ans. Pour ouvrir un compte, tu dois avoir ton passeport, ta carte d'identité ou ton permis de séjour à portée de main. Lors de l'inscription, tu seras identifié soit par photo, soit par appel vidéo. Neon a ensuite besoin de 2 à 3 jours ouvrables pour activer ton compte.
Fonctions de neon
Compte principal : un compte privé à part entière
Neon est un compte privé gratuit à part entière - tu ne paies donc pas de frais de base. Toutes les opérations bancaires quotidiennes peuvent être effectuées directement dans l'application : Les virements IBAN, les paiements par bulletin de versement (QR-facture), LSV, ordre permanent et eBill peuvent être gérés directement sur le smartphone.
Comme l'application a été conçue dès le départ pour une utilisation mobile, l'expérience bancaire est rapide et intuitive. L'authentification à deux facteurs est particulièrement agréable - les paiements peuvent être confirmés simplement avec le code PIN du virement in-app. Tu n'as donc pas besoin de passer péniblement à une deuxième app pour la vérification des paiements, comme c'est le cas avec de nombreux systèmes dépassés. Neon peut être utilisé sans problème comme livre de paie, pour les virements en Suisse et à l'étranger ainsi que pour les paiements dans les magasins ou en ligne.
Spaces : sous-comptes pour projets d'épargne
Les Spaces te permettent de répartir ton argent selon tes besoins. Tu peux par exemple créer un espace pour un achat important comme une voiture et un autre pour tes impôts. Tu peux ainsi organiser ton argent de manière ciblée et tu seras moins tenté de le dépenser à autre chose. Tu peux créer jusqu'à dix espaces directement dans l'application.
Les factures, les ordres permanents, les eBill ou les paiements par carte sont toujours traités via ton compte principal. Tu dois donc veiller à toujours disposer de suffisamment d'argent sur ton compte principal pour les paiements futurs. L'argent sur tes Spaces est séparé afin que tu ne puisses pas le dépenser par inadvertance. Comme les Spaces sont directement intégrés à l'application, tu peux facilement transférer de l'argent de ton compte principal vers tes Spaces et inversement. Tu peux également épargner automatiquement sur tes Spaces grâce à un ordre permanent.
Mastercard neon : une carte pour tout
Avec ta carte neon, tu peux payer dans les magasins et les boutiques en ligne du monde entier. Outre la carte physique, tu peux utiliser Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay et SwatchPAY. La neon Mastercard est une carte de débit, ce qui signifie que tes dépenses sont directement débitées de ton compte. Tu ne peux donc dépenser que l'argent que tu as sur ton compte neon.
Paiements à l'étranger
Neon est également très convaincante comme carte pour l'étranger. Elle fait partie des cartes les moins chères pour les paiements à l'étranger. Les frais pour les paiements à l'étranger sont souvent confus et communiqués de manière très opaque.
Neon utilise le taux de référence Mastercard et prélève une commission de change de 0,35 % sur le compte neon free. Le taux de change appliqué est celui de la date de votre paiement par carte. La carte bancaire neon est donc le compagnon de voyage idéal. Pour certaines transactions à l'étranger, une véritable carte de crédit est encore exigée (par exemple pour louer une voiture), c'est pourquoi vous devriez en avoir une avec vous en cas de besoin.
Qu'est-ce que le cours de référence Mastercard ? 💡
Espèces
Les retraits d'espèces aux distributeurs automatiques en CHF coûtent 2,50 CHF par retrait en Suisse. Tu peux retirer de l'argent à n'importe quel distributeur. Chez Coop, Aldi et Lidl, tu peux retirer de l'argent gratuitement si tu effectues simultanément des achats pour un montant minimum de 10 CHF. Pour les retraits d'espèces à l'étranger, neon facture des frais de 1,5 % du montant retiré, en plus de la commission de change de 0,35 %.
Intégration de l'app
Lorsque tu utilises ta carte neon dans un magasin ou en ligne, tu reçois immédiatement un message push. Peu après, tu vois également la transaction dans l'app. Les paiements effectués sont automatiquement catégorisés par neon et représentés graphiquement. En outre, tu peux attacher une photo du reçu directement à un paiement et ainsi regrouper plusieurs paiements - par exemple ceux d'un voyage - dans un seul projet. Cette fonctionnalité te permet de garder un œil sur tes dépenses sans effort. Les paramètres de la carte, tels que l'activation ou le blocage (ou déblocage) de la carte, peuvent également être effectués sans problème dans l'application.
neon Invest : Investir dans le simple
Investir
Le domaine de l'investissement est directement intégré dans l'application neon. Ainsi, neon te permet de passer sans transition des fonctions de paiement, d'épargne et d'investissement. Neon Invest est conçu de manière très claire et invite à la découverte. Même les débutants peuvent investir facilement grâce à l'accès intuitif aux placements et à la structure simple des frais. De plus, il n'y a pas de montant minimum ou maximum par achat ou vente - tu peux donc commencer à investir à partir d'un franc.
Tu peux choisir parmi les titres suisses et internationaux les plus négociés et les plus importants. Concrètement, tu as accès à plus de 240 actions et à plus de 70 ETF (Exchange Traded Funds). Les ETF sont des fonds négociés en bourse avec lesquels tu peux diversifier ton portefeuille de manière simple et avantageuse. Au lieu de n'investir que dans une seule action, tu répartis ainsi ton investissement sur un panier de titres avec un seul ETF.
Le design bien pensé de l'appli te permet d'accéder rapidement aux actions et ETF regroupés par thème : par exemple « Suisse », « Biens de consommation », « Crypto » ou « Technologie ». L'offre d'actions et d'ETF de neon permet de constituer un portefeuille bien diversifié.
Suisse 🇨🇭 | Biens de consommation 👟 | AI 🤖 | Technologie 💾 |
|---|---|---|---|
Emmi | Nike | Alphabet | Netflix |
Meyer Burger | Lululemon | Meta | Apple |
Novartis | Adidas | NVIDIA | Spotify |
On Shoes | McDonald's | Micron Technology | Swisscom |
Swiss Life | Tesla | Microsoft | Uber |
Les dividendes sont directement crédités en francs suisses sur ton compte neon. Comme neon met l'accent sur l'investissement et la constitution d'un patrimoine, l'inscription au registre des actionnaires n'est (actuellement) pas possible. Tu ne peux donc pas participer à une assemblée générale. Ceux qui recherchent de manière générale des fonctions d'investissement plus avancées et nettement plus d'instruments de trading seront mieux servis par des prestataires comme Swissquote ou Saxo.
Plans d'épargne
En Suisse, les plans d'épargne sont encore une rareté. L'automatisation de la constitution d'un patrimoine au moyen de plans d'épargne est une fonction importante pour tous ceux qui souhaitent construire leur portefeuille de manière disciplinée et à long terme.
Chez neon, tu peux mettre en place un plan d'épargne pour trois ETF ou actions au maximum. Tu définis le montant qui doit être investi chaque mois dans tes placements - neon se charge du reste pour toi. Si tu utilises neon comme compte salaire, tu peux par exemple investir chaque mois une partie de ton salaire de manière automatisée via un plan d'épargne. Tu peux par ailleurs adapter et mettre fin aux plans d'épargne de manière flexible. Si tu utilises des plans d'épargne, neon propose même des ETF sélectionnés avec 0% de frais de transaction à l'achat. Tu trouveras plus d'informations à ce sujet dans le chapitre « Frais ».
Pourquoi les plans d'épargne sont-ils intéressants ?
Frais - combien coûte neon ?
Frais liés au compte neon
Contrairement à de nombreuses autres banques, neon ne facture aucun frais pour la gestion du compte (y compris le solde du compte).
Les opérations de paiement en Suisse sont également gratuites. Cela comprend les virements bancaires classiques, les ordres permanents, le système de prélèvement automatique pratique (LSV) et eBill. Avec eBill, vous ne recevez plus vos factures par courrier postal ou par e-mail, mais directement dans l'application neon. Vous pouvez ensuite vérifier et payer vos factures électroniques en quelques clics. Si vous avez activé l'autorisation permanente, vous n'avez même plus besoin de valider vos paiements et vous n'avez plus rien à faire.
Pour les virements à l'étranger, neon travaille en collaboration avec Wise et propose ainsi des conditions très attractives par rapport aux banques traditionnelles. Les frais s'élèvent à 0,8 - 1.7 % (en fonction du montant transféré et de la devise cible). Les coûts concrets t's sont indiqués de manière transparente dans l'application neon avant le virement.
Frais de neon Invest
Actions et ETFs
Avec « Invest », Neon reste fidèle à lui-même et mise sur un modèle de frais avantageux et transparent. Chez neon, tu ne paies des frais que lorsque tu négocies. Il n'y a pas de droits de garde chez neon.
Que sont les droits de garde ?
Ainsi, neon Invest est particulièrement attractif pour les petits investisseurs et les stratégies de détention à long terme, car ton rendement n'est pas réduit par les frais courants. Pour les actions suisses et tous les ETF, neon facture 0,5% du prix d'achat ou de vente par transaction. Pour les actions internationales, les frais d'achat ou de vente s'élèvent à 1%.
Les frais minimums sont de 1 CHF par transaction, à l'exception des transactions effectuées via les plans d'épargne neon. En d'autres termes, tu n'es pas concerné par les frais minimaux si tu achètes ou vends des ETF ou des actions suisses d'une valeur supérieure à 200 CHF ou des actions internationales d'une valeur supérieure à 100 CHF par transaction - tu n'es pas non plus concerné si tes investissements sont effectués via un plan d'épargne.
Chez neon, tous les titres sont négociés à la bourse suisse BX Swiss et donc en francs suisses, ce qui évite de devoir changer de devise. De plus, chaque achat ou vente est soumis au droit de timbre obligatoire en Suisse (titres suisses : 0,075% | titres étrangers : 0,150%). Les frais concrets sont indiqués directement dans l'application avant l'achat.
Frais de transaction actions suisses | Frais de transaction sur actions étrangères | Frais de transaction ETF | Frais de dépôt |
|---|---|---|---|
0.50% | 1.00% | 0.50% (0.00%*) | 0 CHF |
Frais de transaction : frais lors de l'achat ou de la vente d'une action / d'un ETF.
* Plan d'épargne en ETF à 0% : Les ETF sélectionnés peuvent être achetés gratuitement. Les frais de transaction pour l'achat sont supprimés (pour la vente, les frais de transaction habituels de 0,50% sont appliqués).
Plan d'épargne 0% ETF
Neon souhaite abaisser les obstacles à l'investissement et a intégré à cet effet une offre extrêmement attrayante dans le domaine de l'investissement, bouleversant ainsi une fois de plus le marché suisse des placements. Chez neon, il est en effet possible d'acheter gratuitement une sélection d'ETF via un plan d'épargne. Avec les plans d'épargne ETF gratuits, neon propose une forme d'investissement idéale pour se constituer un patrimoine à long terme à moindre coût. L'avantage : tu es investi de manière diversifiée dans des centaines d'entreprises via un ETF.
Dividendes
Les dividendes sur les titres étrangers (par ex. en dollars américains pour Apple) sont payés par l'entreprise dans la monnaie nationale correspondante. Les dividendes te sont crédités en CHF par neon - pour la conversion, une majoration du cours interbancaire d'environ 1,5% est appliquée.
Résumé - neon Invest convainc aussi par ses frais
Neon Invest propose un modèle de frais simple qui ne nécessite pas de conditions générales compliquées et longues de plusieurs pages. L'absence de droits de garde et les plans d'épargne gratuits distinguent neon de la concurrence suisse. Les plans d'épargne sont en général une possibilité intéressante pour se constituer un patrimoine à long terme. Les frais d'achat d'actions et d'ETF de 0,50 et 1,00% sont avantageux par rapport aux banques et plateformes de négoce suisses classiques pour des montants d'investissement faibles à moyens - les plans d'épargne gratuits, en particulier, sont une possibilité très attrayante de se constituer un patrimoine. Mais ceux qui manipulent des volumes d'investissement plus importants seront gênés par les frais fixes en pourcentage.
Relevé fiscal
Neon met à disposition chaque année un relevé fiscal gratuit. Pour les utilisateurs de neon invest, le relevé est disponible au format eTax. Tu peux ensuite l'importer directement dans ta déclaration d'impôts, afin que toutes les données soient automatiquement reportées sans que tu aies à les taper. Surtout si tu trades beaucoup, le relevé fiscal électronique te permet d'économiser beaucoup de travail. Neon supprime ainsi un autre obstacle qui pourrait dissuader les investisseurs inexpérimentés d'investir. Chez de nombreux fournisseurs, des frais supplémentaires sont facturés pour le relevé fiscal eTax - si tant est qu'il existe.
Compte neon : tous les modèles de compte disponibles
Le compte gratuit « neon free » couvre tous les besoins que l'on peut avoir en matière de services bancaires modernes et constitue, à notre avis, le premier choix pour la plupart des utilisateurs. Si le compte standard gratuit « neon free » ne vous suffit pas, vous pouvez passer à neon plus, neon global ou neon metal.
neon plus
Avec neon plus, la majoration de 0,35 % sur le taux de change est supprimée et tu peux retirer gratuitement de l'argent deux fois par mois à tous les distributeurs automatiques en Suisse. Les retraits à l'étranger coûtent 1 % (au lieu de 1,5 % avec neon free). Tu bénéficies en outre d'une extension de garantie de 3 ans pour les appareils électroniques que tu as payés avec ta carte neon.
neon global
Avec neon global, la majoration de 0,35 % sur le taux de change est supprimée et tu peux retirer gratuitement de l'argent trois fois par mois à tous les distributeurs automatiques en Suisse. Les retraits d'argent à l'étranger coûtent 0,5 % (au lieu de 1,5 % avec neon free). Les virements internationaux sont 20 % moins chers (cashback sur les frais). En plus de l'extension de garantie, tu bénéficies d'une assurance voyage ainsi que d'une assurance cyber et shopping. La première carte est gratuite (au lieu de CHF 20 avec neon free).
neon metal
Avec neon metal, tu ne paies pas de commission de change de 0,35 % et tu peux retirer gratuitement de l'argent 5 fois par mois à tous les distributeurs automatiques en Suisse. Les retraits d'argent à l'étranger sont gratuits (au lieu de 1,5 % avec neon free). Les virements internationaux sont 40 % moins chers (remise en espèces sur les frais). En plus de l'extension de garantie, vous bénéficiez d'une assurance voyage, d'une assurance cyber et shopping ainsi que d'une assurance mobile. La première carte est gratuite (au lieu de CHF 20 avec neon free).
Extensions neon
neon green
Neon green s'adresse à tous ceux qui recherchent une solution de compte bancaire respectueuse de l'environnement. Neon green souhaite offrir un moyen simple d'avoir un impact positif sur le climat. L'extension coûte CHF 3 par mois. Pour chaque tranche de CHF 500 dépensée avec ta carte neon green, neon plante un arbre. Les arbres sont plantés en collaboration avec l'ONG Eden Reforestation Projects, notamment en Haïti, en Indonésie, au Kenya et au Népal. De plus, neon neutralise l'empreinte carbone de neon en tant qu'entreprise ainsi que son bilan carbone en soutenant des projets de protection du climat.
Compte commun neon
Si vous avez déjà cherché un compte commun, vous savez qu'il faut généralement beaucoup de paperasse et de temps pour en ouvrir un. Ce n'est pas le cas chez neon : neon a lancé le premier compte commun suisse entièrement mobile. Ce compte s'adresse aux couples ou aux colocataires qui ont besoin d'un compte commun et coûte CHF 3 par mois et par personne (soit CHF 6 au total). Les deux cartes sont facturées CHF 10 chacune, en paiement unique. L'ouverture se fait entièrement en ligne, directement dans l'application. Les seules conditions requises pour l'ouverture sont un domicile commun et un compte neon existant.
Les deux utilisateurs sont des partenaires à part entière et disposent des mêmes droits sur le compte. Neon a intégré le compte commun de manière élégante dans l'application. D'un simple geste, vous passez du compte privé au compte commun. Le compte privé reste le tien et toi seul y as accès. Pour le compte commun, toi et ton partenaire de compte recevez chacun une carte Mastercard neon, dont le design diffère de celui de ta carte privée. Le compte commun dispose de son propre IBAN, ce qui signifie qu'il y a un IBAN pour ton compte privé et un autre pour ton compte commun.
Il s'agit d'un compte dit « OU ». Cela signifie qu'aucun consentement mutuel n'est nécessaire pour les paiements, car les deux titulaires sont des titulaires de compte à part entière et égaux. Chacun peut donc payer son loyer de manière indépendante, par exemple, sans qu'il soit nécessaire de passer par un processus d'autorisation comme ce serait le cas avec un compte « ET ».
Le compte neon est-il sûr ?
Compte
Ton argent est déposé auprès de l'Hypothekarbank Lenzburg, une banque suisse bien établie, surveillée par l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers et soumise au système de garantie des dépôts. En cas de faillite d'une banque, le système de garantie des dépôts protège les avoirs des clients jusqu'à CHF 100'000 contre la perte.
As-tu par exemple un compte joint neon avec ton partenaire ? Dans ce cas, celui-ci est considéré juridiquement comme un compte séparé et est également soumis (séparément) à la garantie des dépôts jusqu'à CHF 100'000.
neon Invest
Tes placements sont des actifs spéciaux et ne font donc pas partie de la masse en faillite de la banque. Tes placements t'appartiennent donc toujours. En cas de faillite, tes titres seront transférés vers une autre banque.
App neon
L'app neon n'est pas moins sûre que l'utilisation de l'e-banking dans une banque traditionnelle. Pour accéder à l'app, tu dois d'abord entrer le code d'accès que tu as défini toi-même (ou Face ID). Une transaction n'est exécutée que si tu l'autorises en plus avec ton code PIN de transfert. L'exécution des transactions est ainsi sécurisée par une authentification à deux facteurs, comme c'est le cas dans le monde entier pour les services bancaires. De plus, toutes les données sont exclusivement enregistrées dans des centres de données suisses.
TWINT fonctionne-t-il avec neon ? Notre expérience et notre mode d'emploi
Oui, mais seulement TWINT Prepaid ou l'UBS TWINT-App, car neon ne dispose pas de sa propre Twint-App, comme c'est le cas dans les plus grandes banques. Le plus simple est d'ajouter ta carte neon dans l'app UBS TWINT.
Avec Twint Prepaid, tu dois d'abord recharger ton crédit. Le moyen le plus simple est de relier ton compte neon (dans l'application Twint, tu dois sélectionner « Hypothekarbank Lenzburg ») à Twint pour transférer de l'argent de neon vers Twint. Tu peux ainsi transférer jusqu'à 200 CHF en temps réel via une recharge immédiate, pour des montants plus élevés, il faut compter un délai d'attente pouvant aller jusqu'à 4 jours. Il est également possible d'effectuer un virement sur ton compte Twint ou d'acheter des crédits Twint chez Coop ou à la Poste et d'entrer ensuite le code dans l'application Twint. Lorsque tu reçois de l'argent sur Twint Prepaid, tu peux soit le conserver directement dans l'application pour de futurs paiements, soit le faire créditer sur ton compte neon. Avec l'application Twint Prepaid, tu peux effectuer des paiements normaux dans les magasins ou en ligne, envoyer ou demander de l'argent à des amis ou payer des frais de parking.
Conclusion : le compte neon est-il recommandable ?
Neon propose des services bancaires modernes dans une application sophistiquée et facile à utiliser. Tant par son design que par sa vitesse, l'app neon dépasse tout ce à quoi on est habitué avec les apps d'e-banking normales. Des fonctions comme neon Invest sont directement intégrées dans l'app.
Enfin, neon convainc par ses frais toujours justes et bas. Pour le compte standard « neon free » et la carte bancaire, il n'y a pas de frais de base. En termes de prix, neon fait donc partie des meilleurs comptes de Suisse.
Ceux qui souhaitent investir avec neon peuvent commencer à moindre coût à partir de petits montants : il n'y a pas de frais de dépôt ni de frais minimum. Les plans d'épargne en ETF à 0% de neon sont particulièrement intéressants : ils te permettent d'investir chaque mois gratuitement dans des ETF sélectionnés. En revanche, ceux qui recherchent un grand choix de produits de placement et des fonctions de trading avancées trouveront plutôt leur bonheur chez des courtiers en ligne comme Swissquote ou Saxo. Même pour des montants d'investissement plus élevés, il vaut la peine de comparer en raison des frais fixes en pourcentage.
En résumé, neon est de loin l'une des meilleures applications bancaires de Suisse. Grâce à notre page de comparaison des comptes bancaires, tu peux voir en un coup d'œil comment le compte de neon se situe par rapport aux autres comptes privés suisses. Et grâce à notre outil de comparaison directe, tu peux comparer neon avec d'autres comptes privés et les comparer côte à côte.
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Questions fréquentes sur neon
À partir de quel âge puis-je utiliser neon Invest ?
Quelle est l'actualité des cours affichés dans neon Invest ?
Pourquoi y a-t-il une différence entre le prix d'achat et le prix de vente chez neon Invest ?
Est-ce que je peux aussi être dans le rouge avec mon compte (découvert) ?
Puis-je utiliser neon comme livre de paie ?
Sources :
neon expériences • neon avis • neon review • neon test
